Créer votre premier budget peut être extrêmement accablant. Si écrasante, en fait, que seulement 40% des familles américaines ont un budget mensuel de travail. Mais ça en vaut la peine. Développer un budget que vous pouvez maintenir à long terme a été définitivement lié à la création de richesse, tout en vous aidant à vous désendetter et à réduire vos dépenses.
Lorsque j'ai établi mon premier budget il y a plusieurs années, je savais à peu près combien d'argent je gagnais chaque année, mais je n'avais jamais décompté mes dépenses par catégorie pour savoir ce que je pouvais me permettre de récurrente ou combien d'argent je pouvais régulièrement investir.
En bref, je dépensais de l'argent pour les choses dont j'avais besoin et que je voulais, sans d'abord déterminer si je pouvais vraiment me les permettre. Après avoir surclassé mon compte une ou deux fois, et dû payer plusieurs factures avec des cartes de crédit à cause de mon manque de budget de travail, j'ai décidé de devenir réel et de commencer un budget.
Si vous êtes un débutant, voici 12 étapes pour rendre le processus aussi lisse et indolore que possible.
1. Décidez de démarrer un budget
Si vous lisez cet article, les chances sont que vous avez déjà pris la décision de commencer un budget de travail. Toutes nos félicitations! Pour beaucoup de gens, y compris moi-même, c'est la partie la plus difficile. Lisez la suite pour commencer avec les prochaines étapes.
2. Sachez combien vous avez
Si vous avez des économies, des comptes chèques, des comptes de placement ou d'autres instruments financiers, vous voudrez savoir combien d'argent est dans chaque compte ainsi que les taux d'intérêt et les dépenses de chacun. Prenez note de cette information car elle deviendra importante pour déterminer votre valeur nette et la meilleure utilisation de votre capital dans le futur.
3. Savoir combien vous faites
Pour certaines personnes, c'est plus facile que d'autres. Ceux qui sont sur une échelle salariale peuvent facilement trouver leur revenu mensuel. Pour les employés à l'heure ou ceux qui travaillent dans une entreprise où le revenu peut augmenter et diminuer de façon imprévisible, cela peut être beaucoup plus difficile. La considération la plus importante, indépendamment de la façon dont vous gagnez votre revenu mensuel, est de déterminer le montant mensuel moyen du revenu que vous recevez. Un bon moyen de le faire, si vous recevez un revenu irrégulier, est de faire la moyenne des 6 à 12 derniers mois de revenus récurrents et d'utiliser ce chiffre. Si vous voulez être très conservateur, vous pouvez choisir le montant mensuel le plus bas que vous avez gagné au cours de la dernière année, ce qui, espérons-le, vous fournira un scénario catastrophe.
4. Sachez ce que vous devez
Déterminer vos paiements mensuels de la dette récurrente devrait être votre prochaine étape. Cela devrait être assez simple à faire, tant que vous avez cessé de contracter des dettes supplémentaires à court terme. Si vous n'avez pas été en mesure de rompre votre dépendance à l'égard des cartes de crédit, ce n'est pas un problème, car l'établissement d'un budget constituera la première étape de votre prochaine priorité financière, qui devrait se sortir de la dette des consommateurs.
Pour savoir quels sont vos paiements mensuels de la dette récurrente, calculez le montant total dû sur chaque compte de la dette ainsi que le paiement mensuel minimum. Cela comprend les prêts automobiles, les hypothèques, les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants et toutes les autres dettes que votre famille paie mensuellement.
Cela vous fournira les premiers éléments de votre budget et vous permettra de déterminer votre valeur nette.
5. Déterminer votre valeur nette
Une fois que vous savez combien d'argent vous avez et combien vous devez, vous pouvez facilement déterminer votre valeur nette. Il suffit de soustraire ce que vous devez de ce que vous avez, et vous obtiendrez un nombre. Ce nombre vous indiquera la valeur de vos ressources financières. Pour moi, ce numéro était une révélation. Quand j'ai construit mon premier budget, j'avais une valeur nette négative. Je suppose que c'est assez commun en Amérique, en particulier pour les jeunes qui commencent tout juste.
