Les déductions fiscales et les crédits d'impôt font partie des arcanes du code des impôts. Ils ne sont pas les mêmes; ils ont des répercussions sur vos impôts de différentes façons. Les déductions sont bonnes; les crédits sont meilleurs. Les déductions réduisent votre revenu imposable. les crédits réduisent votre dette fiscale. Si vous êtes dans la tranche d'imposition de 10%, 10 $ de déductions réduisent votre impôt à payer de 1 $. D'un autre côté, chaque dollar de crédit réduit votre impôt à payer de 1 $. C'est ce que nous voulons dire lorsque nous disons que les crédits d'impôt réduisent le montant de l'impôt pour un dollar.
Les déductions et les crédits servent à réduire votre fardeau fiscal, mais ils fonctionnent de différentes façons. Vous trouverez ci-dessous une description de chacun et un aperçu de la différence entre déductions et crédits .
En termes simples, une déduction d'impôt sur le revenu est une réduction du revenu imposable. Vous connaissez peut-être les déductions fiscales qui réduisent vos impôts dans de grandes catégories, telles que:
La plupart des gens aiment les déductions fiscales, car elles impliquent généralement des dépenses que vous devez payer de toute façon, comme votre hypothèque et vos impôts fonciers. L'avantage fiscal semble être un excellent moyen de récupérer l'argent que vous avez déjà dépensé. Cependant, tout le monde ne profite pas de ces déductions. Vous devez utiliser l'annexe A pour détailler vos déductions au lieu de prendre la déduction standard. Pas tout le monde a des déductions détaillées plus que leur déduction standard.
La déduction d'impôt standard - ce que l'IRS permet de réduire votre revenu brut ajusté, même si vous ne détailler pas - est de 6 350 $ pour 2017 si vous déposez en célibataire, 9 350 $ si vous déposez comme chef de ménage, et 12 700 $ pour un marié couple dépôt conjointement. À moins que vos déductions dépassent ce montant, il ne vous sera pas utile de détailler. Habituellement, les personnes sans hypothèque ne bénéficient pas de détail, et ne peuvent donc pas profiter de toutes les déductions disponibles. C'est là que les crédits d'impôt entrent en jeu.
Alors que les déductions fiscales fonctionnent en abaissant le revenu imposable, les crédits d'impôt sont une réduction directe de l'impôt dû. Après avoir calculé votre revenu brut ajusté et soustrayant vos déductions et exemptions, vous calculez votre impôt à payer. Vous pourriez avoir l'occasion de réduire ce montant, parfois de façon significative, en profitant des crédits d'impôt admissibles.
Les crédits d'impôt les plus importants reçoivent généralement beaucoup de publicité, et il y a aussi un peu de controverse, alors vous avez probablement entendu parler de certains grands, tels que:
La liste continue, et votre conseiller fiscal peut vous aider à passer au crible pour trouver ceux qui pourraient s'appliquer à vous. Les crédits pertinents sont disponibles que vous détailliez ou non. Néanmoins, il existe des règles déroutantes et des exceptions à tous. La principale distinction pour les crédits d'impôt est de savoir s'ils sont remboursables ou non remboursables.
Les crédits d'impôt remboursables sont particulièrement intéressants parce que vous pouvez en bénéficier même si vous n'avez aucun impôt à payer et aucune retenue d'impôt. Il existe plusieurs crédits dans cette catégorie, y compris le crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC) et le crédit d'opportunité américain, qui est partiellement remboursable. L'EITC, qui est accessible aux déclarants à faible revenu, peut donner lieu à un remboursement de plusieurs milliers de dollars. Par exemple, si votre impôt à payer est de 600 $ et que votre crédit d'impôt sur le revenu gagné est de 2 600 $, 600 $ du crédit réduiraient votre impôt à zéro et le solde de 2 000 $ vous serait remboursé.
Les crédits d'impôt non remboursables peuvent également faire une grande différence dans votre assujettissement à l'impôt. En fait, ils peuvent réduire le montant que vous devez jusqu'à zéro. L'inconvénient est que le montant de vos crédits ne peut pas dépasser le montant de l'impôt que vous devez. En bref, les utiliser ne générera jamais de remboursement pour vous.
Certains crédits d'impôt familiers non remboursables sont:
Bien que les exceptions signifient souvent de mauvaises nouvelles, dans le cas du crédit d'impôt pour enfants, l'exception peut réellement stimuler votre remboursement. Bien que le crédit d'impôt pour enfants - 1 000 $ par enfant de moins de 17 ans - ne soit pas remboursable, vous pouvez généralement transférer la partie non remboursable du crédit au crédit d' impôt additionnel pour enfant, qui est remboursable.
À titre d'exemple, imaginez ce scénario:
Cependant, l'exception à la règle vous permet de faire glisser le montant de 500 $ confisqué au crédit d'impôt additionnel pour enfant, ce qui signifie que vous devez simplement faire quelques calculs pour obtenir un bon remboursement. Le crédit d'impôt additionnel pour enfant vous permet de demander le moins élevé de deux montants: le montant que vous pourriez devoir renoncer (500 $ dans ce cas) ou 15% de votre revenu gagné supérieur à 3 000 $.
C'est là que le code des impôts se complique à nouveau, alors jetez un oeil au calcul: 15% de votre revenu gagné de plus de 3 000 $ est de 6 300 $ (45 000 $ - 3 000 $ = 42 000 $, 42 000 $ 15% = 6 300 $). Puisque 500 $ est inférieur à 6 300 $, c'est le montant que vous êtes autorisé à prendre. Ainsi, au lieu de perdre le crédit, vous avez maintenant un remboursement supplémentaire de 500 $.
Remarque: Les exemples ci-dessus sont généraux et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation spécifique. Toujours vérifier auprès de votre conseiller fiscal ou des lignes directrices IRS pour être sûr que vous êtes admissible à une déduction ou un crédit, car il existe généralement des paramètres de revenu ou d'autres limites qui peuvent réduire ou même éliminer votre admissibilité.
Malgré les limites de certains types de déductions et de crédits, vous n'êtes pas confronté à l'une ou l'autre situation. Vous pouvez profiter de tous les types, et c'est une bonne nouvelle. Bien sûr, comme vous pouvez le voir dans les calculs, trouver votre chemin vers l'allégement fiscal peut être compliqué. Un bon logiciel de préparation de déclarations de revenus en ligne peut rendre le travail beaucoup plus fluide, en particulier lorsque des désaveu et des reports de paiement interviennent.
Même si vous utilisez un logiciel d'impôt, cependant, vous devez savoir ce que sont les déductions et les crédits, quand ils s'appliquent, et quand vous ne pouvez pas être en mesure de les prendre.
Quelles déductions fiscales et crédits d'impôt ont été les plus bénéfiques ou les plus gênants pour vous?
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