Qu'est-ce qu'une fiducie de vie et comment en créer une

Avez-vous déjà pensé à qui gèrera les finances de votre famille si vous étiez inapte à cause d'une maladie ou d'une blessure? L'écriture d'un testament est-elle toujours sur votre liste de choses à faire? Quand il s'agit de votre bien-être financier, vous ne pouvez pas vous permettre d'attendre pour commencer à préparer l'avenir.

Construire un plan successoral complet commence par identifier les outils dont vous aurez besoin. Tandis qu'un testament prend soin de vos biens après votre décès, une fiducie vivante peut vous aider à gérer vos actifs plus efficacement pendant votre vie et au-delà.

Comment fonctionne une fiducie vivante

Une fiducie vivante, également connue sous le nom de «fiducie entre vifs», est un document juridique qui explique comment vous voulez que vos actifs soient traités avant et après votre décès. La personne qui fait la confiance s'appelle le settlor ou le grantor. La personne qui gère les actifs de la fiducie s'appelle le fiduciaire.

Vous pouvez agir en tant que fiduciaire et nommer un successeur qui prendra le relais après votre décès. Si vous ne vous sentez pas à l'aise de gérer la confiance vous-même, vous pouvez choisir quelqu'un d'autre pour servir de fiduciaire. Le but de la fiducie est de fournir à vos bénéficiaires, qui peuvent inclure votre conjoint, vos enfants, frères et sœurs, ou toute autre personne que vous prévoyez de quitter votre succession.

Configuration d'une fiducie

L'établissement d'une fiducie de vie est un processus en deux étapes. D'abord, vous créez l'acte de confiance ou d'accord de confiance. Vous pouvez le faire vous-même en utilisant une ressource en ligne comme LegalZoom. Si vous ne vous sentez pas à l'aise pour créer une fiducie par vous-même, un avocat qualifié en planification successorale peut vous aider à traverser le processus.

L'établissement d'une fiducie par vous-même est moins coûteux et peut être approprié si votre succession est relativement petite. Un forfait de confiance de base de LegalZoom commence à 249 $. Toutefois, si vous possédez des actifs importants, possédez une entreprise ou que votre succession est complexe, il est conseillé d'engager un avocat, mais cela pourrait vous coûter 1 000 $ ou plus.

Financer la fiducie

Une fois la fiducie créée sur papier, vous devez la financer. Cela signifie simplement transférer les actifs que vous souhaitez inclure dans la fiducie au contrôle du fiduciaire. Par exemple, vous pouvez transférer des biens immobiliers, des bateaux, des comptes bancaires, des actions, des obligations, des œuvres d'art, des antiquités, des collections de timbres, des collections de pièces ou tout autre bien de valeur à la fiducie résidente.

Transfert immobilier implique généralement de retitling la propriété. Ceci est fait en établissant un nouvel acte pour la propriété au nom de votre fiduciaire. Pour les actifs incorporels, tels que les comptes bancaires ou les actions, vous pouvez transférer la propriété du compte au syndic ou ouvrir un nouveau compte au nom du fiduciaire, selon les politiques de l'institution financière.

Quand vous avez besoin d'une confiance vivante

Si vous n'avez pas beaucoup d'actifs, alors un testament seul peut suffire à gérer vos besoins de planification successorale. Une fiducie vivante est complètement distincte d'un testament et est conçue pour la compléter, non pour la remplacer.

Il existe certains scénarios où l'établissement d'une fiducie peut fournir des avantages supplémentaires au-delà de ce qu'une volonté peut faire:

• Si vous voulez éviter l'homologation . L'homologation fait référence au processus légal dans lequel vos biens sont distribués selon les instructions de votre testament (ou selon les lois sur l'héritage de l'État si vous décédez intestat). L'homologation peut prendre des mois, voire des années, si vous avez une grosse succession ou si vos bénéficiaires contestent les termes de votre testament. Les frais d'homologation sont déduits de votre succession avant que vos biens ne soient distribués, et le contenu de votre testament devient un dossier public. Selon la complexité de votre succession, l'homologation peut vous coûter des centaines ou même des milliers de dollars en honoraires d'avocat et frais de justice. Une fiducie vivante vous permet d'éviter l'homologation des actifs inclus dans la fiducie, de réduire vos frais généraux et de donner à vos bénéficiaires un plus grand degré de confidentialité.
• Si vous avez de jeunes enfants . Alors que personne ne veut penser à la mort, vous devez savoir que vos enfants seront pris en charge si quelque chose vous arrive à vous et votre conjoint. Une fiducie de vie vous donne le pouvoir de nommer à la fois un tuteur légal et un conservateur pour les enfants mineurs. Un tuteur légal est responsable des soins au jour le jour, et un conservateur prend soin de leurs finances jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge adulte. Vous pouvez utiliser un testament pour nommer un tuteur ou un restaurateur, mais il est généralement soumis à la surveillance du tribunal. Si vous laissez de l'argent aux enfants dans un testament, ils sont admissibles à recevoir leur héritage une fois qu'ils atteignent l'âge de la majorité. Avec une fiducie vivante, le conservateur n'est pas soumis à l'examen de la cour, et c'est à vous de décider à quel âge et dans quelles conditions les enfants peuvent avoir accès à la fiducie.
• Si vous devenez inapte . Si vous deviez être blessé dans un accident ou subir un AVC qui vous a laissé dans un état végétatif, les finances du ménage peuvent être la dernière chose dans l'esprit de votre famille. Avec une fiducie vivante, le fiduciaire continue d'agir en votre nom lorsque vous êtes incapable de prendre des décisions financières par vous-même, ce qui enlève le fardeau de vos proches. Avoir une fiducie en place peut également vous aider à éviter la conservation des adultes, ce qui signifie effectivement que le tribunal nomme quelqu'un pour gérer vos affaires financières.

Ce qu'une vie Trust ne peut pas faire

Il y a certaines limites à l'utilisation d'une fiducie vivante. Par exemple, vous ne pouvez pas utiliser une fiducie vivante pour laisser des instructions concernant vos soins de santé si vous devenez inapte ou en phase terminale. Vous pouvez toutefois le faire en utilisant un testament de vie, également connu sous le nom de directive préalable sur la santé. Si vous vous inquiétez de la façon dont vos soins médicaux et vos finances seraient gérés en cas de maladie ou de blessure, votre avocat peut vous aider à établir une directive préalable sur la santé en même temps que vous créez la fiducie de vie.

En outre, une fiducie de vie ne protège pas nécessairement vos actifs contre les réclamations des créanciers - vos créanciers peuvent toujours venir après les actifs inclus dans la fiducie, car ils peuvent être transférés à votre contrôle à tout moment.

Dernier mot

Si vous avez besoin d'une confiance vivante dépend en fin de compte de votre situation financière individuelle et les besoins de votre famille. Personne ne peut prédire l'avenir, mais planifier à l'avance peut vous donner la tranquillité d'esprit nécessaire. Une fiducie vivante peut ne pas convenir à tout le monde, mais peser le pour et le contre peut vous aider à prendre une décision éclairée non seulement pour vous, mais aussi pour vos proches.

Si vous créez une fiducie, n'oubliez pas de la mettre à jour si vous ressentez des changements de vie importants, comme la naissance d'un enfant ou un divorce. Vous devrez peut-être également faire des ajustements si votre situation financière change parce que vous achetez de nouveaux actifs ou vendez des biens qui sont dans la fiducie.

Avez-vous pris des mesures pour mettre en place une fiducie de vie au cas où vous devenez inapte?

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