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10 mythes légaux sur la planification successorale - Comment les testaments et les fiducies fonctionnent-ils vraiment?


Les testaments, les testaments de vie et les fiducies peuvent prêter à confusion. C'est pourquoi nous avons créé une liste de contrôle de la planification successorale facile couvrant les coûts, les outils, les homologations et les taxes. Mais il y a encore beaucoup de mythes qui peuvent faire dérailler vos plans.

En tant qu'adulte responsable, il est dans votre intérêt d'avoir au moins un plan successoral de base en place en tout temps. Comprendre ce dont vous avez besoin, ce dont vous n'avez pas besoin et comment toutes les parties fonctionnent ensemble n'est pas toujours facile, surtout si vous n'avez pas de formation juridique. Bien qu'il soit toujours préférable de parler à un avocat, voici quelques mythes communs à éviter.

Dissiper les mythes courants au sujet de la planification successorale et des testaments

Mythe 1: C'est moins cher de faire un testament / un testament de vie / de la confiance par moi-même.

Les testaments sont, à première vue, des documents relativement simples à créer. Les normes juridiques qu'ils doivent respecter sont généralement assez simples et comprennent des exigences de base, telles que la rédaction, la signature et la vérification par deux témoins. Pour économiser de l'argent, les gens choisissent souvent de créer leurs propres testaments ou d'autres outils de planification successorale sans l'aide d'un avocat expérimenté en planification successorale. Cependant, économiser les honoraires d'avocat en créant vos propres dispositifs de planification de succession peut finalement être plus coûteux.

La plupart des gens sont familiers avec les testaments, même s'ils n'en ont jamais l'occasion. Les testaments sont des outils clés dans la planification successorale, un domaine de la loi qui vous permet de contrôler ce qui se passe pour vous, votre famille et vos biens si vous perdez de la capacité ou si vous mourez. Les testaments jouent un rôle clé dans tout bon plan successoral, bien qu'ils ne soient pas les seuls outils et ne soient pas la partie la plus importante de votre plan. Savoir faire un testament est simple, mais savoir le concevoir est très différent de la création du document lui-même.

Quand il s'agit de toute planification juridique ou financière, les coûts que vous devez considérer proviennent à la fois des dépenses initiales et des coûts ou économies futurs. Déterminer dans quelle mesure les coûts d'un plan successoral nécessitent la prise en compte des coûts associés à l'absence de plan ou à un plan incomplet ou défectueux.

Coûts de la réalisation d'un plan

Le prix de la création d'un plan successoral varie considérablement en fonction de votre emplacement, des besoins individuels et des circonstances, et d'autres facteurs.

Par exemple, si vous engagez un avocat pour vous aider à créer un testament aujourd'hui, vous pouvez vous attendre à dépenser plusieurs centaines de dollars ou plus. Un plan successoral plus complet avec de multiples documents et des révisions en cours à mesure que la loi ou les circonstances personnelles changent pourrait coûter plusieurs milliers de dollars au cours de votre vie. D'un autre côté, si vous faites vous-même un testament en téléchargeant un formulaire pré-rempli et en remplissant les espaces vides, vous pourriez ne rien payer.

Mais que se passe-t-il après? L'homologation est le processus légal qui s'applique à la propriété d'une personne laissée derrière elle après son décès. Ce processus prend du temps - généralement six mois ou plus - ainsi que des personnes pour le gérer. La personne qui gère une succession d'homologation est connue comme un administrateur, un exécuteur testamentaire, ou un représentant personnel, et reçoit généralement des frais fixes ou une partie de la valeur de la succession en paiement.

Les exécutants embauchent habituellement des avocats d'homologation pour les conseiller tout au long du processus d'homologation souvent compliqué. La succession paie les frais d'avocat d'homologation. Il y a aussi les frais administratifs liés au dépôt et à la gestion du dossier d'homologation, au paiement des droits de succession applicables et au paiement des frais ou des coûts associés au maintien de la succession jusqu'à ce que la propriété soit distribuée aux nouveaux propriétaires.

Planification successorale couvre également la possibilité que vous pourriez perdre la capacité avant le décès. Si cela se produit, votre plan inclura des outils qui dirigent vos soins médicaux, nomme quelqu'un pour gérer votre succession et désigne un tuteur pour prendre soin de vos enfants mineurs. Il en coûte de l'argent pour créer et mettre en œuvre ces dispositifs de planification successorale, et les coûts varient considérablement. En général, plus la succession est vaste et compliquée, plus les coûts sont élevés.

