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20 façons d'enseigner aux enfants comment économiser de l'argent de façon responsable à tout âge


Une étude réalisée en 2012 par l'American Institute of CPAs a révélé que plus de 60% des parents américains distribuaient de l'argent à leurs enfants.

Voilà les bonnes nouvelles.

Les mauvaises nouvelles: La même étude a révélé que seulement 1% des enfants économisent de l'argent de leur allocation. Cela ne présage rien de bon pour la santé financière de la prochaine génération.

En tant que parent, vous ne pouvez pas seul augmenter le QI financier collectif de la prochaine génération. Mais vous pouvez prendre quelques mesures de bon sens pour élever le jeu de votre propre couvée.

J'ai demandé à plus d'une douzaine de spécialistes des finances personnelles pour savoir ce que les parents devraient faire et quand préparer leurs enfants à dépenser et économiser de l'argent à mesure qu'ils grandissent - et pour qu'ils continuent à pratiquer une bonne hygiène financière. nid.

École primaire et plus tôt

1. Parler ouvertement de l'argent avec et autour de vos enfants

À maintes reprises, j'entends le même refrain: «Il n'est jamais trop tôt pour discuter de l'argent avec vos enfants.

Prenez cette logique un peu plus loin et résolvez de parler ouvertement de l'argent avec et autour de vos enfants. En d'autres termes, n'hésitez pas à discuter de questions financières sensibles, telles que les négociations salariales et le statut de vos comptes de retraite, en présence de vos enfants. Pas besoin de les chasser de la salle pour que "les adultes" puissent avoir une discussion franche.

«L'argent ne devrait pas être un sujet tabou» dans le ménage, écrivait Byron Ellis, associé directeur de la succursale d'United Capital Financial Life Management à The Woodlands au Texas, dans un article original intitulé 5 choses que vous devez faire pour aider vos enfants Décisions «Lorsque vous parlez de l'argent à vos enfants, cela élimine le mystère et les aide à faire des choix judicieux. Cela peut sembler gênant au début, mais ne laissez pas votre malaise vous faire manquer des occasions d'enseigner des leçons importantes et n'ayez pas peur de parler du mal avec le bien.

Les jeunes enfants pourraient ne pas comprendre tout ce dont vous parlez, mais ça va. Ils ne comprennent pas tous les mots des histoires que vous lisez avec eux non plus. Cela ne vous arrête pas parce que vous croyez qu'ils en choisiront plus avec la répétition et l'âge.

2. Diriger par exemple

Pratiquez ce que vous prêchez, si vous préférez.

Vous êtes le modèle le plus visible et le plus important de vos enfants. (Cela peut changer pendant leurs années adolescentes rebelles, mais ils sont tous à vous à l'école primaire.) En suivant visiblement la sagesse financière que vous donnez à vos enfants, vous leur montrez qu'il est possible de vivre selon vos moyens.

«Que vous le voyiez ou non, les enfants regardent toujours, il est donc important de montrer l'exemple», explique Trent Dransfield, coach de vie et propriétaire de First Security Financial à Logan, en Utah. "Même quand [ma femme et moi] sommes à l'épicerie pour comparer les prix, nos enfants font attention."

Les enfants sont perspicaces, et ils prennent souvent des indices même si vous ne les appelez pas explicitement. Mais votre message sonnera plus clairement - et restera plus longtemps - avec une certaine répétition bienveillante. «Nous ne pouvons pas simplement dire ce que nous faisons [sur la budgétisation et les dépenses]», dit Dransfield. "Nous devons dire pourquoi nous faisons quelque chose. Une fois que nous connaissons la motivation derrière le «pourquoi», cela incite à suivre le plan.

Les activités mondaines, telles que les courses d'épicerie de Dransfield, sont mûres pour le renforcement. Cela ne prend que quelques secondes pour expliquer à votre enfant pourquoi vous avez choisi l'option générique moins chère par rapport à l'option de marque nominale fonctionnellement équivalente - pourquoi payer une prime pour une étiquette de fantaisie?

3. Donnez-leur de l'argent faux

Ce n'est pas aussi cruel que cela puisse paraître. L'argent faux est une excellente façon d'enseigner aux jeunes enfants la valeur de l'argent sans leur confier de l'argent durement gagné. Pensez-y comme des roues de formation pour les consommateurs en herbe.

