Qu'est-ce qu'une interdiction de dépenser - Règles, avantages financiers, avantages et inconvénients

Il a surgi sur Internet depuis des années maintenant. Connu diversement comme une interdiction de dépenses, faire du shopping rapidement, ou dépenser son régime, il a d'innombrables blogueurs qui chantent ses louanges. Ils prétendent que la réduction drastique des achats les a aidés à mettre de l'ordre dans leurs finances, à rembourser leurs dettes et à atteindre d'autres objectifs importants.

En regardant le succès des autres, vous pourriez vous demander si une interdiction de dépenser vous convient. Couper tous les désirs et ne mettre que votre argent vers des choses dont vous avez réellement besoin, vous aider à atteindre vos objectifs financiers? Ou vous sentiriez-vous inutilement privé et finiriez par dépenser plus sur les achats impulsifs à long terme?

Comme pour toute mesure drastique, qu'il s'agisse d'un régime hypoallergénique ou d'un programme d'exercices extrêmes, il y a des avantages et des inconvénients à réduire considérablement les dépenses ou les achats, même pour une courte période de temps. Si vous décidez d'interdire les achats ou les dépenses, il est utile d'avoir un ensemble de règles claires, de comprendre pourquoi vous le faites et d'avoir un plan de réussite solide.

Comprendre les règles de l'interdiction

Une interdiction de dépenser ou de faire des achats n'élimine pas toutes les formes de dépenses - juste les non-nécessités. Non-nécessités varient d'une personne à l'autre, mais vous pouvez généralement placer tout ce dont vous n'avez pas besoin pour survivre ou faire votre travail dans cette catégorie, comme les magazines, un nouveau vêtement, ou des articles décoratifs pour la maison.

Avant de commencer votre interdiction, comptabilisez le coût de vos produits essentiels pour chaque mois. Ceux-ci peuvent inclure votre hypothèque ou loyer, les services publics, l'épicerie, les frais médicaux et d'assurance. Le transport, que ce soit en voiture ou en transport en commun, est un autre must-have. Si vous avez une dette, incluez le paiement minimum dans votre liste d'articles essentiels. Vous voudrez peut-être avoir un fonds d'urgence mis en place avant de commencer votre interdiction - et si vous ne le faites pas, envisager d'investir de l'argent dans un fonds d'urgence pendant l'interdiction de dépenses.

Une fois que vous avez compilé votre liste d'éléments essentiels et leur coût mensuel total, comparez le montant à votre revenu mensuel pour avoir une idée de combien vous êtes en mesure d'économiser. Par exemple, si votre salaire mensuel net est de 2 500 $ et que vos frais mensuels essentiels sont de 1 500 $, vous pourriez économiser 1 000 $ par mois ou votre interdiction de dépenses. Cette somme peut ensuite être affectée soit à divers types d'épargne à long terme, comme un compte d'épargne-études ou un compte d'épargne-retraite, soit à la réduction et à l'élimination de la dette de carte de crédit.

Avant de commencer votre interdiction, écrivez les règles et gardez-les dans un endroit visible, de façon à avoir un rappel constant de ce sur quoi vous travaillez et pourquoi.

• Choisissez une longueur pour l'interdiction . Cela aide à commencer modestement lorsqu'on impose une interdiction de dépenses, par exemple en effectuant les dépenses de 21 jours rapidement. Vous pouvez toujours continuer votre interdiction si vous trouvez que cela fonctionne pour vous, mais il peut être décourageant si vous êtes trop ambitieux et prévoyez trop longtemps une interdiction de commencer. Commencer avec une interdiction courte signifie également que vous pouvez planifier autour de mois qui nécessitent plus de dépenses, telles que celles qui incluent des vacances et des anniversaires.
• Choisissez ce que vous êtes autorisé à acheter . Dressez une liste des articles essentiels que vous pouvez acheter, comme des articles d'épicerie, de l'essence pour votre voiture et des vêtements pour vos enfants. Et, si vous le souhaitez, déterminez si vous pouvez faire des coupes supplémentaires à ces coûts. Lorsque vous considérez l'épicerie, examinez les reçus antérieurs pour voir si vous pouvez remplacer ou réduire les articles les plus chers, comme la viande ou l'alcool.
• Décider quoi faire avec l'argent . Au lieu de laisser l'argent que vous économisez sur votre compte bancaire, assignez-lui un but. Par exemple, vous pouvez augmenter votre fonds d'urgence, l'appliquer aux paiements de la dette ou augmenter vos cotisations de retraite. Fixer un objectif précis vous aide à respecter votre interdiction de dépenser, même s'il est tentant d'abandonner.
• Figure Out Comment gérer les événements inattendus . Avoir un plan pour que vous puissiez gérer des surprises ou des urgences pendant votre interdiction. Par exemple, vous pouvez décider d'utiliser une partie de votre fonds d'urgence pour couvrir le coût du remplacement ou de la réparation d'un appareil brisé ou pour payer une facture médicale imprévue.