Coûts de ne pas faire un plan:

Si vous ne faites pas de testament ou de plan successoral, vous ne payez aucun coût initial. Cependant, le processus d'homologation et de règlement successoral aura toujours lieu, et les coûts associés peuvent être plus élevés - parfois de manière significative.

Par exemple, il est assez fréquent que les gens n'aient jamais fait de plans successoraux, surtout quand ils sont jeunes. Disons qu'un jeune parent célibataire est hospitalisé et handicapé après un accident de voiture. Qu'arrive-t-il à son enfant? Qui paie les frais de garde d'enfants? Et son argent? Qui paie les factures? Qui décide quel type de soins médicaux ou de traitement il reçoit?

Ces types de questions doivent être répondues, mais comme il n'y a pas de plan successoral, il n'y a pas de directives claires. Quelqu'un devra demander à un tribunal de prendre ces décisions ou de nommer quelqu'un pour le faire. Les coûts d'un tel processus peuvent être importants.

Par exemple, sans plan successoral, il n'y a pas de directives claires sur qui devrait prendre des décisions au nom du parent inapte ou qui devient le tuteur de l'enfant. Pour cette raison, un tribunal devra tenir des audiences pour prendre ces décisions. Si les membres de la famille ou d'autres parties intéressées ne sont pas d'accord sur qui devrait être le tuteur et que l'audience devient litigieuse, les frais de justice et les frais d'avocat peuvent considérablement augmenter. Ces processus prennent également beaucoup de temps et peuvent endommager les relations familiales au-delà de la réparation.

Un autre exemple de la façon dont ne pas créer un plan successoral peut coûter de l'argent à long terme est le coût des héritages mal gérés ou gaspillés. Par exemple, si vous décédez sans plan successoral, vos jeunes enfants recevront leur héritage dès qu'ils atteindront l'âge de 18 ans. Ils deviendront alors le seul décideur de la façon dont cet héritage sera dépensé.

Les jeunes adultes qui héritent soudainement de l'argent sont notoirement mauvais à la gestion financière et peuvent facilement gaspiller des héritages considérables. Alors qu'un bon plan successoral peut prévenir un tel événement en fournissant des héritages au fil du temps ou sous la supervision d'un gestionnaire responsable, mourir sans plan ne prévoit aucune protection de ce genre.

Ensuite, il y a les situations où les gens font leurs plans de succession par leurs propres moyens. Bien que cela puisse économiser sur les coûts initiaux, il existe des risques importants. Comment, par exemple, savez-vous que vous avez correctement conçu vos outils de planification successorale? Si vous décidez de faire un testament sans l'aide d'un avocat, vous risquez que le testament ne réponde pas aux normes légales nécessaires ou qu'il n'offre pas de protections efficaces.

Les normes juridiques de l'État, par exemple, n'exigent pas que vous nommiez un exécuteur testamentaire dans votre testament et ne vous obligent pas non plus à nommer un tuteur pour un jeune enfant. Mais, si vous faites un testament et laissez ces dispositions importantes, vous pourriez coûter plus d'argent à votre succession, car vous aurez besoin que le tribunal passe par d'autres étapes pour répondre aux questions auxquelles vous n'avez pas répondu. Le temps et l'argent associés à répondre à ces questions peuvent facilement coûter plus cher à votre succession que si vous aviez payé un avocat pour vous aider à élaborer un plan efficace.

Mythe 2: Les testaments et les testaments de vie sont la même chose.

L'un des mythes les plus courants entourant les testaments et la planification successorale découle de la confusion entre une volonté de vivre et un testament. Bien que les deux outils de planification successorale semblent similaires, ils servent des objectifs entièrement différents.

Un testament de vie est un type de directive préalable: un document juridique que vous faites en prévision de la perte de capacité ou de la capacité de communiquer. Les directives anticipées vous permettent de choisir qui gérera vos finances, prendra soin de vos enfants ou prendra vos décisions en matière de soins de santé pour vous. Plus précisément, les testaments biologiques vous permettent de choisir le type de soins que vous souhaitez accepter ou refuser, et de faire connaître vos souhaits à vos fournisseurs de soins de santé. Les testaments de vie ne prennent effet que si vous êtes en vie, mais incapables de faire ou de communiquer des choix, et n'ont aucun effet sur vos affaires après votre mort.