"Donner aux enfants de l'argent faux, plutôt que de l'argent, est une bonne option [quand vos enfants sont petits]", explique Michael Banks, fondateur de FortunateInvestor.com. "De cette façon, ils peuvent passer à travers vous, plutôt que d'avoir un paquet d'argent qu'ils peuvent utiliser sans supervision."

Banks et sa femme ont développé un «tableau de corvée imprimable et de l'argent faux coloré», disponible gratuitement sur leur site Web, pour les parents qui veulent commencer les enfants sur les corvées payées avant qu'ils soient en âge de prendre des décisions raisonnables. Les parents peuvent définir des valeurs en dollars pour chaque corvée, montrer à leurs enfants ce qu'ils peuvent acheter avec leurs gains, et même jouer de fausses transactions.

4. Évitez une politique de «portefeuille ouvert»

Ne donnez pas une marge de crédit ouverte à vos enfants, même si vous pouvez vous permettre de les gâter de temps en temps.

«Les parents peuvent influencer [la croissance financière des enfants] en leur offrant des choix et des limites», explique Fern Weis, entraîneur certifié pour les parents d'adolescents et de jeunes adultes. "Cela donne aux enfants une conscience de l'argent et de son pouvoir d'achat. Ils apprennent à évaluer leurs options, et à peser les avantages et les inconvénients de l'autosatisfaction aujourd'hui ou d'économiser pour quelque chose qu'ils apprécieront plus tard. "

Vous vous êtes certainement habitué à dire "non" à vos enfants sur d'autres sujets. Mettre votre pied sur les demandes d'argent ou d'achats par les parents n'est pas différent. Il est important d'exposer ce marqueur tôt dans l'éducation financière de vos enfants - plus vous attendez, les vieilles habitudes plus difficiles vont mourir.

"Beaucoup d'enfants reçoivent ce qu'ils veulent parce que leurs parents peuvent leur fournir", ajoute Weis, "[mais] beaucoup est tenu pour acquis quand les parents ont une politique de« portefeuille ouvert ». [La conception des enfants] de l'argent évolue dans une attente qu'il est toujours disponible pour eux. "

Steven J. Weil, président de RMS Accounting, encourage les parents à créer des comptes pour leurs enfants à la «Banque de la maman et papa». Il conseille aux parents de ne pas acheter des choses pour les enfants. Au lieu de cela, leur donner une "allocation de garde". Mettre en place leur soi-disant "compte" et dites-leur exactement combien ils seront autorisés à dépenser chaque semaine. Soyez transparent sur l'équilibre afin qu'il n'y ait jamais de confusion sur ce qu'ils peuvent ou ne peuvent pas se permettre.

"Quand votre enfant demande quelque chose au magasin, dites-leur qu'ils ont un montant de x dans la Banque des Maman et Papa, et qu'ils peuvent l'acheter avec leur argent" ou attendre de le dépenser pour autre chose, dit-il. "S'ils n'en ont pas assez, dites-leur qu'ils devront économiser pour cela."

Ce n'est pas une science de fusée. Et cela pourrait simplement encourager vos petits à réévaluer leurs priorités de dépenses.

"Ne soyez pas surpris quand ils vous disent:" Cela ne vaut pas la peine si je dois utiliser mon argent "», ajoute Weil.

5. Soyez équitable

Si vous distribuez une allocation aux jeunes enfants sans avoir besoin de travailler, assurez-vous que c'est équitable en fonction de l'âge (vous pouvez donner des «augmentations» chaque année ou trimestre). Si vous payez le salaire pour les corvées, attribuez des quantités égales de travail et un taux de salaire égal.

Plus vos enfants sont jeunes, plus il est facile de les traiter équitablement. Ou alors tu penserais. The Guardian rapporte des chiffres troublants qui montrent à quel point l'écart salarial entre les sexes se fait tôt: Au Royaume-Uni, les filles obtiennent environ 0, 80 £ de moins par semaine en argent de poche (allocation) que les garçons.

