Si vous avez déjà possédé une voiture, vous savez combien l'assurance automobile peut être chère. Selon AAA, une berline moyenne coûte en moyenne 1 106 $ par année pour assurer - environ 15% du coût total de possession de la voiture. Les conducteurs paient plus d'assurance chaque année que pour l'entretien, les pneus ou même le gaz.
Il y a beaucoup de facteurs différents qui influent sur vos taux d'assurance-automobile. Certains d'entre eux, comme votre âge et votre sexe, ne sont pas sous votre contrôle. D'autres, comme votre travail ou votre lieu de résidence, ne sont pas vraiment pratiques à changer. Il ne vaut pas la peine de changer d'emploi ou de déménager dans un autre État simplement pour assurer votre voiture à moindre coût.
Cependant, il y a des frais d'assurance que vous pouvez contrôler, surtout si vous comprenez ce qu'il y a dans votre police d'assurance automobile. Vous pouvez apporter des modifications à votre police pour abaisser le prix ou apporter des changements à votre comportement qui vous donnent l'apparence d'un meilleur risque pour les assureurs. Avec les conseils suivants, vous pouvez réduire vos primes d'assurance de centaines de dollars par an.
Si vous pensez que vous payez trop pour votre police d'assurance automobile, vous pourriez avoir raison. Les taux d'assurance varient considérablement entre les entreprises, il est donc possible que vous puissiez obtenir la même politique d'une autre société pour des centaines de dollars de moins par an. La question est, laquelle?
Il n'y a pas un seul assureur automobile qui a les meilleurs taux pour tout le monde. Toutes les publicités télévisées qui disent que «les chauffeurs qui ont passé de la compagnie A à la compagnie B ont économisé en moyenne 351 $ par année» disent la vérité - mais pas toute la vérité. Oui, les chauffeurs qui sont passés à l'entreprise B ont économisé de l'argent. Ce que les publicités ne mentionnent pas, ce sont tous les conducteurs qui ont choisi de ne pas changer car la compagnie A était moins chère pour eux.
La meilleure façon de trouver un meilleur taux sur votre politique est d'obtenir des devis réels de plusieurs entreprises différentes. Vous entrez simplement quelques informations de base sur vous-même, votre voiture et la couverture que vous voulez. Le système utilise ensuite cette information pour obtenir des devis rapides de plusieurs assureurs à la fois. Si vous voyez un devis que vous aimez, vous pouvez contacter l'entreprise pour commander une police.
Avant de changer, assurez-vous que l'entreprise a plus que de bons prix. Vous voulez également qu'ils soient faciles à travailler si vous avez un accident ou un autre problème. Pour voir comment une compagnie d'assurance particulière mesure, vérifiez ses évaluations de satisfaction de la clientèle de JD Power. Vous pouvez également vérifier le Better Business Bureau pour voir s'il y a des plaintes au sujet de la société.
Si vous aimez l'assureur que vous avez et préférez ne pas changer, vous pouvez utiliser la meilleure offre comme un outil de négociation. Dites à votre assureur actuel à propos de l'autre citation et demandez-leur s'ils peuvent correspondre. Il y a de fortes chances qu'ils soient prêts à atteindre le taux le plus bas ou du moins à baisser leurs prix afin de garder votre entreprise. Si la compagnie refuse de marchander, vous pouvez toujours aller de l'avant et faire le changement.
La plupart des gens savent que vous pouvez obtenir un régime d'assurance maladie auprès de votre employeur. Cependant, peu de gens savent que dans certaines entreprises, vous pouvez également acheter une assurance automobile de cette façon. Ces régimes d'assurance collective ont souvent des taux inférieurs parce qu'il est moins coûteux pour les assureurs de couvrir un groupe important que beaucoup d'individus.
L'assurance automobile de groupe peut aussi avoir d'autres avantages. Par exemple, certains plans offrent des rabais sur la location de voitures, des services tels que le remorquage ou la réparation et le stationnement dans certains garages. Dans certains cas, vous pouvez même avoir les primes prélevées directement sur votre salaire. L'inconvénient est que vous n'avez pas à choisir votre assureur. De plus, vous perdez votre contrat si vous changez d'emploi.
Les grandes organisations sont les plus susceptibles d'offrir cette offre. Plus il y a d'employés dans une entreprise, plus il est facile de négocier une assurance collective. En outre, certaines compagnies d'assurance automobile offrent des tarifs de groupe à leurs propres employés.
Pour savoir si votre employeur offre une assurance auto collective, parlez au service des ressources humaines. Notez que même si votre entreprise a cette offre, elle ne sera disponible que pour certains travailleurs. L'admissibilité pourrait dépendre de votre titre d'emploi, le nombre d'heures que vous travaillez, ou depuis combien de temps vous avez été avec l'entreprise.