Un testament n'a rien à voir avec vos choix de soins de santé ou vos préparatifs pour la possibilité que vous perdiez vos capacités. Les testaments ne prennent effet qu'après votre décès, et ne font rien pour vous protéger si vous tombez malade ou si vous êtes impliqué dans un accident qui vous rend incapable. Les testaments vous permettent de faire des choix au sujet de votre propriété et de votre famille qui ne prendront effet qu'après votre décès, pas avant.

Mythe 3: J'ai besoin de planifier une lecture de ma volonté.

Une lecture de la volonté est l'un de ces grands appareils fictifs qui, bien que dramatiques et convaincants, n'ont rien à voir avec les lois actuelles. Votre famille sera en mesure de lire votre testament après votre décès, mais ils ne le feront pas en se réunissant dans une pièce pour écouter votre avocat lire le document à voix haute. Aujourd'hui, le seul endroit où vous trouverez une lecture de la volonté est dans un film, une émission de télévision ou dans un roman.

Après le décès de quelqu'un, quelqu'un d'autre doit soumettre le testament de cette personne à une cour d'homologation. Une fois déposé auprès du tribunal, le testament fait partie d'une nouvelle affaire d'homologation et sera soumis à l'examen du tribunal (et du public). Pendant le processus d'homologation, un tribunal déterminera si le testament répond aux normes juridiques. Si oui, les termes de la volonté déterminent ce qui arrive à la succession. Si ce n'est pas le cas, contrôlez les lois sur la succession ab intestat.

Les cas d'homologation sont des dossiers publics: Quiconque le souhaite peut inspecter le testament dans le cadre du dossier. Bien que les lectures privées du testament aient pu être courantes à une époque où les taux d'alphabétisation étaient plus bas et plus difficiles à notifier aux parents éloignés, ils ne sont pas pratiqués aujourd'hui et ne sont pas requis par les lois d'homologation d'un État. Si vous avez le coeur sur une lecture de votre testament, il peut être possible que votre procureur d'homologation fasse de tels arrangements pour vous, mais le processus est superflu.

Mythe 4: Seuls les gens riches / malades / âgés ont besoin d'une volonté.

Outre l'inconfort lié à la mortalité, un obstacle mental qui empêche les gens de créer un testament ou un plan successoral est l'idée que ces outils ne sont nécessaires que si vous êtes riche, malade ou vieux. Même s'il est vrai que vous avez un besoin plus urgent d'un plan successoral si vous faites partie de ces groupes, les jeunes adultes, les adultes en bonne santé et les gens qui n'ont pas beaucoup d'argent ont encore besoin d'un testament et d'un plan successoral.

Si vous vous souciez de ce qui arrive à votre famille après votre décès ou votre incapacité, vous avez besoin d'un plan successoral. Si vous voulez faire des choix sur qui hérite de votre propriété, vous avez besoin d'un plan successoral. Si vous voulez vous prémunir contre les conflits familiaux destructeurs qui pourraient survenir après votre décès ou votre incapacité, vous avez besoin d'un plan successoral. Aucune de ces questions n'est strictement du domaine des riches, des personnes âgées ou des malades.

Même si vous êtes un jeune adulte avec peu de possessions, pas d'enfants, pas de conjoint, et en excellente santé, vous n'avez aucun moyen de savoir ce que l'avenir vous apportera. Si vous n'avez pas de plan, vous n'avez aucun moyen de vous assurer que ces questions seront répondues à votre satisfaction.

Mythe 5: J'ai déjà fait un testament, donc je n'ai pas besoin d'autre chose

Un testament est un document important de planification successorale, mais ce n'est pas le seul outil dont vous avez besoin, ni un substitut à des outils qui servent à d'autres fins.

Un testament et un testament ne prennent effet qu'après votre mort. Jusque-là, cela ne sert presque à rien. Par exemple, si vous tombez malade et que vous avez besoin de quelqu'un pour gérer vos affaires financières, ou si vous avez besoin de quelqu'un pour parler à vos médecins de vos options de soins de santé, votre testament ne vous aidera pas.

Chaque dispositif de planification successorale remplit un ou plusieurs objectifs spécifiques et nombre d'entre eux ne peuvent pas être traités par d'autres outils. Par exemple, une fiducie vivante peut vous permettre de prendre des décisions en matière d'héritage qui ne seront pas divulguées lors de l'homologation, mais elle ne vous permet pas de nommer un liquidateur pour votre succession. D'un autre côté, un testament vous permet de nommer un exécuteur et de faire des choix d'héritage, mais vos décisions ne resteront pas privées.

