Avez-vous déjà vu les offres de cartes de crédit? Vous savez, les offres de transfert de solde APR d'introduction de 0%? Fin 2010, après une pause, les sociétés émettrices de cartes de crédit ont commencé à envoyer des offres de transfert de solde à 0% à des clients potentiels avec un bon crédit. Vous avez peut-être pensé que les jours de l'arbitrage de transfert d'équilibre étaient terminés après le pic au milieu des années 2000 - mais ils sont maintenant de retour.
La plupart des gens n'ont pas beaucoup d'utilisation pour un transfert de solde de 0% APR et si vous ne le faites pas, c'est génial. Mais d'un autre côté, si vous avez fait quelques petites erreurs financières au fil des ans, mais que vous êtes vraiment prudent et discipliné maintenant, une offre de transfert de solde de 0% peut vous aider à aller de l'avant et sur la bonne voie.
Profiter efficacement de l'offre de transfert de solde peut vous aider à vous désendetter plus rapidement. Cependant, gardez à l'esprit que les tentations et les pièges vous attendent en cours de route, et vous pouvez facilement ruiner votre plan soigneusement mis en place.
Suivez ces six étapes pour obtenir l'argent dont vous avez besoin sans vous retrouver plus profondément dans la dette.
1. N'obtenez aucune avance de fonds
Lisez attentivement les petits caractères et assurez-vous que vous n'obtenez pas d'avance. Les avances de fonds viennent presque toujours avec des frais importants et des taux d'intérêt extrêmement élevés. Certaines sociétés de cartes de crédit vous enverront des chèques pour les transferts de solde ou les avances de fonds, parfois dans l'enveloppe juste à côté de l'autre. Si vous choisissez d'utiliser l'un des chèques pour le transfert de solde, vérifiez plusieurs fois pour vous assurer que vous avez le bon et éviter de déclencher une avance de fonds. Avances de fonds ne fonctionnent presque jamais bien et est l'une des choses pour lesquelles vous ne devriez pas utiliser une carte de crédit. Je ne les recommande à aucune fin.
2. Attention aux maths
Si vous obtenez un transfert de solde de 5 000 $ à un taux d'intérêt de 0% pendant douze mois et des frais de 3%, cela équivaut à emprunter 5 000 $ à un taux d'intérêt de 3%. C'est toujours une bonne affaire, surtout si vous envisagez de rembourser un prêt à taux d'intérêt plus élevé ou un solde de carte de crédit avec l'argent. Mais continuez à vérifier vos maths. Si vous obtenez 5 000 $ avec ces mêmes frais de 3% mais un TAEG de 0% pour seulement six mois, ces frais de 3% se traduisent par un taux annuel de 6%. Ce n'est pas presque aussi bon marché.
Pensez aux frais de transfert de solde de la même façon que vous pensez à l'APR. De nombreux frais peuvent aller jusqu'à 5%, et ce coût initial est également la raison pour laquelle vous ne voulez pas rembourser un transfert de solde de 0% en avance. Laissez l'argent dans la banque où il peut gagner des intérêts jusqu'à ce que le paiement final est dû. Bien sûr, le meilleur type de transfert de solde 0% est un transfert sans frais . C'est un idéal réalisable: j'ai reçu deux offres sans frais le mois dernier, l'une de la banque américaine et l'autre de la banque de commerce.
3. Garder les lignes de crédit ouvertes
Ce n'est presque jamais une bonne idée de fermer une ligne de crédit, pour plusieurs raisons. Tout d'abord, la fermeture d'une ligne de crédit peut nuire à votre pointage de crédit. Deuxièmement, une marge de crédit ouverte inutilisée vous permet de maintenir votre pourcentage d'utilisation de crédit à un bas niveau. Si vous avez 10 000 $ de crédit inutilisé sur une carte, puis un transfert de solde de 0 000 $ sur une autre carte, votre utilisation du crédit ne sera que de 50%, même si vous ne prévoyez plus jamais utiliser la carte existante. C'est un exemple simpliste, mais le principe reste le même.
4. Gardez de bons dossiers
Si vous décidez d'utiliser un transfert de solde pour vous aider à vous sortir d'une situation financière difficile, assurez-vous d'avoir une image exacte des détails comme votre solde, les paiements, les dates limites et la date de fin de la période promotionnelle d'introduction. Les opérations bancaires par carte de crédit en ligne sont un moyen pratique de suivre votre prêt à faible taux d'intérêt. Gardez les documents avec les termes originaux de l'accord de transfert de solde au cas où vous trouveriez des divergences plus tard. Lorsque la fin de la période d'introduction n'est qu'à quelques mois, j'appelle toujours la banque pour confirmer la date à laquelle je dois rembourser le transfert sans payer d'intérêts.
5. Payer à l'heure
Rien ne gâchera un transfert de solde doux plus rapidement que les paiements en retard. Si vous êtes sujet à des paiements en retard, un transfert de solde de 0% ne vaut pas votre temps. Avec les frais de carte de crédit et les intérêts supplémentaires, vous devrez beaucoup plus que ce que vous avez fait avant le transfert.
6. N'utilisez pas la carte
Après avoir transféré une balance sur la nouvelle carte, rangez-la. Résistez à la tentation d'ajouter à cet équilibre en achetant plus de choses. Un transfert de solde de 0% est une chance de reprendre son souffle, de rembourser ses dettes et d'aller de l'avant - ce n'est pas une carte à utiliser pour creuser un trou plus profond.
Ne vous méprenez pas, les entreprises offrent des transferts de solde de 0% parce qu'elles trouvent beaucoup de façons de faire des profits sur les erreurs commises par les clients. Si vous ne faites pas attention, malgré tous vos efforts, vous serez encore plus endetté. Mais avec ces six étapes, vous êtes prêt à prendre des décisions responsables et à utiliser le transfert à votre avantage.
Avez-vous déjà donné un essai de zéro pour cent des cartes de crédit de transfert de solde? Quels dangers ont été les plus difficiles à éviter?
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