Finalement, des circonstances atténuantes pourraient rendre un traitement financier équitable impraticable - par exemple, vous devrez probablement fournir plus de soutien à l'enfant qui pénètre dans Princeton que l'enfant qui s'inscrit dans un programme de certificat technique au collège communautaire local. Mais il y a probablement des années - nous parlons d'enfants à l'école primaire ici. Il n'y a aucune raison de ne pas commencer vos enfants sur un pied d'égalité.

6. Utilisez la louange et l'amour dur

Utilisez une combinaison de louanges et d'amour dur pour instiller la discipline fiscale dans votre couvée.

Candi Wingate, propriétaire de Nannies4Hire, basée au Nebraska, préconise une approche de bonne éducation des flics / mauvais copistes pour l'éducation financière précoce. "Félicitez vos enfants pour chaque centime économisé", conseille-t-elle. C'est-à-dire, chaque fois que votre enfant fait un dépôt dans sa tirelire ou son compte en banque de dépôt, félicitez verbalement. Si vous vous sentez exceptionnellement généreux, offrez-lui une friandise à faible coût, comme une demi-heure d'écoute supplémentaire ce soir-là.

De la même manière, vous pouvez encourager vos enfants à prendre des décisions financières saines en tenant votre feu financier lorsque la tentation frappe. «Quand vos enfants veulent acheter quelque chose qu'ils n'ont pas l'argent pour payer, ne pas balayer et acheter pour eux», dit-elle. «Au lieu de cela, aidez-les à comprendre le sentiment de privation qui peut provenir de dépenser tout leur argent pour de petits achats - comme des bonbons - et de ne pas épargner pour les achats importants qu'ils veulent vraiment, comme cette voiture de course à télécommande.

Voir? Aussi douloureux soit-il, l'amour difficile est réellement dans le meilleur intérêt financier de vos enfants.

7. Utilisez les applications de dépenses et d'enregistrement adaptées à l'âge

Vous utilisez des applications pour tout le reste ces jours-ci. Pourquoi pas l'éducation financière à la maison?

Il y a trop d'applications financières légitimes pour les enfants à nommer. Ces applications ont été spécifiquement appelées par mes sources, mais je vous encourage à rechercher des ressources supplémentaires provenant de sources légitimes comme le Consumer Financial Protection Bureau.

  • Greenlight . Greenlight se présente comme «la première carte de débit intelligente au monde pour les enfants qui permet aux parents de choisir exactement les magasins où leurs enfants peuvent dépenser», explique le cofondateur Tim Sheehan. En d'autres termes, il s'agit d'une carte de débit prépayée rechargeable pour les enfants que les parents supervisent et contrôlent. Les fonctionnalités comprennent un chargement instantané, des notifications en temps réel chaque fois que l'enfant utilise la carte, la possibilité d'activer et de désactiver instantanément la carte, et un paramètre de collecte de changement qui permet aux parents de garder le changement de leurs enfants. En bref, dit Sheehan, Greenlight laisse «les parents donner tous les avantages des paiements numériques à leurs enfants, tout en les gardant en sécurité et en leur montrant comment économiser et dépenser leur argent de manière intelligente.
  • iPiggiBank . iPiggiBank est une application de gestion d'argent mobile pour les enfants âgés de six à 12 ans. Avec une fonctionnalité de gestion de corvée qui complète les modules d'éducation financière plus traditionnels, il est conçu pour les parents et les éducateurs. "IPiggiBank commence tôt les enfants sur le chemin d'habitudes financières saines", explique Shara Nadler, fondateur et PDG. "Notre programme et nos ateliers sont dans les écoles publiques et privées, les camps d'été et les programmes parascolaires."
  • Élever . Raise est une plate-forme populaire pour l'achat et la vente de cartes-cadeaux en ligne. «Une fois que vous achetez une carte, vendue à rabais par un vendeur qui n'en a plus besoin, vous pouvez l'échanger instantanément en ligne ou en magasin en affichant le code à barres sur votre téléphone», explique George Bousis, fondateur et PDG de Raise. «Raise n'est pas conçu spécifiquement pour l'éducation financière, mais il est utile d'illustrer l'offre et la demande d'une manière que même les jeunes enfants peuvent comprendre (et tirer profit). Les cartes-cadeaux recherchées se vendent habituellement à un prix inférieur à la valeur nominale - un excellent rappel que lorsque tout le monde veut ce que vous voulez, vous devrez peut-être payer une prime pour cela.

