Lorsque mon mari et moi nous sommes mariés en 2003, nous sommes passés à un compte bancaire conjoint. Cela semblait être quelque chose que nous devions faire; De plus, nous avions reçu beaucoup d'argent comme cadeaux de mariage.
En fin de compte, mon mari et moi avons des habitudes de dépenses et d'épargne complètement différentes - quelque chose que nous avons négligé de réaliser au cours de notre relation de longue distance. L'argent devenait une plaie énorme, et il en résultait que des maniaques comme moi dissimulaient des sacs à provisions, et qu'il retranchait des revenus de pigiste pour que je ne puisse pas y arriver.
Environ trois ans après notre mariage, j'ai changé d'emploi et j'ai commencé à recevoir un salaire plus important. Mon mari a ouvert un compte séparé pour l'épargne, et ensuite il nous a frappé: Pourquoi ne pas avoir des comptes séparés? En fait, je dépenserais de l'argent sur notre compte conjoint, ce qui stresserait mon mari. Ensuite, je me fâcherais qu'il ne me laisse pas dépenser ce qui était essentiellement mon argent. Nous nous sommes donc assis et avons réparti nos dépenses en fonction de ce que nous gagnerions chacun, et notre histoire d'amour de près de six ans avec nos comptes bancaires séparés a commencé.
Une fois, j'ai lu que le fait d'avoir des comptes bancaires séparés ne fait que faciliter la séparation des finances d'un couple lorsqu'il finit par divorcer. Mais en discutant de l'argent comme nous étions, mon mari et moi allions directement à "Splitsville" de toute façon.
Avoir des comptes séparés a éliminé tous les arguments financiers et nous a permis de faire des économies ensemble. Maintenant, nous n'avons pas l'intention de retourner à un compte conjoint.
Voici les cinq mesures que nous avons prises pour rendre nos comptes bancaires distincts équitables, uniformes et sans dramaturgie:
1. Asseyez-vous ensemble
Mon mari et moi devions d'abord reconnaître le problème afin de trouver une solution. Quand nous avons finalement admis que le partage des finances ne fonctionnait pas pour nous, nous nous sommes assis et avons jeté un coup d'oeil à nos revenus actuels et la façon dont notre budget a été mis en place. Avant la scission, tout notre argent était versé dans un compte communal, duquel les factures, les dépenses et l'argent de poche étaient retirés. En tant que dépensier naturel, j'ai souligné mon mari parce qu'il craignait de joindre les deux bouts chaque mois, alors que je me sentais complètement limité par ses préoccupations et le budget que nous avions en place.
2. Divvy Up Dépenses
Notre solution au problème était simple: nous avions chacun nos propres comptes bancaires et étions responsables de différents aspects de notre budget. Mon mari, l'épargnant naturel et penny pincher, serait responsable des factures fixes comme les services publics, l'hypothèque et les prêts automobiles. Comme il contrôlait ce compte, il pouvait se détendre en sachant que mes dépenses ne menaceraient pas ce que nous avions pour couvrir nos frais de subsistance.
Mon compte couvre les achats quotidiens, tels que les produits d'épicerie, les vêtements, les divertissements et les dépenses imprévues comme les réparations de voitures. Et puisque ceux-ci fluctuent de mois en mois, je suis beaucoup plus à l'aise d'avoir le compte «spender» que mon mari.
3. Obtenez de nouvelles cartes
Ensuite, nous avons acquis de nouvelles cartes de débit et de crédit pour chaque compte. Peu importe, nous conservons toujours un accès complet aux comptes, aux mots de passe et à l'argent des autres en tout temps. De cette façon, mon mari peut facilement retirer le coût du déjeuner de mon compte «spender», et je peux utiliser son compte pour payer les factures à la maison. C'est une façon de rester honnêtes les uns avec les autres et de toujours savoir où nous en sommes financièrement. Mon mari peut vérifier le solde de mon compte à tout moment, et vice-versa.
4. Déposer des fonds selon les besoins
Mon mari et moi travaillons tous les deux à la pige, mais il a aussi un emploi régulier de neuf à cinq en tant que designer. Cela signifie que nous avons régulièrement des revenus, tels que des primes, pour lesquels nous n'avons pas budgété.
Lorsque de l'argent supplémentaire arrive, nous regardons ensemble les deux comptes et décidons où l'argent serait le mieux appliqué. Parfois, nous remboursons un prêt automobile pour alléger la pression sur le compte «facture». D'autres fois, nous remplissons le compte "spender" afin que nous puissions faire quelque chose d'amusant. Peu importe qui a gagné l'aubaine, nous décidons tous les deux du compte à qui elle appartient.
5. Sauvegardez les soldes restants
Quand il s'agit d'économiser, nous sommes tous deux responsables de nos propres comptes. En tant qu'administrateur du compte "spender", j'aime mettre à zéro à la fin du mois, ce qui signifie souvent transférer les liquidités restantes dans un compte d'épargne. Mon mari fait la même chose avec son compte. Lorsque nous devons utiliser de l'argent qui a été déposé dans des comptes d'épargne, c'est une décision mutuelle, ce qui signifie que mon mari ne peut pas retirer de l'argent pour alimenter sa voiture de collection, et je ne peux pas quitter le mien chaussure-shopping binge.
Découper les comptes chèques peut ne pas être un bon choix pour tous les couples, mais il a certainement soulagé une tonne de stress dans mon mariage. Étant donné que mon mari et moi sommes complètement différents en matière d'épargne et de dépenses, maintenir et contribuer à nos propres comptes nous permet de conserver une certaine indépendance financière et une certaine autonomie tout en prenant ensemble les grandes décisions.
Avez-vous considéré des comptes bancaires séparés avec votre conjoint?
Le risque et la récompense sont inextricablement liés et, par conséquent, le risque est inhérent à tous les instruments financiers. En conséquence, les investisseurs avisés cherchent à minimiser les risques autant que possible sans diluer les avantages potentiels. Warren Buffett, un investisseur reconnu dans le marché boursier, aurait expliqué sa philosophie d'investissement à un groupe d'étudiants de la Wharton Business School en 2003: «J'aime faire du cinch. J'aime
Je vais aller droit au but. Je déteste le gaspillage. Je le méprise absolument. Plus précisément, le gaspillage alimentaire. Beaucoup d'entre nous font de leur mieux chaque semaine pour économiser autant que nous pouvons à l'épicerie, mais quand il s'agit de ce que nous faisons réellement avec cette nourriture une fois que nous l'achetons, nous laissons tomber la balle complètement. Voilà ,
