Histoire de réduction de la dette de carte de crédit: Comment j'ai réduit mes minimums

Pour ceux d'entre vous qui sont sur la voie difficile de se désendetter et de travailler à la lumière au bout du tunnel, le paiement des cartes de crédit peut donner l'impression d'engloutir chaque centime que vous gagnez. Il y a quelques mois, je payais le minimum ou presque sur plusieurs cartes et essayais de gratter autant que possible pour garder les choses ensemble. Comme vous pouvez le constater, je me suis retrouvé dans une situation de créances irrécouvrables. Cependant, j'ai été assez chanceux car je n'ai jamais manqué un paiement ou donné aux compagnies de cartes de crédit une excuse pour exercer la politique de défaut universel et augmenter mon taux d'intérêt.

Mais un jour, je n'étais pas préparé pour ce que j'ai reçu dans mon courrier - un avis de Chase, avec qui j'ai deux cartes avec des soldes importants, déclarant qu'à partir du mois prochain, les paiements minimums passeraient à 5% du solde mois, à partir de 2%. J'ai commencé à paniquer. Je n'avais pas eu de temps facile à faire les 2% de paiements chaque mois, et je n'allais certainement pas être en mesure de payer 5%. Cela seul serait plus de mille dollars par mois, et je n'aurais littéralement plus d'argent. J'avais ramassé de l'argent supplémentaire ici et là, mais certainement pas assez pour couvrir la différence, et je n'aurais pas le temps de trouver l'argent supplémentaire, même pour couvrir le paiement accru du mois prochain.

J'ai donc fait la seule chose à laquelle je pouvais penser. J'ai appelé Chase et j'ai dit: "Je ne peux pas me permettre le minimum."

Et tu sais quoi? Ce n'était pas la fin du monde. C'était vraiment le début de la montée. J'ai été immédiatement transféré à une très belle femme qui m'a demandé de mes revenus et de mes dépenses (à l'époque, mon copain était au chômage et sa mère vivait avec nous aussi). J'ai été surpris de voir à quel point elle était attentionnée et sans jugement. Elle a branché tous mes numéros dans l'ordinateur et a dit que je me qualifiais pour aller sur un plan de paiement. Le plan consistait à fermer les cartes de crédit et à me donner un taux fixe et un paiement mensuel fixe, ce qui me permettrait de rembourser les cartes dans cinq ans. Mes cartes ont reçu un taux fixe de 6% et mes minima sont allés en dessous de leurs niveaux précédents. J'étais tellement choqué que lorsque nous sommes sortis du téléphone, j'ai commencé à pleurer de soulagement.

Quelques jours plus tard, j'ai reçu une lettre par la poste indiquant que l'un des taux de la carte avait été réduit à 2% et que le paiement avait également été réduit.

J'ai décidé que j'appellerais le transporteur de mon autre carte à grand solde, Bank of America, et je verrais ce qu'ils pourraient faire pour moi. La femme là-bas m'a aussi beaucoup aidée, me demandant même si j'avais des animaux domestiques pour qu'elle puisse ajouter le coût de leur nourriture et de leurs soins vétérinaires dans les autres allocations pour le loyer, la nourriture, les services publics et autres factures. Je me suis également qualifié pour une réduction de taux de 6% et un paiement fixe bas qui était inférieur à mon minimum précédent. Finalement, j'ai appelé Discover, qui a réduit mon minimum de moitié et réduit mon taux à 9, 9% pendant un an sans fermer la carte.

Après avoir mis en place tous ces plans, j'ai ressenti un énorme soulagement. Les plans étaient dans la fourchette que je pouvais me permettre, et obtenir le taux d'intérêt réduit signifiait que je les rembourserais beaucoup plus rapidement. Cela fait maintenant un an et j'ai payé plus de 6 500 $ en capital sur ces cartes. Mais plus important encore, cela m'a permis de voir une issue. Je sais que si je continue à faire ces paiements, je serai désendetté d'ici la fin des paiements. Pas de changements soudains dans le taux d'intérêt, les conditions de paiement, ou tout autre jeu. C'était un effort de dernière minute, mais appeler ces compagnies était l'une des meilleures choses que je pensais depuis longtemps.

Êtes-vous dans une situation similaire? Voici quelques conseils pour vous si vous éprouvez des difficultés à faire vos minimums:

• Appelez le numéro au dos de votre carte. Soyez poli et calme avec la personne à l'autre bout. Vous n'êtes pas la première personne qui a eu du mal à effectuer les paiements requis.

• Soyez honnête et direct avec le représentant. Ils ne vérifieront pas votre revenu et vous n'avez pas besoin de faire de grandes promesses concernant l'argent que vous pourriez recevoir à l'avenir. La plupart des programmes incluent des dispositions pour si vous êtes incapable de payer - le mien a expressément indiqué que la réduction de taux d'intérêt ne serait pas affectée si j'ai manqué un paiement.

• Rassemblez un budget approximatif avant de téléphoner. Ils vont vouloir savoir qui vit dans le ménage, quel revenu ils gagnent et toutes les dépenses que vous devez payer. Ils ne vont pas juger si vous devriez avoir la télévision par câble ou non. Cependant, laisser des éléments crée une image imparfaite de ce que vous pouvez vraiment vous permettre et peut affecter si vous êtes admissible. N'oubliez pas d'inclure des estimations de ce que vous dépensez en nourriture, en essence ou autres dépenses irrégulières, ainsi que le loyer, l'électricité, le gaz, le câble, le téléphone cellulaire, l'assurance automobile et tout ce que vous payez régulièrement.

• Appelez-les dès que vous savez que vous ne serez pas en mesure de payer. Si vous ratez un paiement, ils ne pourront peut-être pas supprimer les frais que vous accumulerez, et vous finirez par payer ces frais d'une manière ou d'une autre.

La plupart des programmes ferment les cartes, donc si vous comptez sur vos cartes pour payer les articles nécessaires comme l'épicerie et l'essence, ces réductions peuvent ne pas être suffisantes et le dépôt de bilan pourrait être une prochaine étape.

Rappelez-vous, il n'y a pas de honte à demander de l'aide! Les sociétés émettrices de cartes de crédit veulent que vous les remboursiez autant que vous ne voulez pas être endettées, alors tout ce qu'elles peuvent faire pour vous aider à rembourser le capital initial est un avantage pour vous deux. Bonne chance!

(Crédit photo: SqueakyMarmot)

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