Couverture de police d'assurance de bateau - Combien avez-vous besoin?

Mon père est un marin avide. Remarquez que j'ai dit "avide" et pas "bon". Dans ses nombreuses aventures à la voile, il a été bloqué sur un banc de sable, embourbé dans un lit d'huîtres, et a fui rapidement. chassé pour le sauver.

Légalement, lorsque vous possédez un voilier, il est obligatoire d'avoir une police d'assurance de bateau, ce qui est une bonne nouvelle pour mon père. D'un autre côté, les autres plaisanciers ne sont pas toujours assujettis aux mêmes règlements, mais cela ne signifie pas que vous devriez renoncer à l'assurance simplement parce que vous n'avez pas à l'avoir. Là où je vis, plus de gens possèdent des bateaux que des voitures, et j'ai vu pas mal d'accidents de bateau (et pas seulement sur des bateaux conduits par mon père). Ces accidents de navigation peuvent être catastrophiques si vous n'avez pas d'assurance appropriée. Les réparations de bateau sont coûteuses, et si le bateau coule, vous pouvez perdre votre investissement entier (pour ne pas mentionner tous les biens personnels à l'intérieur).

Une police d'assurance de bateau vous aidera à vous protéger contre la perte, mais vous risquez de jeter votre argent durement gagné dans la mer si vous choisissez la mauvaise politique. Les polices d'assurance de bateau sont assorties de douzaines d'options complémentaires, de conditions de paiement différentes et de taux de prime différents qui peuvent s'accumuler rapidement si vous ne faites pas attention.

Ici, nous allons examiner toutes les parties mobiles d'une police d'assurance de bateau et ensuite discuter de la façon de choisir les meilleures options pour vous.

Options d'assurance bateau

Composants principaux

L'assurance bateau ressemble terriblement à une police d'assurance automobile. Le noyau de la police d'assurance de bateau a trois composants principaux:

1. Responsabilité civile en cas de blessures corporelles - Cela vous protège d'être poursuivi ou de devoir payer de votre poche si vous blessez un autre plaisancier lors d'un accident. Votre police paiera les frais médicaux de l'autre coureur jusqu'à une certaine limite.
2. Responsabilité en cas de dommages matériels - Cette garantie couvre les dommages que vous causez à d'autres biens. Principalement, cela inclut les bateaux, mais couvrira également les quais, les rampes, ou d'autres biens personnels que vous pourriez endommager dans un accident.
3. Dommages physiques - Cette couverture couvre les dommages que vous causez à votre bateau ou à votre remorque. Les dommages physiques paieront pour les accidents de navigation tant dans l'eau qu'à terre (comme si votre remorque renversait un panneau lorsque vous vous éloignez de McDonald's).

Vous avez la possibilité d'acheter un autre plan complet et de collision au-delà de la police d'assurance principale. Un plan complet paiera les dommages causés à votre bateau contre les intempéries, le vandalisme ou le vol. Il paiera également le coût de remplacement de votre bateau si vous arrivez à la marina et le trouver volé. La collision paiera le coût des réparations ou du remplacement si vous êtes responsable de l'accident.

Compléments de stratégie

Vous avez le choix entre trois services optionnels lors de l'achat d'une assurance bateau. Alors que certains - comme les plaisanciers non assurés - se révèlent inestimables, d'autres dépendent vraiment de vos préférences personnelles. Gardez à l'esprit que chaque ajout de police augmentera votre prime d'assurance mensuelle.

1. Blessures corporelles non assurées chez les plaisanciers - Si vous êtes touché par un plaisancier non assuré, ce supplément de police couvrira le coût de vos factures médicales, les salaires perdus et la douleur et la souffrance. Vous pouvez également utiliser cette police pour couvrir tout écart entre les limites de responsabilité d'un assuré et vos propres dommages.
2. Remplacement des effets personnels - Cet ajout servira à remplacer les effets personnels que vous avez perdus lors d'un accident de bateau. Cela inclut des choses comme les téléphones cellulaires, les vêtements et les appareils photo. Il n'inclut pas les embarcations personnelles. Vous devrez payer une franchise pour déposer une réclamation contre le remplacement des effets personnels.
3. Remorquage et travail sur l'eau - Si vous êtes déjà tombé en panne au milieu d'un lac, vous connaissez le coût d'un bon service de remorquage. Avec cet add-on, vous êtes couvert en cas de panne.