8. Payer les enfants équitablement pour les corvées appropriées à l'âge

J'ai mentionné plus haut que l'équité salariale semble commencer dès que les enfants commencent à gagner de l'argent pour les tâches ménagères - bien avant qu'ils n'entrent sur le marché du travail officiel.

En supposant que vous êtes d'accord pour payer vos enfants équitablement pour un travail égal, vous devez leur donner des emplois à faire. Un programme de corvée ménagère correctement institué est la définition d'un gagnant-gagnant. Pour les parents, c'est un dépotoir pour les tâches banales et de faible valeur pour lesquelles ils manquent de temps ou de patience. Pour les enfants, c'est un buffet d'opportunités d'apprentissage pratiques - une introduction longue et difficile aux tâches de routine dont ils auront bientôt besoin pour se débrouiller seuls.

Ce que vous ne voulez pas que votre calendrier de corvée devienne est un projet «make work». Même à l'école primaire, les corvées de vos enfants devraient être des tâches à accomplir: laver la vaisselle, épousseter la maison, sortir les poubelles et recycler, nettoyer et passer l'aspirateur, détailler les meubles, etc.

Les corvées sont controversées cependant. Beaucoup de parents se demandent s'ils devraient indemniser les enfants pour les tâches ménagères. Comme l'explique Gabe Lumby, la moitié de Cash Cow Couple: «Les corvées présentent un équilibre difficile ... nous pensons qu'il est important que [notre fils] comprenne que les corvées font partie de notre famille et ne méritent pas. Payer. En même temps, nous voulons lui donner une motivation pour apprendre à travailler. "

Les Lumbys se sont installés dans des tâches de base qu'ils estiment mériter un salaire modeste: sortir les poubelles, balayer les planchers, tirer les mauvaises herbes et ranger les vêtements. Ils ne paient pas de façon extravagante. Juste assez pour inciter leur fils à "se souvenir" de ses tâches hebdomadaires.

«Nous essayons de lui payer assez pour que cela l'incite à acheter des choses qu'il aime, mais pas tellement que c'est complètement irréaliste pour ce que le marché lui paierait», dit Lumby. Il estime que le taux ne dépasse pas 3 $ l'heure.

9. Utilisez la méthode 1-1-1 pour encourager l'épargne, les dépenses et les dons

Peut-être avez-vous entendu parler de la règle du 4-1-1, un pilier de l'étiquette des médias sociaux. L'interprétation de la règle 4-1-1 varie selon la personne que vous posez, mais la version que j'ai entendue dirige les utilisateurs de médias sociaux à partager quatre morceaux de contenu tiers original et un contenu de média social tiers (p. retweet ou partage Facebook) pour chaque morceau de leur propre contenu.

En d'autres termes, limitez l'auto-promotion à 20% de votre activité sur les réseaux sociaux.

Les Lumbys n'avaient rien à me dire sur l'utilisation correcte des médias sociaux, mais ils étaient très excités par une autre règle basée sur le ratio: la règle 1-1-1 pour épargner, dépenser et donner. «Nous encourageons notre fils à mettre tout l'argent qu'il reçoit - dons ou gagné - dans trois catégories égales: les dépenses, les économies et les dons», explique Gabe Lumby. "Donc, s'il reçoit 9 $, il met 3 $ dans sa tirelire, 3 $ sont dépensés pour quelque chose qu'il veut, et nous essayons de l'encourager à donner 3 $ à une bonne cause."

Lumby était surpris que son jeune fils comprenne intuitivement l'importance des dons de bienfaisance - vous penseriez que ce serait le concept le plus difficile à comprendre pour les petits.

La règle 1-1-1 est apparemment très populaire. Byron Ellis de United Capital Financial Life Management conseille à ses clients de le suivre aussi.

Encourager les enfants à dépenser, à épargner et à donner dans une mesure égale «est un excellent moyen de développer la discipline financière et de les aider à comprendre que tout leur argent ne devrait pas être dépensé tout de suite», dit-il. Ellis recommande d'acheter ou de construire une tirelire multicompartimentaire transparente afin que vos enfants puissent voir leur argent croître sous leurs yeux. À défaut, créez trois comptes bancaires en ligne distincts et rappelez-leur de se connecter périodiquement pour vérifier leurs soldes. .