Avantages d'une interdiction de dépenser

Une partie de l'appel d'une interdiction de dépenses est le défi de changer complètement vos habitudes pour un certain laps de temps. Par exemple, si vous passez souvent vos week-ends à acheter des choses au centre commercial, vous êtes maintenant obligé de trouver un autre moyen de passer votre temps sans dépenser d'argent. Si vous et votre partenaire ou ami pratiquez l'interdiction ensemble, vous pouvez créer un document partagé répertoriant des activités amusantes et gratuites, comme profiter d'un concert dans un parc, visiter la bibliothèque ou faire une promenade ou une balade à vélo. Ensuite, voyez combien de ces choses vous pouvez faire au cours de l'interdiction de dépenser.

Bien que cela puisse rendre l'interdiction plus attrayante (ou du moins plus tolérable), de nombreux avantages sont encore plus gratifiants - et peuvent avoir un impact positif majeur sur vos finances:

• Réduit les achats impulsifs . Beaucoup de gens ont au moins quelques possessions qui ont été achetées sur impulsion et restent inutilisées. En éliminant les achats impulsifs, vous économisez non seulement de l'argent, mais vous pouvez également récupérer de l'espace dans votre maison pour les articles que vous utilisez réellement.
• Réduit les déchets . Une interdiction de dépenses vous oblige à utiliser ce que vous avez déjà. Si vous éliminez les aliments à emporter ou les repas dans les restaurants interdits, vous devez faire face à ce qui se trouve dans votre garde-manger ou votre réfrigérateur. Au lieu de commander une pizza pour le dîner et laisser languir les produits frais, vous finissez par utiliser les légumes avant de les jeter.
• Vous encourage à travailler avec ce que vous avez . Au lieu d'acheter une nouvelle tenue pour un mariage ou un événement spécial, une interdiction de magasinage vous permet de travailler avec ce qui se trouve dans votre garde-robe - et lorsque vous devez utiliser ce que vous avez, vous pouvez participer à votre propre défi look fantastique sans rien acheter de neuf. Lors d'un défi de mode, vous essayez de faire de nouvelles tenues à partir des vêtements que vous avez déjà, ou pensez à de nouvelles façons de porter les articles que vous possédez (comme porter un haut de pyjama avec une jupe ou porter une robe sur un jean). Une interdiction vous permet également de travailler avec ce qui se trouve dans votre cuisine et votre garde-manger, surtout si vous vous concentrez uniquement sur l'achat d'aliments frais. Et au lieu d'acheter de nouveaux livres ou DVD, vous avez une chance de lire ou de regarder ceux que vous possédez déjà.
• Gain de temps . En fin de compte, faire un achat ou une interdiction de dépenser peut vous faire gagner du temps, à court et à long terme. L'achat de moins de choses ne réduit pas seulement le temps que vous passez à magasiner en ligne ou dans les magasins de brique et de mortier, il réduit également le temps que vous passez à nettoyer, organiser et désencombrer votre maison.
• Vous aide à dépenser de mauvaises habitudes de dépense pour le bien . Après avoir vécu sans acheter d'impulsion pendant un certain temps, vous finissez par apprendre à réfléchir à deux fois avant de faire des achats aléatoires. Couper les dépenses inutiles pour seulement un mois ou deux peut vous aider à modifier vos habitudes de dépenses à long terme, en mettant la pensée et la considération dans chaque achat potentiel.

Inconvénients d'une interdiction de dépenser

Même si une interdiction de dépenser peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers et vous aider à cesser de faire des achats impulsifs, ce n'est pas sans inconvénients potentiels.

