7 choses à considérer lors de l'utilisation des cartes de crédit à l'étranger

J'utilise toujours mes cartes de crédit lorsque je voyage à l'étranger. Ils offrent la commodité, la sécurité et la protection qui ne sont tout simplement pas disponibles lors de l'utilisation des chèques de voyage ou des devises étrangères.

De plus, je reçois des remises en argent généreuses et des primes de voyage de 2% ou plus chaque fois que j'utilise ma carte de crédit.

L'utilisation d' une carte de crédit lorsque vous voyagez à l'étranger est un choix judicieux, mais vous devez également tenir compte de nombreux facteurs importants lors de l'utilisation de cartes de crédit à l'étranger.

Utilisation de votre carte de crédit à l'étranger

1. Protection contre la fraude

Les banques tentent de limiter leurs pertes en cas de fraude en suspendant les comptes lorsque la carte de crédit d'un client est utilisée dans un lieu inhabituel. Votre banque peut interpréter vos frais sur des vacances exotiques comme preuve que votre numéro de carte a été volé par un pirate étranger. Il est incroyablement difficile de savoir qu'une mise en attente a été placée sur votre carte pendant que vous êtes dans une station-service ou dans un hall d'hôtel dans un pays étranger.

Pour éviter cette possibilité, avisez à l'avance les compagnies émettrices de cartes de crédit de tout voyage à l'étranger. Appelez les entreprises et informez-les de vos dates de voyage et de tous les pays que vous prévoyez de visiter. L'exception est American Express (un partenaire Money Crashers); ils n'ont pas besoin d'être informés des plans de voyage internationaux.

• Conseil : Lorsque vous informez une banque ou une société émettrice de cartes de crédit de vos projets de voyage, assurez-vous d'inclure tous les endroits où vous prévoyez une escale, même si vous ne faites que changer d'avion. Si vous manquez votre vol et devez passer la nuit quelque part qui n'est pas sur votre itinéraire, la dernière chose que vous voulez est que votre carte cesse de fonctionner. De plus, en spécifiant où vous serez, si quelqu'un finit par voler votre carte et l'utilise dans un pays différent, votre banque saura que quelque chose ne va pas.

2. Acceptation

Certaines cartes sont plus largement acceptées dans le monde que d'autres. Bien que Visa et MasterCard soient également acceptées aux États-Unis, j'ai constaté que certains commerçants étrangers ne prennent pas MasterCard. American Express est largement accepté à l'étranger, mais tout comme en Amérique, il n'est pas toujours accepté. Les cartes Discover et autres ont des réseaux beaucoup plus petits à l'extérieur des États-Unis et ne seront probablement pas une option viable lorsque vous voyagez à l'étranger.

N'oubliez pas que certaines entreprises n'acceptent que les cartes de débit, la monnaie officielle du pays ou les chèques locaux. Par exemple, de nombreuses épiceries à prix réduit n'acceptent aucune carte de crédit.

• Astuce : J'aime voyager avec mes cartes Visa et American Express, juste pour m'assurer que je peux faire des achats partout où les principales cartes de crédit sont acceptées.

3. Service à la clientèle et assistance voyage

La plupart des cartes offrent un programme gratuit d'aide au voyage. Les caractéristiques du programme peuvent inclure une assurance contre les accidents de voyage, la protection des achats, et la perte de location de voiture ou la protection contre les dommages. En outre, de nombreuses cartes de crédit majeures offrent une protection supplémentaire, y compris l'expédition express pour les cartes de crédit de remplacement, l'assistance juridique et les références vers des installations médicales. Les services varient, alors apprenez quels services sont fournis avec vos cartes de crédit avant de quitter le pays.

• Conseil : Votre banque vous fournira un numéro de téléphone que vous pouvez utiliser pour effectuer un appel à frais virés à partir d'un pays étranger. Ce numéro est généralement au dos de la carte. Stockez le numéro dans un endroit séparé afin que vous puissiez appeler le numéro si votre carte est perdue ou volée. Il peut y avoir des instructions spéciales pour passer un appel à frais virés dans le pays où vous voyagez. Renseignez-vous auprès de votre concierge de l'hôtel ou consultez le site Web pour obtenir des instructions sur les appels à frais virés avant de passer l'appel à votre banque.