10. Payer leur intérêt

Si vous n'êtes pas prêt à ouvrir un compte bancaire en dépôt ou conjoint pour votre enfant, trouvez un moyen de leur verser l'intérêt du marché sur l'argent qu'ils épargnent.

C'est une excellente façon de faire comprendre à vos enfants qu'un centime économisé est vraiment un penny gagné - ou, peut-être, deux centimes gagnés - et que la frugalité est rentable à long terme. C'est aussi un excellent moyen d'initier les très jeunes enfants à des concepts d'investissement plus complexes.

Lumby ne paie pas directement à son fils d'intérêts sur ses économies. Au lieu de cela, il «s'assoit pour compter l'argent [que mon fils] a économisé», dit-il, «puis il ajoute quelques dollars en expliquant les concepts d'intérêt et de composition pour lui».

Lumby sait que son fils n'obtient probablement pas encore le concept d'intérêt composé. (Quelques jours, je ne suis toujours pas sûr de le comprendre.) "A 5 ans, je doute qu'il comprenne ce que j'essaie de lui apprendre, mais au moins je plante des graines dont il se souvient pendant que nous continuons sur cette voie de l'éducation financière », dit Lumby.

Adolescence

11. Ouvrez un compte bancaire en dépôt pour eux tôt

Une fois que vous avez suffisamment confiance en vos enfants pour prendre leurs propres décisions en matière de dépenses et d'épargne sans l'aide d'une tirelire ou d'une application étroitement surveillée comme Greenlight, ouvrez un compte bancaire en leur nom.

Ellis recommande de le faire dès que vos enfants atteignent leur adolescence. Maintes et maintes fois, il voit les enfants des clients aux prises avec des concepts de gestion financière de base bien au lycée et au collège parce que leurs parents n'ont jamais pris la peine de mettre en place un compte chèque en leur nom.

«Enseigner aux enfants à gérer un compte-chèques tôt [aide à éviter ces pièges à l'avenir», explique Ellis. Même si les chéquiers sont aujourd'hui presque obsolètes, il recommande d'enseigner aux enfants à équilibrer les chéquiers de toute façon - c'est toujours la meilleure façon d'illustrer les flux de trésorerie et de transmettre les conséquences réelles des décisions de dépenses.

12. Obtenez-les excités sur la gestion de l'argent

Il s'agit d'une directive certes subjective, mais le but est d'amener vos enfants à se réjouir de quelque chose - n'importe quoi - qui implique une prise de décision financière saine.

Ben J. Westerman, vice-président senior de HM Capital Management, basé à St. Louis, encourage les clients à plonger leurs enfants dans une plongée philanthropique une fois qu'ils ont atteint l'adolescence. Bien que la règle 1-1-1 fonctionne bien pour les jeunes enfants, elle ne capture pas vraiment les nuances du don et l'importance de contrôler les destinataires de votre largesse.

«Nous recommandons aux clients de mettre de côté une partie de leurs dons de bienfaisance et de permettre à leurs enfants de choisir l'organisme de bienfaisance», explique Westerman. «Les parents peuvent fournir à chaque enfant un montant fixe - moins quand les enfants sont plus jeunes et plus en vieillissant - puis leur demander de faire des recherches sur un organisme de bienfaisance et de faire une présentation sur leurs conclusions.» En d'autres termes, un projet parascolaire conséquences du monde réel.

«Vous seriez étonné de la quantité de temps et d'énergie que les enfants consacrent à ce projet», ajoute Westerman. «C'est un excellent moyen pour les enfants de commencer à penser aux autres et au bon travail de nombreuses organisations caritatives dans votre communauté.

Astuce Pro : Vous n'avez pas besoin d'utiliser votre propre argent pour financer ce projet. Travaillez simplement les composantes du rapport et de la présentation dans votre arrangement 1-1-1 en cours avec l'âge de vos enfants.

13. Informez-les sur l'importance d'éviter la dette à intérêt élevé

Beaucoup de parents découragent les enfants d'utiliser des cartes de crédit complètement. C'est une approche parfaitement valable de l'éducation financière - une approche qui les éloigne complètement de l'un des moteurs les plus courants de la dette des consommateurs.

