Pour beaucoup de gens, leur première expérience avec l'assurance-vie est quand un ami ou une connaissance obtient un permis d'assurance. Dans mon cas, un ami du collège, récemment embauché par une grande compagnie d'assurance, m'a contacté (avec tous ses autres amis) pour acheter une police de 10 000 $ souscrite par sa compagnie.
Malheureusement, c'est ainsi que la plupart des gens acquièrent une assurance-vie - ils ne l'achètent pas, ils se la vendent. Mais est-ce que l'assurance-vie est quelque chose dont vous avez vraiment besoin, ou est-ce simplement un inconvénient que votre vendeur vous impose? Bien qu'il puisse sembler que ce dernier est vrai, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez acheter une assurance-vie.
En grandissant, en me mariant, en fondant une famille et en démarrant une entreprise, je me suis rendu compte que l'assurance-vie était indispensable et fondamentale à un plan financier solide. Au fil des ans, l'assurance-vie m'a donné la tranquillité d'esprit en sachant que de l'argent serait disponible pour protéger ma famille et mon patrimoine de plusieurs façons, notamment:
1. Payer les dépenses finales
Le coût des funérailles et de l'enterrement peut facilement atteindre des dizaines de milliers de dollars, et je ne veux pas que ma femme, mes parents ou mes enfants souffrent financièrement et émotionnellement à ma mort.
2. Pour couvrir les dépenses des enfants
Comme la plupart des pères, je veux être sûr que mes enfants sont bien pris en charge et peuvent se permettre une éducation universitaire de qualité. Pour cette raison, une couverture supplémentaire est absolument essentielle pendant que mes enfants sont encore à la maison.
3. Pour remplacer le revenu du conjoint
Si ma femme était décédée alors que les enfants étaient jeunes, j'aurais eu besoin de remplacer son revenu, qui était essentiel à notre mode de vie. J'aurais aussi eu besoin d'embaucher de l'aide pour des tâches domestiques que nous avions partagées comme le nettoyage de la maison, la lessive, la cuisine, le travail scolaire et le transport des enfants aux visites du médecin.
4. Rembourser les dettes
En plus de fournir un revenu pour couvrir les dépenses de la vie quotidienne, ma famille aurait besoin d'une assurance pour couvrir les dettes comme l'hypothèque afin qu'ils n'auraient pas à vendre la maison pour rester solvable.
5. Acheter des actions d'un partenaire
Depuis que je suis impliqué dans un partenariat d'affaires, j'ai besoin d'assurance sur la vie de mon partenaire. La raison en est que s'il meurt, j'aurai assez d'argent pour acheter ses intérêts à ses héritiers et payer sa part des obligations de la compagnie sans avoir à vendre la compagnie elle-même. Il a les mêmes besoins (en raison du risque de mourir) et il a souscrit une assurance sur ma vie.
6. Pour payer les impôts sur les successions
Les impôts sur les successions peuvent être élevés, il est donc essentiel de disposer d'une assurance pour les payer, afin d'éviter de compromettre les actifs ou les fonds destinés à la retraite. L'utilisation de l'assurance à cette fin est la plus courante dans les grandes successions et utilise une assurance permanente (plutôt que temporaire) pour assurer que la couverture demeure jusqu'à la fin de la vie.
Le capital assuré ou le «capital-décès» d'une police d'assurance (c.-à -d. Le montant versé au bénéficiaire) devrait être suffisamment élevé pour remplacer le revenu après impôt que vous auriez gagné si vous aviez vécu toute votre vie. payer les primes annuelles pour ce montant. En d'autres termes, l'assurance remplace le revenu que vous n'avez pas eu la chance de gagner en vivant et en travaillant jusqu'à la retraite en raison d'un décès prématuré.
Le montant d'assurance approprié permet à votre famille de continuer à vivre, même si votre revenu n'est plus disponible. Le montant réel que vous devez acheter dépend de vos revenus actuels et futurs probables, de toutes les circonstances particulières qui vous touchent ou de votre famille, et de votre budget actuel pour les primes.
Certaines personnes préfèrent conduire des Cadillac ou Mercedes, qui viennent avec tous les gadgets électroniques qui rendent la conduite sécuritaire et aussi facile que possible. D'autres préfèrent des marques moins personnalisées, tout aussi fiables pour leurs cousins ​​plus chers, mais nécessitant plus d'attention pratique.
La vie entière est la "Cadillac" de l'assurance; Ses commanditaires essaient de tout faire pour vous, en investissant spécifiquement une partie de vos primes afin que le coût annuel n'augmente pas à mesure que vous vieillissez. La caractéristique d'investissement de l'assurance signifie que les primes sont généralement plus élevées qu'une police à terme similaire ayant la même valeur nominale. Après tout, l'assurance vie entière est destinée à couvrir toute votre vie.
D'un autre côté, l'assurance temporaire est un modèle réduit d'assurance-vie. Il n'y a pas de primes excédentaires à investir, ni de promesses ou de garanties au-delà de la fin du terme, qui peuvent aller de 1 à 30 ans. La prime annuelle pour l'assurance temporaire est toujours inférieure à la totalité de la vie, en l'absence de la composante d'investissement, mais vos primes augmenteront (souvent considérablement) une fois la période d'échéance expire.
Les deux types de polices d'assurance-vie (ou l'un de leurs dérivés) présentent des avantages et des inconvénients; les deux ont leur place en fonction des besoins, des désirs et des objectifs financiers de l'acheteur. Un agent d'assurance professionnel compétent peut vous aider à décider quel type de police vous convient le mieux selon votre situation. Toutefois, quel que soit votre choix, assurez-vous d'avoir une couverture suffisante pour atteindre vos objectifs à court et à long terme. Au cours de ma vie, j'ai dépensé des milliers de dollars en primes pour l'assurance-vie des deux types et je n'ai jamais regretté un seul sou de la dépense.
Certaines personnes croient à tort que l'assurance-vie est une arnaque. Ceci est dû au fait que l'argent pour les primes est perdu si le décès ne survient pas pendant la période de couverture (dans le cas de l'assurance temporaire), ou parce que beaucoup de personnes vivent jusqu'à un âge avancé et continuent de payer leurs primes d'assurance permanente . Ces opposants comparent la protection de l'assurance-vie au jeu et renoncent entièrement à la protection.
Bien sûr, il n'y a pas de pari - vous allez mourir, mais personne ne sait quand. Cela pourrait être aujourd'hui, demain ou 50 ans dans le futur, mais cela arrivera éventuellement. L'assurance vie protège vos héritiers de l'inconnaissable et les aide à traverser une période de perte autrement difficile.
Avez-vous une assurance-vie? Pourquoi ou pourquoi pas?
5 façons de prévenir et d'éviter le vol d'identité d'enfant - Protection pour vos enfants
Je me souviens quand je recevais un appel d'une «compagnie de cartes de crédit» au début de mon adolescence. Ils m'ont dit que ma mère leur avait dit qu'elle voulait que j'ouvre un compte de carte de crédit et que je leur donnais mon compte social. Numéro de sécurité. Ma première pensée a été qu'il semblait étrange que ma mère veuille que j'obtienne une carte de crédit, mais j'étais jeune et impressionnable, donc je l'ai acheté crochet, ligne et plomb. Heureusement pou
L'investissement actif vous convient-il?
J'ai récemment écrit un article sur les avantages et les inconvénients de l'investissement passif plus tôt dans la semaine. Maintenant, j'aimerais jeter un coup d'œil à l'investissement actif. L'investissement actif est une stratégie d'investissement dans laquelle l'investisseur individuel est plus impliqué dans l'achat et la vente de titres. Les in
