Système de budgétisation des enveloppes - Fonctionnement, avantages et inconvénients

Donc, vous avez travaillé pour faire un budget en utilisant des outils comme Excel ou Mint.com et ont mis en place avec diligence tous vos revenus et dépenses. Pourtant, chaque mois, c'est le même résultat: vous continuez à dépenser trop.

Bien que vos efforts pour créer et maintenir un budget soient louables, il n'y a probablement rien qui vous oblige à rendre compte de ce budget. Il n'y a pas de récompense si vous réussissez, ni de répercussions si vous ne réussissez pas.

Alors, comment pouvez-vous faire en sorte que votre budget fonctionne pour vous et comment pouvez-vous vous en tenir responsable? Essayez le système de budgétisation de l'enveloppe.

Système de budgétisation des enveloppes - Fonctionnement

Le système de budgétisation de l'enveloppe est très tangible. Vous utilisez l'argent froid pour contrôler vos dépenses et quand vous manquez, vous arrêtez de dépenser. Voici le processus de fonctionnement:

1. Déterminez votre revenu discrétionnaire
Avant de commencer le système d'enveloppes, déterminez le montant disponible après paiement de vos factures et mise de côté pour épargner et investir.

2. Décidez d'un budget
Une fois que vous savez combien il vous reste d'argent, décidez comment le répartir entre les différentes catégories de budget dans lesquelles vos dépenses mensuelles varient. Quelques exemples de catégories communes incluent: épicerie, articles ménagers, divertissement ou diner dehors, habillement, cadeaux, gaz, et allocation (à dépenser comme argent d'amusement).

Astuce : Revenez sur vos relevés bancaires pour avoir une idée de combien vous avez dépensé dans ces domaines.

3. Créez des enveloppes et bourrez-les avec de l'argent
Obtenez une enveloppe pour chaque catégorie et écrivez le nom de la catégorie sur le devant. Puis, après chaque salaire, mettre dans le montant budgété de l'argent.

4. Dépenser comptant seulement
Une fois que vous n'avez plus d'argent dans une enveloppe, vous avez respecté votre budget pour cette période de paie et vous ne pouvez plus dépenser dans cette catégorie avant la prochaine période de paie.

5. Rembourser la dette avec de l'argent supplémentaire ou l'enregistrer
Si vous avez une dette, utilisez l'argent restant de vos enveloppes pour le rembourser. Si vous n'avez aucune dette, mettez votre argent supplémentaire dans les économies.

Avantages

1. Ça marche! La meilleure partie du système de budgétisation de l'enveloppe est que cela fonctionne simplement. Si vous ne payez que pour des choses en espèces, et que vous n'avez plus d'argent, vous ne pouvez pas trop dépenser. Le système d'enveloppe existe depuis longtemps pour de bonnes raisons.
2. Cela vous aidera à vous discipliner . Nous avons tous besoin de discipline dans nos vies pour nous rendre meilleurs, que ce soit avec nos habitudes de dépenses, nos habitudes alimentaires ou notre productivité au travail. Plus vous pratiquez de la discipline, plus il est facile de prendre la responsabilité des autres domaines de la vie que vous voulez améliorer.
3. Il peut être utilisé comme un fonds d'urgence . Au lieu de transporter de l'argent, beaucoup de gens portent du plastique, ce qui peut être un problème en cas d'urgence. Bien que l'argent dans le système d'enveloppes ne soit pas destiné aux situations d'urgence, vous pouvez toujours l'utiliser pour un - comme si votre voiture tombe en panne au milieu de nulle part et vous devez payer pour un remorquage ou un retour à la maison.
4. Votre budget devient tangible . Le concept d'argent est beaucoup plus tangible si vous utilisez de l'argent plutôt que du plastique. Les cartes de crédit peuvent facilement vous faire dépenser trop. Lorsque vous utilisez des enveloppes en espèces, vous serez plus à l'écoute de votre budget, car cela vous sera rappelé chaque fois que vous aurez besoin d'une enveloppe pour dépenser.
5. Pas de frais de découvert . Avez-vous déjà été facturé des frais de découvert de votre banque? Si vous rangez votre carte de débit et utilisez de l'argent à la place, vous êtes beaucoup moins susceptible de faire un découvert et de vous faire payer des frais absurdes.
6. Des dépenses moins gaspilleuses . Lorsque j'ai utilisé une feuille de calcul Excel pour créer mon budget, je revenais à la fin du mois et étais surpris de voir ce que je gaspillais mon argent. Cependant, lorsque vous utilisez le système de budgétisation de l'enveloppe, vous êtes plus susceptible de penser à chaque achat. Vous êtes moins susceptible de dépenser sans compter lorsque vous voyez l'argent disparaître sous vos yeux. En fait, les gens dépensent 10% à 15% de moins en utilisant de l'argent.
7. Vous ne manquerez pas de paiement . Lorsque vous utilisez le système de budgétisation des enveloppes, vous payez d'avance et il n'y a rien que vous devez garder la trace. D'un autre côté, si vous utilisez un programme électronique pour faire votre budget, il est facile de ne pas entrer dans les achats. Je crois que le budget que je conservais par voie électronique coûtait des centaines de dollars chaque mois en raison du fait que j'avais perdu des reçus régulièrement.