Freebies d'assurance

Plusieurs compagnies d'assurance incluent des services supplémentaires ou des ajouts de polices sans frais. Par exemple, à compter de 2011, Progressive comprend une assurance pour animaux de compagnie avec une police d'assurance complète de bateau. L'assurance pour animaux de compagnie couvrira le coût des factures vétérinaires de votre animal de compagnie en cas d'accident. Les entreprises offrent également des rabais aux clients qui achètent un ou plusieurs types d'assurance. Lorsque vous magasinez pour une assurance bateau, pensez à tout complément ou rabais que vous pouvez obtenir de la compagnie.

Payer

Lorsque vous achetez une assurance bateau, vous avez le choix entre trois options concernant la façon dont la compagnie d'assurance vous paiera en cas de réclamation d'accident.

1. La valeur de rachat réelle vous paiera la valeur marchande actuelle de votre bateau ou de vos effets personnels. Puisque tout se déprécie, ce que vous obtenez sera généralement inférieur à ce que vous avez réellement payé.
2. La valeur convenue vous verse un montant que vous acceptez lorsque vous vous inscrivez à la police.
3. Le coût de remplacement complet paie pour le coût réel du remplacement de votre bateau. Le coût de remplacement intégral aura la prime la plus élevée, mais vous évitera toute responsabilité financière.

Décider de ce dont vous avez besoin

Maintenant que nous avons discuté des différentes options pour l'assurance bateau, voici quatre étapes que vous pouvez suivre pour choisir la meilleure pour vous.

1. Tout d'abord, vous devrez choisir une limite pour vos blessures corporelles, dommages matériels et couverture des dommages physiques. Le choix d'une limite inférieure réduira votre prime mensuelle, mais si vous allez trop bas, vous devrez peut-être payer de votre poche des dommages-intérêts. Choisissez une limite quelque part au milieu. Vous voulez une couverture suffisante pour éviter d'être poursuivi, mais vous ne voulez pas acheter autant de couverture que vous finissez par payer pour quelque chose que vous n'utiliserez jamais.
2. Ensuite, vous devrez décider d'acheter ou non une couverture complète. Si vous avez un prêt sur votre bateau, ou possédez un modèle plus récent, une couverture complète est une bonne idée. Si vous possédez un bateau plus ancien et payé, vous n'avez pas besoin de la couverture supplémentaire. Gardez à l'esprit que vous ne pouvez pas avoir certains modules complémentaires sans couverture complète.
3. À partir de là, vous devrez choisir vos add-ons de politique. Choisissez les modules complémentaires qui vous seront les plus utiles. Par exemple, si vous utilisez principalement le bateau pour pêcher dans un petit lac, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un service de remorquage sur l'eau. Mais si vous voyagez souvent loin dans l'eau, vous serez heureux d'avoir la politique un jour.
4. Enfin, décidez d'une méthode de paiement. Gardez à l'esprit que choisir le coût de remplacement complet aura la prime la plus élevée, mais paiera le plus dans un accident. Le coût réel aura la prime la plus basse, mais paiera le plus bas dans l'accident. Généralement, si vous ne pouvez pas vous permettre de réparer ou de remplacer votre bateau, l'achat d'un coût de remplacement est une bonne idée. Sinon, choisissez la valeur réelle ou la valeur convenue.

Dernier mot

L'assurance de bateau peut sembler une dépense inutile, particulièrement si vous n'avez jamais eu un problème avec votre bateau avant. Mais tout comme l'assurance automobile, vous n'appréciez jamais tant que vous n'en avez pas réellement besoin. Et quand vous serez un jour sur un banc de sable, vous serez content de l'avoir.

Avez-vous une assurance bateau? Quels sont les composants et les ajouts de votre politique qui se sont révélés les plus utiles?

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