Donc, faire un testament est un premier pas important, mais vous aurez besoin d'outils de planification successorale supplémentaires si vous voulez vous offrir, ainsi qu'à votre famille, autant de protections et d'avantages que possible.

Mythe 6: Je n'ai pas besoin d'écrire un testament parce que je peux simplement dire aux gens ce que je veux.

Un autre trope populaire dans la fiction est la volonté orale. La scène se déroule généralement avec un personnage mourant qui dit ses derniers voeux aux membres de la famille aimante qui se sont réunis autour d'être avec elle dans ses derniers moments. Comme les lectures de la volonté, ces scénarios sont spectaculaires, mais ils ne reflètent pas fidèlement les lois modernes de planification successorale.

Une minorité d'États (environ 20) permettent toujours aux gens de faire des testaments oraux ou non, mais avec des limitations importantes. Par exemple, alors que l'État de Washington vous permet de créer un testament oral si vous répondez à des critères précis, vous pouvez seulement utiliser un testament oral pour disposer de biens personnels d'une valeur totale maximale de 1 000 $. (Si vous êtes dans les forces armées ou que vous travaillez sur un navire de la marine marchande, vous pouvez utiliser un testament oral pour disposer des salaires et des biens personnels sans la limite de 1 000 $.) Deuxièmement, deux témoins compétents doivent être présents. Troisièmement, vous devez être dans votre dernière maladie, ce qui signifie que vous devez faire votre testament oral pendant que vous êtes malade à cause de la maladie ou de la blessure qui mène à votre mort. Quatrièmement, quelqu'un doit écrire les termes de votre testament oral et soumettre ce document à une cour des successions dans les six mois suivant votre décès. Cinquièmement, tout conjoint ou enfant laissé derrière doit être avisé de la présentation du testament oral afin qu'ils puissent contester ses conditions.

En d'autres termes, s'il est vrai que les testaments oraux sont autorisés dans certains états, ils ne sont pas un substitut facile à un testament et à un testament correctement rédigés. Même si vous vivez dans un état qui permet des testaments oraux, vous devez toujours créer un testament écrit.

Mythe 7: J'ai déjà fait un plan successoral, donc je n'ai pas besoin de faire autre chose.

Si vous avez déjà créé un plan successoral, vous devriez vous féliciter. Vous avez pris une mesure que la plupart des gens ne prennent jamais, et ont fait des choix qui vous protégeront, vous et votre famille.

Mais avoir un plan en place ne suffit pas. Vous devez maintenant revoir et mettre à jour votre plan périodiquement pour vous assurer d'obtenir les meilleures protections possibles. Beaucoup de choses peuvent changer au fil du temps, et il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin de changer les plans ou les outils que vous avez déjà créés.

  • Vos circonstances . Un plan successoral doit correspondre à vos besoins et circonstances individuels. Comme votre vie change, votre plan devrait aussi changer. Par exemple, si vous avez créé un régime lorsque vous étiez célibataire et que vous êtes maintenant marié (e), vous devez modifier le plan pour refléter votre nouvelle situation matrimoniale. De même, si vous divorcez, que vous avez un enfant, que vous subissez un changement important dans votre vie financière ou que vous recevez un diagnostic de maladie grave, vous devrez probablement apporter des changements à votre plan.
  • Vos désirs . Même si vous ne vous mariez pas, ne divorciez pas, n'étiez pas un enfant ou ne subissiez pas d'autres changements de vie importants, vous pourriez avoir besoin de changer votre plan successoral parce que vous avez changé d'avis. Que vous vouliez que quelqu'un d'autre agisse en tant que tuteur de votre enfant, que vous souhaitiez en laisser plus à la charité ou à toute autre chose, vous devriez changer votre plan lorsqu'il ne correspond plus à vos désirs.
  • La loi Même si votre vie ou vos désirs changent, vous devrez peut-être mettre à jour votre plan en raison de changements dans la loi. La planification successorale des changements juridiques peuvent venir à tout moment. Même si vous êtes au courant des changements, il peut être difficile de déterminer s'ils s'appliquent à vous. La meilleure façon de savoir si vous avez besoin de changer votre plan en raison de changements dans la loi est d'avoir un avocat de planification successorale vous aider. Votre avocat vous tiendra habituellement au courant de tout changement apporté aux lois sur la planification successorale et vous indiquera quand vous devez effectuer un changement.

