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5 mesures financières à prendre avant la fin de l'année d'imposition


Pendant la saison des vacances, nous voulons profiter de l'atmosphère festive et passer du temps avec la famille et les amis. Nous ne voulons pas qu'on se souvienne de la facture fiscale possible qui pourrait se profiler au coin de la fin de l'année.

Nous n'aimons pas penser à payer pour nos vacances de folie en février, alors que nous devrons peut-être débourser des taxes supplémentaires. Cependant, il y a certaines choses que vous pouvez faire avant la fin de l'année pour réduire vos impôts et peut-être acquérir une nouvelle perspective pour la nouvelle année.

Des mouvements financiers à faire pendant chaque saison fiscale

1. Contributions maximales de 401k

Pour l'année d'imposition 2017 (dépôt en 2018), la contribution maximale à un régime de retraite 401k est de 18 000 $ pour les personnes de moins de 50 ans. Les personnes de 50 ans et plus ont une disposition de rattrapage et peuvent contribuer 6 000 $ de plus. 24 000 $ par année. En versant des cotisations volontaires à un régime 401K, vous réduisez votre revenu imposable, donc plus vous pouvez cotiser, plus vous réduisez votre facture d'impôt.

Ces règles s'appliquent également à la 403 (b), à la plupart des 457 régimes et au régime d'épargne-épargne du gouvernement. Si vous devez ajuster vos contributions, contactez le représentant des ressources humaines de votre entreprise et demandez si vous pouvez contribuer davantage. Si vous n'avez pas encore atteint le maximum de vos cotisations, une stratégie pour la fin de l'année (si cela ne vous causera pas de difficultés) est de vous demander si vous pouvez déposer votre salaire final dans votre 401k.

Depuis 401k contributions sont faites avec des dollars avant impôts, aucun formulaire supplémentaire IRS doit être déposé. Vos contributions sont indiquées dans la case 12 (code D) de votre W-2. Puisque vos cotisations 401K sont faites avec des dollars avant impôts, vous êtes imposé sur les distributions une fois que vous commencez à effectuer des retraits.

Un bonus supplémentaire pour les contributions volontaires à un régime de retraite est que vous pourriez être admissible au crédit de cotisations d'épargne-retraite, communément appelé le crédit d'épargne. Le crédit est de 10%, 20% ou 50% de votre contribution, selon votre revenu. Le crédit disparaît complètement si vos revenus dépassent les montants suivants en 2017:

  • Chef de ménage: 46 500 $
  • Dépôt conjugal conjoint: 62 000 $
  • Tous les autres états de dépôt: 31 000 $

2. Max Out IRA Contributions

La contribution maximale pour 2017 à un IRA Roth ou traditionnel pour les moins de 50 ans est de 5 500 $. Pour les personnes de 50 ans et plus, il y a une disposition de «rattrapage» de 1 000 $, pour une contribution maximale de 6 500 $. Si vous êtes en mesure de le faire, contribuez autant que possible à votre IRA avant la date limite de cette année. Vous pouvez faire des contributions à votre IRA jusqu'à la date limite de dépôt en avril 2018 et toujours l'utiliser comme une déduction sur vos impôts 2017, en supposant que vous êtes admissible.

Malheureusement, tout le monde n'est pas qualifié pour contribuer au maximum à un Roth IRA, et certains hauts revenus ne sont pas autorisés à contribuer du tout. Il existe des fourchettes d'élimination qui dépendent de votre statut de dépôt et de votre revenu. Pour 2017, ces plages sont les suivantes:

  • Célibataire ou chef de ménage: 118 000 $ - 133 000 $
  • Dépôt conjugal conjoint: 186 000 $ - 196 000 $
  • Marié séparément: 0 $ - 10 000 $

Si vous êtes marié et déposez conjointement et que vous avez un revenu brut ajusté (AGI) supérieur à 196 000 $, vous n'êtes pas autorisé à contribuer à un Roth IRA. Pendant ce temps, si vous êtes célibataire et gagnez moins de 118 000 $ par année, vous pouvez cotiser jusqu'à concurrence de 5 500 $ si vous avez moins de 50 ans et de 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. L'IRS annonce les règles régissant les limitations de revenus, et ils peuvent changer d'année en année. Faites une double vérification pour vous assurer que vous n'avez pas l'intention de faire une contribution qui n'est pas permise.

