Si vous êtes comme moi, vous passez probablement plus de temps à magasiner pour une voiture que pour l'assurance dont vous avez besoin pour la protéger. La plupart des États exigent au moins une couverture minimale pour protéger les autres conducteurs contre les blessures corporelles ou les dommages matériels que vous pourriez leur causer en conduisant. Mais le fait de répondre aux exigences minimales d'assurance de votre État peut ne pas suffire. Après tout, il est principalement conçu pour protéger les autres conducteurs et leurs voitures. Et vous et votre véhicule?
Quand il s'agit d'options d'assurance automobile, il y en a beaucoup. Pour mieux vous protéger, vous pouvez réduire vos franchises, augmenter vos montants de couverture existants, ou ajouter une couverture supplémentaire, pour n'en nommer que quelques-uns.
La couverture de collision est l'une de ces couvertures que vous n'êtes pas légalement tenu d'avoir, mais beaucoup de gens la trouvent extrêmement précieuse néanmoins.
En bref, la couverture de collision est un type d'assurance automobile qui paie pour réparer votre voiture quand elle est endommagée par quelque chose, que ce soit un arbre, une clôture ou une autre voiture. Ce type d'assurance est différent de la couverture complète, qui paie pour la réparation d'autres types de dommages accidentels non liés aux collisions, telles que le feu, le vol et la chute d'objets. Même si l'accident est de votre faute, votre couverture de collision fournira de l'argent pour réparer la voiture.
Rappelez-vous, la couverture de collision ne couvre que les dommages à votre propre voiture; il ne fournira pas de couverture si vous frappez le véhicule d'une autre personne. Ce type d'assurance, appelé assurance de dommages matériels, fait partie de votre couverture de responsabilité, qui est requise pour les conducteurs sous licence dans pratiquement tous les États, à quelques exceptions près comme le New Hampshire.
Cela se passe comme suit: Si vous êtes en faute dans un accident de voiture et que vous endommagez votre voiture et le véhicule de l'autre conducteur, votre couverture de collision paie pour réparer votre propre voiture, et votre couverture de dommages. Toutefois, si l'autre conducteur est en faute, son assurance de dommages matériels, et non votre assurance collision, paiera pour réparer votre voiture.
Lorsqu'un accident nécessite votre couverture de collision, il vous suffit de payer votre franchise et la compagnie d'assurance couvrira le reste du coût de réparation de la voiture dans les limites indiquées dans votre police.
La couverture de collision est particulièrement importante si votre voiture est plus récente ou coûteuse à réparer. Il peut même être exigé par votre prêteur si vous avez contracté un emprunt pour acheter votre véhicule.
En revanche, pour les voitures plus anciennes ou moins chères, il n'est peut-être pas judicieux d'acheter cette assurance, car le coût peut rapidement dépasser le prix de votre voiture. Puisque vous n'êtes pas légalement obligé d'avoir une couverture de collision, le fait de l'acheter ou non dépend de combien il en coûtera pour assurer la voiture, la valeur réelle de la voiture, et combien de réparations vous mènera.
Considérez également la taille de la franchise que vous êtes prêt à accepter. Si votre franchise est importante (la plupart des compagnies d'assurance offrent des franchises jusqu'à 1 000 $), votre prime sera moins élevée. Mais si vous êtes dans un accident, cette franchise doit d'abord être payée pour que votre voiture soit réparée.
En d'autres termes, choisissez une franchise que vous pouvez vous permettre et comparez les primes. Par exemple, préféreriez-vous payer 20 $ de plus chaque mois pour éviter de payer 500 $ de plus en cas d'accident? Plus votre dossier de conduite et vos antécédents de réclamation d'assurance sont bons, plus une franchise plus faible (et une assurance, en général) sera abordable.
Cela peut varier grandement en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment le type de voiture que vous possédez, son âge, la valeur actuelle, votre historique de conduite, votre âge et votre sexe.
Si vous avez un mauvais historique de conduite ou avez déjà déposé des réclamations pour dommages à votre voiture, la compagnie d'assurance évaluera probablement votre couverture de collision plus haut que quelqu'un d'autre avec la même voiture parce qu'ils croient que vous êtes plus susceptible de l'utiliser.
Vous pouvez en apprendre davantage sur la couverture de collision automobile et obtenir des devis auprès d'entreprises comme Allstate et Travelers.
Un accident grave peut complètement détruire une voiture au point que sa réparation coûterait plus que la valeur de la voiture, souvent appelée «totalisation» d'une voiture. Si cela se produit, votre couverture de collision prendra toujours soin de vous. La couverture de collision de votre voiture assure la voiture à sa valeur actuelle, qui est généralement déterminée par son modèle, son âge et son état, moins le montant de la voiture vaut la peine de récupération.
Un estimateur de la compagnie d'assurance déterminera combien il en coûterait pour réparer la voiture ou si la voiture est trop endommagée pour déranger. Par exemple, si votre voiture valait 5 000 $ avant un accident et vaut 500 $ à la récupération, la compagnie d'assurance la réparera généralement si le coût est de 4 500 $ ou moins. Si les réparations coûtent plus de 4 500 $, la compagnie d'assurance vous remettra un chèque de 5 000 $ (déduction faite de votre franchise) et vendra elle-même la voiture pour la récupération.
La couverture de collision est quelque chose à penser. Il serait peut-être bon pour vous que le fait de payer pour se faire extérioriser soit financièrement difficile, mais le paiement de la couverture ne le serait pas. En outre, il peut vous fournir la tranquillité d'esprit que vous serez couvert indépendamment de la faute dont l'accident pourrait être.
Par exemple, mon mari a récemment été soutenu par quelqu'un qui pensait être en «voiture», alors qu'elle était en fait «en marche arrière». Elle a décidé de changer son histoire, et a dit à sa compagnie d'assurance qu'il l'avait refoulée. Alors que les compagnies d'assurance établissent qui a raison et qui a tort, ses réparations ont néanmoins été couvertes parce qu'il est couvert par une assurance collision.
Quelles sont vos pensées sur la couverture de collision? L'avez-vous dans le cadre de votre police d'assurance automobile?
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