Mythe 8: Je peux éviter l'homologation si je fais un testament.

L'homologation n'est pas toujours aussi longue et coûteuse que ce que beaucoup croient commun, mais même le processus d'homologation le plus simple peut durer des mois et impliquer des dépenses importantes. Si vous voulez créer un plan successoral qui vous aidera à minimiser ou à éviter l'homologation, il existe des moyens de le faire. Une bonne fiducie de vie révocable, par exemple, est couramment utilisée à cette fin.

D'un autre côté, un testament ne fait rien pour vous aider à éviter l'homologation. Peu importe ce que vous dites dans votre testament ou à quel point votre succession est compliquée, votre testament doit être soumis à une cour d'homologation après votre décès. C'est la seule façon pour un tribunal de déterminer si votre testament est juridiquement valide, et le seul moyen de s'assurer que les choix que vous avez faits dans votre testament sont appliqués.

Mythe 9: Mes enfants peuvent défier ma volonté si je ne leur laisse pas un héritage.

Il est possible pour les gens de défier un testament, mais c'est plus compliqué que vous ne le pensez. Pour contester un testament, vous devez satisfaire à certaines exigences légales de base. Premièrement, vous devez montrer que vous êtes «debout», c'est-à-dire que vous êtes quelqu'un qui hérite de la volonté actuelle ou qui aurait hérité de la personne décédée si le testament actuel n'est pas légalement valide. En général, les enfants ont presque toujours qualité pour agir parce qu'ils ont généralement le droit d'hériter d'une succession si le défunt décède sans testament ou si la volonté laissée n'est pas légalement valide.

Deuxièmement, pour contester un testament, vous devez avoir une raison légalement reconnue pour laquelle vous croyez que la volonté est invalide. Ces raisons, appelées motifs, comprennent le testateur (la personne qui fait le testament) manquant de capacité, le soumis ne sera pas la version la plus récente, et la volonté ne répond pas aux exigences légales nécessaires.

Mais, être mécontent des termes d'un testament, ou mécontent des héritages qu'il laisse, ne peut être considéré comme un motif de contestation. Donc, à moins que vos enfants puissent montrer à la fois debout et motifs, ils ne peuvent pas contester ou invalider vos choix simplement parce qu'ils ne les aiment pas.

Mythe 10: Le gouvernement héritera de mes biens si je n'ai pas de testament ou de plan successoral.

Il est vrai que le gouvernement de votre état pourrait hériter de votre succession, un processus appelé escheat, mais cela n'arrive pas très souvent. Chaque état a des lois qui déterminent ce qui arrive à votre propriété si vous mourez sans testament, appelé lois de la succession ab intestat. Ces lois prédéterminent qui hérite de votre propriété en fonction de qui vous survit après la mort.

Par exemple, si vous décédez en ne laissant derrière vous aucun conjoint survivant mais deux enfants survivants, chaque enfant héritera de la moitié de votre succession. La seule façon pour un gouvernement d'hériter de votre succession est de mourir intestat (sans testament) et de ne pas avoir de parents survivants identifiables. Dans ce cas, votre état héritera de tous vos biens.

Même si vous n'avez aucun parent vivant identifiable, vous pouvez toujours éviter la déshérence en créant un testament. Tant que vous décidez d'élaborer un testament, de préférence dans le cadre d'un plan successoral global, vous pouvez prendre toutes les décisions en matière d'héritage que vous aimez. Si vous faites cela, votre succession passera comme vous le souhaitez et ne sera pas héritée par l'État, sauf si c'est votre choix.

Dernier mot

Si vous êtes comme la plupart des gens, penser à la mort semble probablement aussi agréable que de pratiquer l'auto-dentisterie. Pourtant, être un adulte responsable exige de nombreuses tâches que nous ne souhaiterions pas accomplir autrement, et la planification successorale en fait partie. Si vous créez un plan successoral, vous pouvez être sûr que vous avez pris des mesures pour vous protéger et protéger votre famille.

D'un autre côté, si vous remettez trop longtemps la planification successorale ou si vous choisissez de ne pas créer de plan, vous laissez à d'autres le soin de prendre des décisions importantes sans connaître (ou contrôler) les choix ou les décisions. leur.

Pour plus d'informations, consultez: Qu'est-ce que la planification successorale - Principes de base et liste de contrôle pour les coûts, outils, homologations et taxes.

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