Même si vous êtes d'accord avec vos enfants en utilisant des cartes de crédit quand ils sont assez vieux, assurez-vous d'avoir le «parler de la dette» avec eux avant de cosigner une demande de carte de crédit. Ce discours n'est pas seulement approprié pour les utilisateurs de cartes de crédit en herbe - utilisez-le pour avertir les enfants de formes de dettes plus laids, tels que les prêts sur salaire.

«Obtenez une carte de crédit pour que vous puissiez établir votre crédit - c'est crucial pour votre avenir», déclare le Dr Peter Nigro, expert en littératie financière et président du département des finances de l'Université Bryant au Texas. "Évitez simplement de vous endetter - ne payez que ce que vous pouvez vous permettre de payer en entier."

Nigro cite une série de conséquences du mauvais crédit: taux d'intérêt plus élevés, taux d'assurance automobile plus élevés, difficulté à louer un appartement ou à obtenir un contrat de téléphonie cellulaire, difficulté à obtenir un emploi ou obtenir une habilitation de sécurité.

Et comment l'éducation au crédit enseigne-t-elle aux enfants des habitudes d'épargne responsables? C'est simple: chaque dollar qu'ils n'ont pas à débourser pour obtenir un solde créditeur est un dollar qu'ils peuvent retirer - un dollar qui rapporte des intérêts dans un compte d'épargne assuré par la FDIC ou qui se développe dans un compte de placement.

Lycée et au-delà

14. Enseignez-les sur les taxes et la comptabilité

Des millions d'enfants travaillent à temps partiel à l'école secondaire. Avant de faire leurs premiers pas sur le marché du travail, ils doivent comprendre la différence entre le salaire brut et le salaire net.

Si vous utilisez un comptable humain pour préparer les taxes de votre ménage, emmenez votre enfant au rendez-vous de cette année. C'est un moyen simple pour les enfants «d'apprendre que même les adultes doivent faire des choix en matière d'argent», explique Stephen J. Weil.

Si vous préparez vos impôts en ligne, assoyez-vous avec votre enfant et montrez-lui comment le processus fonctionne. (Si vous ou votre enfant n'avez pas le temps de terminer le processus en une seule séance, pas de problème - montrez-leur les cordes comme vous le pouvez.)

Si votre famille a recours à un conseiller financier ou à un planificateur financier agréé, faites participer vos enfants à ces réunions. Familiarisez-vous avec tous les outils financiers en ligne que vous utilisez, y compris votre cabinet de courtage ou de conseil en robo-conseil. Cela revient à ce que j'ai dit plus tôt au sujet de la transparence et de la franchise - vous voulez que vos enfants aient une vue d'ensemble.

Astuce Pro : Consultez notre liste régulièrement mise à jour des meilleures options de logiciel de préparation d'impôt en ligne gratuit. Ne manquez pas non plus notre comparaison directe entre ImpôtRapide, H & R Block et TaxAct.

15. Impliquez-les dans les décisions concernant l'argent adulte

Pourquoi arrêter là? Au fur et à mesure que vos enfants grandissent, impliquez-les dans des choix financiers d'adultes - sans utiliser leur contribution comme dernier mot pour toute décision conséquente, bien sûr.

Deborah Sweeney, PDG de MyCorporation, pense que le long processus d'achat d'une maison en plusieurs étapes est une opportunité fantastique pour accompagner les enfants dans une transaction financière complexe qui nécessite des mois de planification et de préparation. En cours de route, vous aurez d'innombrables opportunités d'illustrer des concepts financiers spécifiques, tels que les acomptes et l'amortissement.

"Quand mes garçons avaient sept et neuf ans, nous avons déménagé. Je les ai impliqués dans le processus: l'acompte, les intérêts, les paiements dans le temps, les économies nécessaires, les prix sur la maison », explique Sweeney. "Parfois, les gens essaient d'enseigner des compétences financières dans l'abstrait et cela peut être source de confusion. Quand vous pouvez appliquer [ces concepts] à quelque chose de tangible, cela a plus de sens. "

L'achat d'une maison n'est qu'un exemple. L'achat d'une voiture est une autre grande opportunité - une plus commune pour démarrer.