Désavantages

1. C'est difficile d'avoir toute la famille à bord . Certaines personnes sont catégoriquement contre l'utilisation de l'argent. Ils aiment la simplicité et la facilité d'utilisation du plastique, et qui peut les blâmer? Cependant, pour que le système de budgétisation de l'enveloppe soit efficace, toute la famille doit s'engager pleinement à le faire fonctionner. Sinon, ce ne sera pas le cas.
2. Vous devez aller à la banque ou à l'ATM pour retirer de l'argent . J'essaie vraiment d'éviter d'aller à la banque ou au guichet automatique. C'est juste une autre course que je dois exécuter dans ma vie déjà occupée comme une mère au foyer. Mais si vous utilisez le système de budgétisation de l'enveloppe, vous devrez évidemment obtenir de l'argent de quelque part pour bourrer vos enveloppes.
3. Démarrer peut être déroutant . Je sais que le processus que j'ai décrit semble assez simple, mais vous finirez par trouver des situations qui peuvent prêter à confusion. Par exemple, si vous faites un achat chez Target et que vous achetez pour 20 $ d'articles d'épicerie, 20 $ de vêtements et 20 $ de décor de maison, d'où obtenez-vous l'argent? Vous aurez probablement besoin de l'obtenir à partir de trois enveloppes différentes. Vous découvrirez une courbe d'apprentissage lorsque vous comprendrez comment vous en tenir à vos catégories.
4. Vous n'obtiendrez pas de récompenses de carte de crédit . Avant d'utiliser le système de budgétisation de l'enveloppe, je accumulais assez de points pour gagner 250 $ par année avec les meilleures cartes de crédit. Mais avec le système de budgétisation de l'enveloppe, vous renoncez aux récompenses de carte de crédit parce que vous n'utiliserez pas votre carte de crédit autant ou même pas du tout.

Plus de conseils pour le système de budgétisation des enveloppes

1. Choisissez les catégories que vous avez le plus de difficulté avec
Mon mari et moi avions une enveloppe pour les vêtements. Mais après environ six mois de ne jamais utiliser d'argent de cette enveloppe, nous avons décidé qu'il était inutile de budgétiser l'argent dans cette catégorie. Au lieu de cela, nous mettons plus d'argent pour les articles ménagers, et si jamais nous décidons d'acheter de nouveaux vêtements, cela peut sortir de cette catégorie. Il n'y a pas besoin d'une catégorie d'enveloppe dans laquelle vous ne dépensez pas trop.

2. Utilisez un petit dossier accordéon au lieu d'enveloppes
Un bon ami à moi a fait cette suggestion. Elle le recommande car au lieu d'avoir sept enveloppes différentes à suivre, elle n'en a qu'une. Son dossier d'accordéon est de taille d'enveloppe, il est donc parfait pour garder de l'argent. Il est également plus durable que les enveloppes en papier.

3. Prenez seulement l'argent dont vous avez besoin
Si vous avez budgété 100 $ pour manger dehors ce mois-ci et aller à un déjeuner de travail, n'apportez pas tous les 100 $. Au lieu de cela, prenez ce que vous avez besoin de l'enveloppe à la maison et mettez-le dans votre portefeuille pour la journée. Ceci est particulièrement utile lorsque plusieurs personnes utilisent les mêmes enveloppes principales.

4. Budget par Paycheck
Vous pouvez configurer votre budget de différentes manières: par semaine, par mois, par trimestre et par chèque de paie. Je recommande de le faire par chèque de paie parce que vous pouvez planifier avec précision votre budget en fonction du calendrier de votre salaire et les factures.

5. Ajustez votre système comme nécessaire
Cela peut prendre un certain temps avant que tout soit configuré correctement. Vous pouvez passer par une douzaine de périodes de paie avant d'obtenir vos montants de budget et les catégories juste. Définitivement faire des ajustements. Rien n'est figé jusqu'à ce que vous décidiez d'être à l'aise avec le programme.

6. Réduisez vos factures
En réduisant vos factures, vous augmentez considérablement votre revenu discrétionnaire. Envisager des stratégies comme la recherche d'un plan de téléphone cellulaire moins cher ou de se débarrasser de la télévision par câble. Réduire vos factures fournit plus d'argent pour vos enveloppes.

7. Décidez les règles au préalable
L'un des problèmes dont mon mari et moi avons discuté était de savoir s'il fallait ou non emprunter auprès d'autres catégories si nous manquions d'argent dans l'une d'entre elles. Cela dépend de chaque personne ou famille qui utilise le système. Cependant, je recommande de déterminer les règles de base avant de commencer pour éviter toute confusion possible. Par essais et erreurs, nous avons finalement décidé de combiner les catégories que nous empruntions couramment. Rappelez-vous, il est bon d'ajuster au besoin.

8. Utilisez l'argent supplémentaire pour rembourser la dette
Si vous avez de l'argent supplémentaire à la fin de votre cycle budgétaire, utilisez-le pour rembourser vos dettes. Si vous n'avez pas de dette, je vous recommande d'investir cet argent ou de l'épargner. J'épargne de l'argent supplémentaire pour l'achat d'une camionnette puisque c'est une dépense à venir pour laquelle nous voulons payer comptant.

9. Restez avec
Il faut du temps pour se discipliner, et il faudra du temps pour obtenir les bons montants budgétés pour vos enveloppes. Ayez de la patience, car si vous le faites, le système de budgétisation de l'enveloppe ne vous manquera pas.

Dernier mot

Dans l'ère électronique où nous vivons, il peut sembler archaïque de transporter des enveloppes de papier. Cependant, ne pensez pas que c'est derrière le temps. Ce qui est le plus important, c'est que ça fonctionne. Tant que vous respectez les règles et rangez le plastique, cela fonctionnera. Après tout, si vous n'avez plus d'argent et n'utilisez pas de plastique, vous ne pouvez pas dépenser trop.

Si vous souhaitez utiliser davantage de technologie, consultez Mvelopes, un outil primé de gestion des dépenses en ligne basé sur la méthode traditionnelle de budgétisation par enveloppe.

Avez-vous déjà utilisé le système de budgétisation de l'enveloppe? Comment cela a-t-il fonctionné pour vous?

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