Pour les déductions sur les contributions aux IRA traditionnels, il existe également des fourchettes d'élimination. Si vous êtes couvert par un régime de retraite au travail, les fourchettes d'élimination sont les suivantes:

  • Célibataire ou chef de ménage: 62 000 $ - 72 000 $
  • Marié conjoint ou veuve admissible: de 99 000 $ à 119 000 $
  • Marié séparément: 0 $ - 10 000 $

Si vous êtes marié et déposez ensemble, avez un régime de retraite au travail, et avez un AGI supérieur à 119 000 $, vous n'avez pas droit à une déduction pour une contribution traditionnelle IRA. Si vous déposez comme célibataire ou chef de famille et avez un plan de retraite au travail, vous n'avez pas droit à une déduction pour une contribution traditionnelle de l'IRA si votre IAG est supérieure à 72 000 $.

Si vous et votre conjoint (si vous êtes marié) ne bénéficiez pas d'un régime de retraite au travail et que vous déposez comme célibataire ou chef de famille, votre AGI n'est pas pertinent et vous pouvez déduire le montant total de votre contribution. Si vous produisez une déclaration de mariage conjointement et que votre conjoint est couvert par un régime de retraite au travail, votre IGA doit être inférieur à 186 000 $ pour déduire votre pleine contribution. La déduction est supprimée pour l'AGI de plus de 196 000 $.

Si vous produisez des déclarations de mariage séparément et que votre conjoint est couvert par un régime de retraite, vous pouvez déduire une contribution partielle si votre revenu est inférieur à 10 000 $, mais aucune déduction n'est permise si votre revenu est de 10 000 $ ou plus.

Contributions excédentaires
Le montant de la contribution de 5 500 $ (ou 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus) est le montant maximum qui peut être versé à tous les IRA (Traditional ou Roth) dans une année donnée. Si vous cotisez plus que le maximum, vous serez passible d'une pénalité de 6% sur les cotisations et les gains. Cette pénalité est indiquée sur le formulaire 5329. Vous payez la pénalité pour chaque année où l'excédent est dans le compte. Pour éviter cette pénalité, retirez l'excédent avant de produire votre déclaration.

Base dans un IRA traditionnel
Si vous cotisez à une IRA traditionnelle, mais que votre déduction est limitée en raison des fourchettes d'élimination, le montant en excédent de la déduction autorisée est considéré comme étant «de base» dans votre compte et versé en dollars après impôt. Lorsque vous prenez des distributions, la portion de base de la distribution n'est pas imposable.

La base de suivi est votre responsabilité. Ceci est fait sur le formulaire 8606, IRA non déductibles. Si vous ne tenez pas compte de votre base, toute votre distribution est imposable et vous payez une deuxième fois l'impôt sur le montant de la distribution. Être taxé une fois est déjà assez mauvais. N'oubliez pas de suivre votre base.

3. Réduisez vos pertes

Si vous avez des actions ou des fonds communs de placement dans votre portefeuille dont le prix a été inférieur à votre base, envisagez de les vendre avant la fin de l'année. Si vous êtes en mesure de vendre assez, ces pertes peuvent compenser les gains de vos actions qui ont augmenté en valeur, et vous pouvez déduire la différence sur votre déclaration de revenus.

Gardez à l'esprit, cependant, que ce n'est pas un laissez-passer gratuit pour toutes les pertes. Les personnes sont limitées à 3 000 $ par année, ou 1 500 $ pour les personnes mariées et classées séparément. Tout montant supérieur à 3 000 $ peut être reporté et appliqué dans les années futures. De manière générale, le gain ou la perte est déterminé à la date de la vente, et non à la date de règlement, qui peut être plusieurs jours plus tard (et si vous vendez le 31 décembre, même l'année suivante).

Pour générer des pertes admissibles, vous devez vendre au plus tard le 31 décembre, mais ne vendez pas trop rapidement. Essayez de fixer un rendez-vous avec votre conseiller en actions avant la nouvelle année, et déterminez quels stocks étaient vraiment ratés et ceux qui valent la peine d'être conservés.

Pour déclarer les opérations sur actions, vous devez produire le formulaire 8949 et le formulaire 1040, annexe D.