4. Frais de transaction à l'étranger

Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que la grande majorité des cartes de crédit facturent des frais de transaction à l'étranger de 1-3% du prix d'achat pour chaque achat effectué lors d'un voyage international. Il est important de comprendre que ces frais ne sont pas pour la conversion de devises; les transactions effectuées à l'étranger en dollars américains sont également soumises aux frais. Bien que ces frais ne soient censés être exigés que pour des transactions effectuées à l'extérieur des États-Unis, certaines personnes affirment avoir fait payer des frais de transaction à l'étranger pour des achats effectués à domicile auprès de sociétés étrangères.

• Astuce : Magasin de comparaison pour trouver l'une des rares cartes qui n'ont pas de frais de transaction à l'étranger. Si vous devez payer des frais pour une transaction à domicile, assurez-vous de contester les frais auprès de votre banque.

5. Conversion de devise dynamique

Il est de plus en plus fréquent que les commerçants proposent de débiter votre carte de crédit en dollars, un service connu sous le nom de conversion dynamique de devises. Le marchand peut même se vanter qu'il n'y a pas de frais de conversion, mais ils minimiseront le fait que vous devrez payer un taux de change exorbitant.

Le seul avantage que ce "service" offre est que le montant qui vous est facturé est affiché en dollars américains. Cela peut être légèrement avantageux pour un voyageur d'affaires, qui trouvera plus facile de remplir un rapport de dépenses en dollars américains, mais son employeur sera facturé pour la conversion de devises dynamique. Les vrais bénéficiaires de ce service sont les marchands; ils reçoivent une commission sur chaque transaction traitée.

• Conseil : Les commerçants qui proposent une conversion de devise dynamique doivent donner à leurs clients la possibilité de la désactiver. Si un commerçant vous présente cette option, dites simplement non. S'ils chargent votre carte pour une conversion de devise dynamique sans votre permission, déposez une plainte pour un remboursement auprès de votre compagnie de carte de crédit.

6. Frais d'avance de fonds

Si vous comptez sur votre carte de crédit pour recevoir de l'argent d'un guichet automatique, sachez que vous devrez payer des frais d'avance de 2 à 5%. En outre, vous devrez également payer des frais d'utilisation pour l'utilisation d'un guichet automatique dans une banque où vous n'avez pas de compte. Cela s'additionnera rapidement, surtout si vous utilisez fréquemment votre carte de crédit dans les guichets automatiques.

• Astuce : Utilisez votre carte de débit dans les guichets automatiques pour éviter les frais d'avance.

7. Avance de fonds APR

En plus des frais d'avance de fonds, la plupart des cartes de crédit facturent un taux d'intérêt plus élevé pour les avances de fonds que pour les achats. Bien que vous puissiez payer votre solde en totalité chaque mois pour éviter de payer des intérêts, les avances de fonds commencent toujours à accumuler des intérêts à partir du moment où la transaction est traitée.

• Astuce : N'utilisez votre carte de crédit que pour les retraits d'espèces en dernier recours. Les cartes de débit sont beaucoup mieux pour un accès rapide à l'argent.

Dernier mot

Les cartes de crédit offrent la commodité d'un réseau de paiement global et la sécurité de ne jamais avoir à payer pour des frais frauduleux. Dans le même temps, les banques semblent toujours essayer d'imposer autant de frais que possible pour les voyageurs à l'étranger.

En prenant le temps de planifier la façon dont vous utiliserez votre carte de crédit à l'étranger, vous pouvez vous assurer que vous recevez tous les avantages de votre carte de crédit sans aucun inconvénient.

Avez-vous eu des problèmes avec vos cartes de crédit lorsque vous voyagez à l'étranger? Quelles sont les autres choses à surveiller?

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