6. Déterminez vos dépenses mensuelles récurrentes moyennes
Cela peut être la partie difficile pour beaucoup de gens. La meilleure façon de déterminer vos dépenses mensuelles est de faire une pile de dépenses ménagères pour un mois. Gardez vos reçus, vos factures de services publics et toute autre dépense qui survient pendant une période d'un mois, et divisez ces factures en catégories. Les catégories peuvent être aussi générales ou spécifiques que vous le souhaitez. Je garde mes catégories extrêmement générales (automobile / ménage), alors que vous pouvez préférer des catégories détaillées spécifiques telles que (lave-auto / facture d'électricité). Quoi qu'il en soit fonctionne bien, tant que vous déterminez un montant moyen des dépenses pour chaque catégorie.
7. Entrez cette information dans une base de données
Auparavant, si vous aviez un budget, vous aviez un grand livre sur papier. Les choses ont changé pour le mieux pour nous tous les nouveaux budgets. Des logiciels tels que Microsoft Excel et des outils de budgétisation en ligne comme Mint, You Need a Budget et Mvelopes ont rendu beaucoup plus facile de prendre les résultats de vos premières étapes et de développer un budget à long terme hautement ajustable et durable. J'utilise Microsoft Excel pour mon propre budget personnel, car il permet une plus grande flexibilité que les sites comme Mint. Cependant, beaucoup de gens ne jurent que par les sites de budgétisation en ligne, et quel que soit le chemin que vous choisissez, vous finirez par vous aider à construire une plus grande richesse et vous aidera grandement à vous sortir des ennuis financiers.
8. Regardez la ligne de fond
Après avoir entré toutes les informations ci-dessus, vous découvrirez le nombre le plus important dans votre processus de budgétisation - la ligne de fond. Ce numéro vous dira si vous dépensez trop ou pas. Idéalement, au cours de cette étape, vous constaterez que vous vivez selon vos moyens et que vous en disposerez peut-être même un peu chaque mois. D'un autre côté, vous pouvez déterminer que vous devez faire des ajustements à vos dépenses mensuelles afin de vivre selon vos moyens.
9. Effectuez les ajustements en conséquence
Si la ligne de fond de votre budget a prouvé que vous dépensez trop votre revenu mensuel, vous arriverez à l'étape la plus difficile - faisant des coupes à vos dépenses mensuelles. Il ya des tonnes de ressources ici sur Money Crashers qui vous apprendra à être plus intelligent avec le revenu que vous avez, vous aider à réduire vos dépenses mensuelles récurrentes, et établir vos limites financières pour la planification budgétaire personnelle.
10. Ajuster les catégories en fonction de la réalité
La vie est pleine de surprises. La nourriture devient plus chère, les prix du gaz augmentent, et le loyer peut être augmenté quand on s'y attend le moins. Chaque fois que vous constatez que l'inflation grimpe dans vos catégories de dépenses, que vous gagnez plus d'argent ou que vous subissez un revers financier comme une réduction de salaire ou une perte d'emploi, vous devez ajuster vos dépenses catégorielles en fonction des réalités du marché. le monde autour de toi.
11. Payez-vous d'abord
Selon l'endroit où vous vous trouvez dans votre budget, en fonction de votre résultat net, vous pouvez ajouter quelques éléments de ligne supplémentaires à vos dépenses mensuelles. Ceux-ci peuvent être des dispersions mensuelles à un compte d'épargne comme Capital One 360 ​​ou Ally Bank, Roth IRA, 529 plan d'épargne collégial, ou autre véhicule d'épargne. Déplacer de l'argent dans l'épargne et le traiter comme une dépense récurrente vous permettra de construire lentement votre épargne sans avoir l'impression que vous devez faire ces dépôts de ce qui reste à la fin du mois.
12. Suivre, surveiller et être discipliné
Garder une trace de votre budget prend une heure ou plus par semaine. Mais cela vous fera économiser beaucoup de temps à long terme. Une fois que vous avez un budget établi, vous voudrez le garder en échec. La discipline et les connaissances associées que vous faites de bons choix financiers à long terme et à court terme vous apporteront beaucoup de confort, et vous amèneront à vivre de chèque de paye à être en mesure de voir les résultats à long terme de vos épargnes disciplinées et planification financière.
Si vous n'avez pas de budget, c'est le moment d'en créer un. En suivant les 12 étapes faciles ci-dessus, vous serez sur la voie de la liberté financière et de la création de richesses pour l'avenir.
Avez-vous un budget personnel solide en place? Qu'est-ce qui a et n'a pas fonctionné pour vous? Partagez vos meilleurs conseils budgétaires personnels dans les commentaires ci-dessous.
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