4. Faire des contributions de bienfaisance

Si vous contribuez à un organisme de bienfaisance qualifié, habituellement 100% de votre contribution est déductible d'impôt comme une déduction détaillée à l'annexe A. Assurez-vous que vous obtenez vos contributions caritatives avant le 31 décembre, car il n'y a pas de période de grâce . Vous devez également vous assurer d'obtenir des reçus pour ce que vous donnez, car vous devez tout détailler sur votre déclaration.

Gardez à l'esprit les exigences de la documentation sont les suivantes:

  • Don de moins de 250 $: chèque annulé, relevé de carte de crédit, reçu ou relevé bancaire
  • Don de 250 $ ou plus: vous avez besoin d'une reconnaissance écrite et contemporaine
  • Cadeau de 75 $ ou plus et vous obtenez quelque chose pour cela: vous avez besoin d'une divulgation écrite, et ne pouvez déduire la différence entre ce que vous avez donné et ce que vous avez reçu
  • Don de véhicule: voir la publication de l'IRS 4303

Gardez à l'esprit que tout en donnant à une famille dans le besoin pendant les vacances peut être une chose merveilleuse à faire, une famille privée n'est probablement pas un but non lucratif qualifié, et ils ne seront pas en mesure de vous donner un reçu pour utiliser déductions.

Cependant, si vous choisissez de donner à votre église (en supposant que votre église est à but non lucratif) ou de faire don de biens ménagers à l'Armée du Salut, ces mouvements sont toujours déductibles d'impôt. Si vous avez des questions sur une organisation particulière, l'IRS dispose d'une base de données des organisations exonérées d'impôt, ce qui peut être un outil pratique si vous n'avez pas déjà un organisme de bienfaisance de votre choix.

Lorsque vous déduisez une contribution de bienfaisance, vous devez remplir le formulaire 1040 et énumérer les déductions à l'annexe A. Rappelez-vous que la plupart des organismes de bienfaisance sont des organismes à 50%; Cela signifie que vous pouvez déduire des cotisations à ces organisations jusqu'à 50% de votre revenu brut ajusté (AGI). Tout montant excédentaire peut être reporté jusqu'à cinq ans.

5. Rassemblez vos documents fiscaux maintenant

Les employeurs doivent envoyer des copies de 1099 et de W-2 au plus tard le 31 janvier, de sorte que vous ne les aurez pas immédiatement, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas commencer à planifier. Chaque fois que vous avez le temps, commencez à recueillir vos versements d'impôt des années antérieures, et tous les éléments dont vous pourriez avoir besoin pour des crédits et des déductions. Si vous n'êtes pas certain de ce dont vous pourriez avoir besoin, il n'y a pas de temps comme le présent pour un peu de recherche.

Certains des crédits d'impôt les plus populaires sont les suivants:

  • Crédit d'impôt sur le revenu gagné
  • Crédit d'impôt pour enfants
  • Crédit pour les enfants et les personnes à charge
  • Crédits d'éducation
  • Le crédit de Saver
  • Crédits d'impôt économiseurs d'énergie

Voici certaines des déductions fiscales les plus populaires:

  • Bureau à domicile
  • Gains de la vente de votre maison
  • Intérêt sur prêt étudiant
  • Frais d'études de l'enseignant
  • Frais médicaux et dentaires
  • Intérêt hypothécaire
  • Pertes de pertes, de sinistres et de vols

Élargissez vos horizons avec ces articles sur les crédits et les déductions détaillées souvent négligées.

Si vous commencez à recueillir vos documents fiscaux dès maintenant, vous aurez plus de facilité en février et en mars lorsque vous préparez vos déclarations. Et vous vous sentirez beaucoup plus détendu lorsque vous remplirez vos impôts bien avant la date limite de dépôt. Une fois que vous avez mis en place une routine, qui sait, vous pourriez même commencer à hâte de produire votre déclaration d'impôt plus tôt.

Dernier mot

Si vous êtes stressé et anxieux à chaque saison de déclaration des impôts, peut-être que la raison en est que vous n'êtes pas bien préparé. Vous avez entendu dire que deux inévitables dans la vie sont «la mort et les impôts». Puisque vous savez que les déclarations de revenus doivent être déposées chaque mois d'avril, pourquoi ne pas prendre de l'avance sur l'inévitable? Commencez tôt, organisez et préparez-vous, et préparez-vous à une journée d'impôts sans stress alors que d'autres se bousculent pour franchir la date limite.

De quelles façons savez-vous que vos finances de la nouvelle année démarrent bien?


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