16. Encouragez-les à postuler pour des bourses d'études

Le coût de l'enseignement supérieur augmente plus vite que le taux d'inflation. Selon US News & World Report, le taux d'augmentation des frais de scolarité dans les universités privées a plus que triplé le taux d'inflation en vigueur entre 1996 et 2015. Le taux d'augmentation des frais de scolarité dans les universités publiques a été multiplié par six pendant la même période.

L'argument en faveur des bourses d'études supérieures n'a jamais été plus clair. Pour les parents et les étudiants, chaque bourse est une proposition gagnant-gagnant, couvrant simultanément les frais de scolarité et offrant une marge de manœuvre budgétaire cruciale.

De plus, les étudiants sont jeunes et leur pouvoir d'achat en milieu de travail est modeste. Il est probablement plus rentable pour l'étudiant moyen de postuler pour une bourse d'études ou deux plutôt que d'abandonner un emploi au salaire minimum (et prendre un temps crucial loin de l'étude) pour gagner un montant comparable.

«Dans certains collèges, [une augmentation du score ACT] de 28 à 32 rapporte à un étudiant 2 500 $ de plus en bourses par année. C'est 10 000 $ sur une formation collégiale de 4 ans », a déclaré Jenna Biancavilla, PDG de Pearl Capital Management, basée à Phoenix. «Je demande aux élèves combien d'heures d'études il faudrait pour passer de 28 à 32 leur score au test ACT. Selon les élèves, leurs réponses vont de 10 heures à 200 heures. Ensuite, je leur demande combien d'heures ils devraient travailler pour gagner 10 000 $. Le calcul simple est: Si l'étudiant était capable de gagner 25 $ l'heure, cela prendrait 400 heures. "

Soyons clairs: 25 $ l'heure n'est pas une attente salariale réaliste pour la plupart des élèves du secondaire. Les emplois traditionnels dans l'industrie des services paient rarement plus de 15 $ l'heure, même avec des pourboires. Et, comme le souligne M. Biancavilla, 400 heures de travail à 25 $ l'heure ne sont pas déductibles de 10 000 $ après avoir pris en compte les retenues fiscales fédérales et provinciales - un fait qu'elle signale rapidement à ses étudiants.

«Cet exercice motive non seulement les étudiants à travailler plus dur pour les bourses et à réaliser une valeur monétaire pour le temps d'étude», explique M. Biancavilla, «cela leur apprend aussi la valeur d'un dollar et des leçons de vie sur les revenus et les impôts.

J'ai vu le pouvoir des bourses d'études de première main. Je me suis qualifié pour deux bourses d'études à l'école secondaire, compensant collectivement environ 2 500 $ par année en frais de scolarité. C'était fondamentalement une goutte dans le seau pour mon collège privé, mais chaque petit peu aidé.

Astuce Pro : Je vais aller un peu plus loin que Biancavilla et dire que vous devriez encourager votre lycéen ou étudiant à mettre au moins la moitié de leurs bourses en espèces dans un compte d'épargne ou CD. Ils peuvent toujours retirer les fonds plus tard pour payer les frais de scolarité, acheter des livres ou simplement couvrir les frais de subsistance, mais le simple fait d'écourter une manne ponctuelle est un exercice puissant de maîtrise de soi.

17. Ouvrez un compte de courtage pour eux

Au moment où vos enfants sont à l'école secondaire, ils sont assez vieux pour apprendre les bases de l'investissement.

Commencer l'idée d'investir leur propre argent avec eux, en veillant à expliquer les risques potentiels - qu'ils pourraient perdre le principal, par exemple. S'ils sont intéressés, créez un compte de courtage en dépôt et demandez-leur de mettre de côté une petite partie de leur propre argent pour investir.

«Si vos enfants sont intéressés à investir, ouvrez un compte de courtage et laissez-les choisir quelques actions à acheter», explique Westerman. "Encouragez-les à faire des recherches sur les entreprises et à voir comment le marché affecte la performance au fil du temps."

Si vous préférez explorer d'autres stratégies de placement que la sélection de titres traditionnelle, encouragez vos enfants à privilégier les FNB indiciels et les fonds communs de placement avec des ratios de frais peu élevés et des cotes favorables. Il est plus facile de bâtir un portefeuille diversifié - et de transmettre le concept essentiel de la diversification - avec des fonds indiciels à faible coût de toute façon.

