Vous êtes-vous déjà demandé comment les différentes générations gèrent leurs finances? Experian, l'une des plus grandes agences de crédit, a examiné les scores de crédit de millions d'Américains de différents groupes d'âge ainsi que le type de dettes qu'ils ont contractées.
Ils ont pris un échantillon de leur VantageScores et ont publié un rapport intitulé «Crédit intelligent Smart - De génération en génération» indiquant quelles générations ont le meilleur et le pire crédit. Leurs résultats sont intrigants.
Lorsque j'ai obtenu mon permis de conduire, j'ai ressenti le fait que les adolescents devaient payer plus pour l'assurance-automobile que les conducteurs plus âgés. Maintenant que j'ai un peu vieilli, j'en suis venu à reconnaître le bénéfice de l'expérience. Des effets similaires de l'âge et de l'expérience semblent également exister en ce qui concerne les cotes de crédit des gens.
Selon l'étude d'Experian, le pointage de crédit moyen d'un Américain augmente régulièrement avec l'âge. Le VantageScore moyen pour toutes les générations est de 751, mais les Américains de la génération Y (19-29 ans) ont le plus bas score moyen de 672. La moyenne s'élève à 718 dans la génération X (30-46 ans) et à 782 parmi les baby-boomers ( 47-65 ans) avant de terminer à 829 chez les plus grandes générations (66 ans et plus).
Bien qu'il soit impossible pour les plus jeunes adultes d'avoir des antécédents de crédit aussi longtemps que les Américains plus âgés, seule une partie de la hausse des scores de crédit entre les générations peut être attribuée à la durée du crédit. En fait, la seule explication de ces résultats est que les Américains ont plus de problèmes avec leur crédit à un âge plus jeune et, apparemment, il faut une vie pour mettre de l'ordre dans leurs finances.
L'étude montre que l'âge est étroitement lié à son pointage de crédit, mais il n'en va pas de même en ce qui concerne les niveaux d'endettement. Alors que le montant moyen de la dette pour tous les groupes d'âge est de 78 030 $, les membres de la génération Y ont en fait les dettes moyennes les plus faibles, soit environ 34 000 $. Naturellement, leur dette est principalement dans le domaine des prêts étudiants, avec des prêts auto venant en deuxième position.
La génération X arrive en tête avec une dette de plus de 111 000 $, soit 42% de plus que la moyenne américaine. Ce sont des gens qui achètent des maisons et qui fondent une famille sans nécessairement faire une brèche dans leurs prêts d'études existants ou d'autres dettes. De façon inquiétante, les baby-boomers ont presque autant de dettes que les membres de la génération X, soit près de 102 000 $. Malheureusement, il semble que la plupart des gens ne parviennent pas à réduire sérieusement leur endettement avant d'avoir atteint l'âge de la retraite. Heureusement, le niveau moyen de la dette diminue à un peu plus de 38 000 $ après l'âge de 66 ans. Néanmoins, ces aînés ont en fait 43% de moins que la moyenne en ce qui a trait à l'endettement bancaire.
Vous savez déjà à quel point il est important de maintenir un bon crédit. Et ce rapport ne semble que renforcer les arguments en faveur de la mise en ordre de vos finances dès que possible. Bien qu'il soit encourageant que chaque génération progresse au cours des dernières années, il est décourageant de constater que cela prend une vie avant que les Américains, en moyenne, aient un bon pointage de crédit. Ceux qui sont capables de surpasser les probabilités et d'établir de solides antécédents de crédit à un âge précoce verront les fruits de leurs efforts au cours de leur vie. La raison en est que ceux qui ont les meilleurs scores de crédit se qualifient toujours pour les taux d'intérêt les plus bas et les meilleures conditions. Et il n'y a pas de temps plus important pour se qualifier pour les meilleurs taux que les années intermédiaires de votre vie où votre dette est susceptible de culminer.
La tendance est claire: les retraités et les nouveaux diplômés ont la dette la plus faible, alors que ce sont les personnes dans la trentaine, la quarantaine et la cinquantaine qui se retrouvent le plus dans la balance, et non pas nécessairement qu'il y a quelque chose qui ne va pas. Ces chiffres comprennent des dettes telles que les hypothèques - et l'achat d'une maison est généralement considéré comme un investissement intelligent pour les jeunes adultes et les familles. La clé est d'être en mesure d'économiser de l'argent sur votre prêt hypothécaire en se qualifiant pour les meilleurs taux. Ce fait se manifeste parfois lorsque les taux hypothécaires sont extrêmement bas. Pourtant, ceux qui ont le plus besoin de refinancer leur prêt hypothécaire trouvent le plus difficile de le faire.
Alors que les Américains plus âgés ont, en moyenne, de meilleurs scores de crédit que les jeunes générations, vous n'avez pas à vivre votre vie en suivant la foule. En reconnaissant les défis auxquels votre génération est confrontée, vous pouvez vous élever au-dessus de vos pairs et assurer votre avenir en prenant des mesures pour mieux gérer votre argent.
Comment votre cote de crédit se classe-t-elle dans votre génération? Pourquoi pensez-vous que chaque groupe d'âge a empilé comme il l'a fait?
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