• Peut encourager le dépassement avant qu'il ne commence . Dans un effort pour ne pas dépenser d'argent pendant un mois (ou six), vous pourriez penser que vous devez faire une dernière virée shopping avant que votre interdiction de dépenses commence. Cependant, aller sur un "dépenser bender" défait le but de l'interdiction. Résistez à l'envie de faire des folies et croyez que vous pouvez obtenir les choses dont vous avez absolument besoin pendant votre interdiction.
• Peut encourager le dépassement à la fin . À la fin d'une diète extrême, certaines personnes se précipitent vers le restaurant fast-food le plus proche. Il en va de même pour une interdiction de faire des achats - après un mois ou plus de dépenses très contrôlées, vous risquez de vous rendre au centre commercial et d'arracher ce que vous voyez, ce qui va complètement à l'encontre du but de l'interdiction. Pour éviter les dépenses excessives par la suite, essayez de vous concentrer sur ce que vous avez déjà, plutôt que sur ce que vous voulez. Ou limitez-vous à une récompense à prix modeste.
• Peut créer une tension dans les relations . Si vous avez des amis qui dépensent, vous pouvez éprouver une certaine tension ou la pression de vos pairs à dépenser. Vos amis et votre famille peuvent supposer que vous vous attendez à ce qu'ils achètent des choses pour vous, ou qu'ils se sentent coupables ou mal à l'aise de dépenser de l'argent en votre présence. Vous devrez peut-être refuser les invitations au dîner, à l'happy hour ou au cinéma. Une façon de gérer de telles situations est d'expliquer pourquoi vous faites l'interdiction, et offrir l'assurance que vous ne vous attendez pas à ce que quelqu'un achète votre dîner ou paie pour le divertissement. Vous pouvez également suggérer des activités alternatives qui sont gratuites, comme regarder un film à la maison ou avoir une soirée de jeux.
• Peut vous faire ignorer certains besoins . Vous pourriez devenir tellement impliqué dans votre interdiction de dépenses que vous évitez d'acheter des choses dont vous avez vraiment besoin pendant ou après. Une partie de l'objectif de l'interdiction est d'apprendre à séparer les besoins des besoins - par exemple, la lingerie fantaisie est un besoin, et de nouveaux sous-vêtements pour remplacer une paire usée est un besoin. Soyez toujours sûr de vous donner de la place pour acheter des articles dont vous avez vraiment besoin.

Tirez le meilleur parti de votre interdiction de dépenser

Une interdiction de dépenses ne vaut que si elle vous aide à changer durablement vos habitudes financières. Sinon, vous êtes effectivement en train de suivre un régime yo-yo - mais avec de l'argent.

Voici quelques façons de vous assurer que vous changez vos habitudes de façon durable une fois votre interdiction terminée:

1. Identifiez vos déclencheurs

Pensez aux moments où vous avez acheté des choses dont vous n'aviez pas vraiment besoin. Qu'est-ce qui vous a donné envie d'acheter ces articles? Que pensiez-vous ou ressentiez-vous lorsque vous l'avez fait?

L'un de mes déclencheurs d'achats personnels recevait des courriels promotionnels de la part des détaillants. J'ouvre l'email, en ayant simplement l'intention de parcourir les offres, et puis je me retrouve en ajoutant des vêtements et des accessoires dont je n'avais pas besoin (ou pas vraiment) à un panier en ligne - tout cela parce qu'ils étaient 40% de réduction. Défiler vers le bas de ces messages et cliquer sur "se désinscrire" m'a aidé à réduire les achats impulsifs en ligne. Si vous recevez beaucoup de courriels promotionnels dans votre boîte de réception, utilisez un outil gratuit comme Unroll.Me pour vous désabonner facilement de tout à la fois.

Trouvez vos déclencheurs et trouvez des moyens de les éliminer ou de les éviter, qu'il s'agisse de se désabonner des listes de diffusion, de ne pas suivre les détaillants sur les réseaux sociaux ou de ne pas se promener dans les magasins sans avoir un objectif clair.

2. Jetez un coup d'oeil à ce que vous possédez

Une interdiction de faire des achats ou de dépenser vous permet d'apprendre à vous débrouiller avec ce que vous avez - tout en vous aidant à identifier les articles que vous possédez mais que vous n'utilisez pas réellement.

Une façon de s'en tenir aux leçons tirées de votre interdiction de dépenser est de réduire l'encombrement dans votre maison. Éliminer l'encombrement peut être une expérience visuelle, surtout si vous prenez le temps d'ajouter ce que vous avez dépensé pour les choses que vous considérez maintenant indésirable. Cela peut vous aider à réfléchir plus attentivement avant d'acheter de nouveaux articles qui pourraient connaître un sort similaire dans quelques mois ou années.

3. Concentrez-vous sur vos objectifs à long terme

Une fois votre interdiction de dépenses terminée, réfléchissez à la façon dont cela vous a aidé à atteindre certains objectifs. Par exemple, vous pourriez peut-être ajouter 1 500 $ de plus à un prêt étudiant. Ou, peut-être que vous avez simplement augmenté votre compte d'épargne du même montant. Mettre l'accent sur votre situation financière améliorée peut vous aider à prendre une décision responsable la prochaine fois que vous vous trouvez dans un magasin en vous demandant s'il faut acheter de nouveaux vêtements coûteux ou des gadgets électroniques.

Dernier mot

Que vous arrêtiez de magasiner pendant un mois ou un an, une interdiction de dépenses peut vous aider à maîtriser vos finances et vous apprendre à mieux gérer votre argent. Ce n'est pas la solution parfaite pour tout le monde, mais si vous vous trouvez enclin à faire des achats impulsifs et que vous avez du mal à maîtriser vos dépenses, il se peut que le fait d'aller à l'extrême soit ce dont vous avez besoin pour ajuster vos habitudes.

Avez-vous essayé une interdiction de magasinage? Pensez-vous que c'est utile?

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