Comment devenir un spécialiste certifié en planification hypothécaire (SCPM)

La crise des subprimes de 2008 a rendu plus difficile que jamais la tâche à de nombreux agents de crédit de gagner leur vie. Bien que l'élimination de l'ensemble du marché des subprimes ait été partiellement compensée par la baisse des taux d'intérêt, le niveau d'indemnisation de nombreux initiateurs a considérablement diminué par rapport à ce qu'il était il y a quelques années.

Les agents de crédit ont donc dû trouver de nouvelles façons de servir leurs clients tout en réalisant des bénéfices. Une option qu'ils peuvent envisager est de devenir un spécialiste en planification hypothécaire certifié (SCPM).

Qu'est-ce qu'un spécialiste en planification hypothécaire certifiée?

Ce titre est offert par l'Institut CMPS situé à Ann Arbor, Michigan. Un groupe de spécialistes des prêts hypothécaires et de planificateurs financiers se sont regroupés pour créer cette désignation dans le but de sensibiliser les concepteurs de prêts hypothécaires à l'incidence des prêts immobiliers sur le reste de la situation financière d'un client.

Alors que les planificateurs financiers ont généralement une compréhension relativement solide des prêts hypothécaires et comment ils fonctionnent dans le contexte des finances d'un client, l'initiateur de prêt moyen est généralement formé uniquement dans la mécanique des prêts immobiliers et est souvent ignorant de la façon dont une maison prêt s'inscrit dans le reste de la situation financière d'un client. Un SCPM est donc formé pour être en mesure de combler cette lacune et d'offrir un niveau de service et d'analyse avancé aux clients potentiels et aux clients qui recherchent des prêts immobiliers.

Curriculum

L'élément éducatif de la désignation CMPS se compose de 15 heures de cours de premier cycle. Maîtrise de ces sujets fournit à la personne désignée avec une solide compréhension de la façon dont un prêt à domicile s'inscrit dans les autres éléments du plan financier d'un client.

Les cinq principaux domaines d'étude sont:

À la fin du cours, les étudiants doivent passer un examen final composé de 100 questions à choix multiples. Ils doivent obtenir au moins 80% de ce test pour obtenir la note de passage. Une fois le test réussi, la certification est attribuée à l'étudiant.

Code d'éthique

Les personnes désignées par le SCPM sont également tenues d'adhérer à un code de déontologie strict. L'Institut CMPS exige que tous les certifiés adhèrent aux préceptes suivants:

• Conflit d'intérêt . La divulgation inconditionnelle doit être faite de tout conflit d'intérêts possible avec l'intérêt du client.
• Divulgation de la rémunération . Le SCPM doit admettre toute récompense ou compensation supplémentaire reçue pour la fourniture de produits ou de services supplémentaires, tels que des produits d'assurance et d'investissement. Toute compensation versée à la personne désignée doit également être clairement montrée au client.
• Confidentialité Toutes les informations sur le client doivent rester strictement confidentielles.
• Honnêteté Tout type d'exagération, de falsification ou tout autre type de désinformation est strictement interdit.
• Due Diligence . Les délégués doivent faire le maximum d'efforts pour fournir à leurs clients les meilleurs produits et services possibles en tout temps.
• Évaluateurs . Les délégués ne peuvent pas structurer ce qu'ils paient un évaluateur en fonction du montant de l'évaluation de la propriété.
• Portée des tâches exécutées . Les délégués ne peuvent pas effectuer de tâches pour lesquelles ils ne sont pas formés ou licenciés, comme la loi, les conseils fiscaux ou la gestion de placements.
• Non-discrimination Les délégués ne peuvent pas discriminer les clients sur la base de l'âge, de la race, du sexe, de la religion, de la nationalité, des opinions politiques ou d'autres caractéristiques personnelles de quelque manière que ce soit.
• Objectivité Les délégués sont tenus de fournir des conseils objectifs aux clients, même si cela est au détriment financier de la personne désignée.
• Professionnalisme Il est interdit aux délégués de faire de fausses accusations contre d'autres délégués, des compétiteurs ou le conseil ou l'institut du SCPM.
• Renvois Les délégués ne peuvent pas non plus dédommager les autres pour les renvois reçus ou recevoir une compensation pour les renvois faits à d'autres partenaires commerciaux.

Le non-respect de ce code peut entraîner des mesures disciplinaires pour le délégué.

Exigences supplémentaires

Les candidats qui réussissent l'examen doivent acquitter des frais initiaux de 700 $ pour recevoir la désignation (cela comprend tous les cours et les examens initiaux), et le coût du maintien de la note est de 700 $ par année par la suite. Ceux qui le font doivent également compléter au moins quatre heures de formation continue (CE) chaque année, puis passer un examen correspondant afin de maintenir une base de connaissances actuelles dans l'industrie. Ceci est en plus de toutes les exigences de la CE mandatées par l'État pour maintenir leur permis d'hypothèque active.

Cependant, les frais annuels de renouvellement couvrent à la fois le coût de l'EC supplémentaire et huit heures d'EC approuvé pour les délégués sur le site Web du SCPM. La liste des exigences pour obtenir la désignation CMPS est également moins rigoureuse que pour les désignations plus prestigieuses, comme le Certified Financial Planner, qui exige que les candidats aient un diplôme collégial de quatre ans et au moins trois ans d'expérience pertinente dans le secteur financier. Les informations d'identification CMPS n'ont pas de telles exigences de travail ou d'éducation.

Pourquoi gagner cette désignation?

Les initiateurs de prêts qui souhaitent se distinguer de la concurrence devraient envisager sérieusement d'obtenir ce titre. La désignation CMPS offre de nombreux avantages aux professionnels du crédit, notamment:

• Compétence La marque CMPS offre une preuve tangible que la personne désignée possède les connaissances et la formation nécessaires pour aider les clients à atteindre leurs objectifs.
• Valeur Les professionnels des prêts qui portent le titre de SCPM sont plus attrayants pour les employeurs et peuvent exiger une rémunération plus élevée.
• Responsabilité Les personnes désignées par le SCPM sont liées par un code de déontologie strict qui est appliqué par l'Institut CMPS. Cette responsabilité supplémentaire peut être considérée comme un avantage pour les prospects et les clients.
• Transparence Les clients et les clients potentiels peuvent vérifier auprès de l'Institut CMPS pour obtenir des renseignements sur une personne désignée.
• Ressources professionnelles Les délégués ont accès à des modules de formation couvrant une grande variété de sujets sur le site Web du SCPM. Ils peuvent recevoir du coaching sur une base quotidienne ou hebdomadaire, ainsi qu'une assistance pour les ventes, le marketing, la conformité et d'autres problèmes clés qui affectent leur activité et l'industrie.
• Augmentation du revenu . Les représentants de CMPS peuvent souvent justifier des frais d'émission plus élevés que leurs concurrents en raison de la valeur qu'ils peuvent offrir à leurs clients. L'Institut CMPS forme également ses étudiants sur la façon de rechercher efficacement des prêts immobiliers et des transactions commerciales lucratives.

Dernier mot

Depuis sa création en 2005, le titre de SCPM a été reconnu comme le meilleur titre financier de l'industrie hypothécaire. Ceux qui sont intéressés peuvent également participer à un programme de coaching hypothécaire offert par l'institut qui utilise un logiciel propriétaire pour les aider à développer leur entreprise.

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