18. Aider leur budget et demander des prêts étudiants

Bien qu'il soit susceptible d'être parmi les exercices financiers les moins préférés de vos enfants, la demande de prêts étudiants et de budgétisation pour les remboursements après l'obtention du diplôme est une pièce du puzzle de l'éducation financière. Les enfants qui ne sont pas prêts à mettre de côté des morceaux significatifs de leur salaire net pour la dette étudiante ne sont tout simplement pas mis en place pour le succès de vie frugal.

«Avant d'établir un budget pour l'école, évaluez combien vous devrez emprunter chaque année pour payer vos études collégiales, explique le Dr Nigro, et, compte tenu de vos prêts annuels, quel sera votre paiement mensuel à l'obtention de votre diplôme. "

Si vos enfants ne l'obtiennent pas eux-mêmes, c'est à vous de leur rappeler qu'ils doivent soustraire ce chiffre de paiement mensuel de leur salaire net avant de construire le reste de leur budget, y compris leur quotient d'épargne.

19. Enseignez-leur les trois types d'épargne personnelle

Avant de quitter le nid, assurez-vous que vos enfants comprennent les trois principaux types d'épargne: personnelle, d'urgence et de retraite. Donnez-leur un aperçu de chaque type d'épargne - à quoi elle sert, quand contribuer et (surtout) quand puiser. Si vous avez besoin de conseils, consultez notre article sur les trois types d'économies.

20. Encouragez-les à ouvrir un compte de carte de crédit pour étudiants

Dernier point, mais non le moindre: Lorsque vos enfants sont assez âgés, encouragez-les à ouvrir un compte de carte de crédit pour les étudiants.

Comme je l'ai indiqué ci-dessus, l'utilisation responsable des cartes de crédit est en fait une stratégie d'épargne efficace. Lorsque vous payez votre solde en entier chaque mois, vous évitez les frais d'intérêts coûteux qui rongent votre budget et freiner la croissance de vos économies personnelles.

Mais ce n'est pas la seule raison pour laquelle vous devriez envisager de pousser vos jeunes à demander une carte de crédit une fois qu'ils ont atteint le bon âge. Beaucoup de cartes de crédit d'étudiant de niveau d'entrée gagnent des remises en argent sur les dépenses - habituellement de 1% à 1, 25% sur chaque dollar dépensé, et parfois plus sur les dépenses dans certaines catégories d'achat.

Certaines cartes de crédit promettent des récompenses supplémentaires pour les étudiants assidus. Une option populaire, Discover it for Students Card, verse un bonus de 20 $ chaque année, vous gardez votre GPA au-dessus de 3, 0.

Encouragez vos enfants à économiser leurs récompenses de carte de crédit. Cet exercice simple peut ajouter rapidement: Si votre enfant d'âge collégial charge 5 000 $ par année à un compte Discover it for Students Card qui rapporte en moyenne 1, 5% de remise en argent et maintient un 3, 5 GPA, ils vont mettre de côté 95 $ par an. Pour l'étudiant ramen-chomping typique, c'est un très bon parcours.

Astuce Pro : Vous ne savez pas quelle carte de crédit est la meilleure pour votre enfant? Découvrez (ou demandez à votre enfant de vérifier) ​​notre liste régulièrement mise à jour des meilleures cartes de crédit pour les étudiants sur le marché aujourd'hui.

Dernier mot

Les enfants sont comme des flocons de neige - ils sont tous différents. Ainsi sont les parents.

Vous pourriez ne pas être d'accord avec tous les conseils que j'ai recueillis ici. C'est parfaitement bien. En tant que parent, vous avez une grande latitude pour enseigner à vos enfants la valeur de l'argent et leur inculquer des habitudes de dépenses et d'épargne raisonnables.

Cependant, vous choisissez d'apprendre à vos enfants à épargner. N'oubliez jamais qu'il est dans votre intérêt financier de veiller à ce qu'ils sachent comment gérer et faire fructifier leur propre argent pour les années à venir. Après tout, vous pouvez compter sur les habitudes éco- nomiques de vos enfants pour vous soutenir longtemps après avoir raccroché votre chapeau pour de bon.

Que faites-vous pour enseigner à vos enfants la valeur de l'épargne? Avez-vous des conseils pour les parents ou les futurs parents?


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