Votre travail n'est pas le seul moyen d'obtenir une police d'assurance collective. Vous pouvez également obtenir cette transaction par l'intermédiaire de certaines organisations professionnelles, d'associations d'anciens élèves, de sociétés d'honneur et de groupes de loisirs. Si vous appartenez à des groupes comme celui-ci, consultez leurs sites Web pour voir s'ils offrent cet avantage.
Le seul type d'assurance automobile exigé par la loi est l'assurance responsabilité, qui couvre les blessures et autres dommages que vous causez aux autres conducteurs. Cependant, de nombreux conducteurs choisissent de payer un supplément pour d'autres types de couverture. Par exemple, la couverture de collision paie pour les dommages que votre voiture subit dans un accident. La couverture complète couvre les pertes dues au vol et à d'autres types de dommages, tels que les dommages causés par la tempête ou le vandalisme.
Cette couverture supplémentaire peut être assez coûteuse. La recherche a révélé que l'ajout de collision et complète à une police d'assurance augmente le coût de 600 $ à 2 000 $. Dans de nombreux cas, cela représente plus de la moitié du coût total de la politique.
Si vous conduisez un vieux clunker, vous n'obtiendrez probablement jamais votre argent hors de cette couverture supplémentaire. Le montant qu'il paie n'est jamais plus que la valeur de la voiture. Par exemple, si votre voiture ne vaut que 800 $, le maximum que vous pouvez récupérer après un accident est de 800 $ - peut-être moins que ce que vous payez pour la couverture elle-même.
Vous pouvez savoir ce que vaut votre voiture en vérifiant Kelley Blue Book ou TrueCar. Si la valeur de la voiture est inférieure à dix fois ce que vous payez pour une assurance collision ou complète, l'Insurance Information Institute dit que la couverture n'est pas une bonne affaire. En moyenne, les personnes ayant ce type de couverture ne font une demande qu'une fois tous les 11 ans. Donc, si vous payez les primes pendant 10 ans et que vous faites une réclamation pour la 11e année, le montant que vous récupérerez sera inférieur à ce que vous avez payé.
Voici une meilleure idée: Laisser tomber la couverture et mettre l'argent supplémentaire dans un fonds de réparation spécial. De cette façon, si vous avez un accident, vous aurez l'argent pour les réparations déjà mises de côté sans papiers à remplir. Vous pouvez également utiliser ce fonds pour couvrir l'acompte sur une nouvelle voiture si votre ancien meurt complètement.
Un autre type de couverture dont vous n'avez pas besoin est la couverture des blessures corporelles des automobilistes non assurés. Cela paie vos frais médicaux si vous êtes touché par un conducteur qui n'a pas d'assurance. Cependant, si vous avez une bonne police d'assurance santé, vos frais médicaux doivent déjà être couverts. Tant que votre assurance-maladie vous offre une couverture complète pour les blessures causées par les accidents d'auto, il n'est pas nécessaire de payer votre assurance automobile pour couvrir la même chose.
Si vous décidez de garder votre assurance collision et assurance complète, vous pouvez économiser de l'argent en augmentant la franchise. C'est le montant que vous devez payer de votre poche chaque fois que vous faites une réclamation d'assurance. Par exemple, supposons que vous ayez besoin de réparations d'une valeur de 1 500 $ après un accident. Si votre franchise est de 500 $, vous payez les premiers 500 $ et l'assurance paie les autres 1 000 $.
Plus votre franchise est élevée, moins la compagnie d'assurance vous facture pour la couverture. Selon Kelly Blue Book, si vous augmentez votre franchise de plusieurs centaines de dollars, vous pouvez réduire vos primes de 15% à 40%. Par exemple, supposons que vous payez 500 $ par année en ce moment pour une collision et complète avec une franchise de 500 $. Si vous augmentez cette franchise à 1 000 $, vous pourriez économiser jusqu'à 200 $ par année.
Bien sûr, cela signifie que si vous avez un accident, vous devrez payer 500 $ de plus pour payer les réparations. Heureusement, il existe un moyen facile de le faire. Prenez simplement les 200 $ par année que vous économisez sur la police et mettez-la de côté dans un fonds de réparation. Après deux ans et demi, vous aurez assez d'argent pour couvrir vos coûts de réparation. Toutes les économies après ce point sont à vous de garder.
Tout comme vous pouvez économiser de l'argent en regroupant votre téléphone, votre téléviseur et votre service Internet en un seul forfait, vous pouvez économiser sur l'assurance en en achetant davantage à la même entreprise. Les compagnies d'assurance vous donneront souvent une pause sur le prix pour:
Plus vous conduisez de miles chaque année, plus vos chances d'être impliqué dans un accident sont élevées. C'est pourquoi de nombreux assureurs offrent des remises spéciales à faible kilométrage aux personnes qui conduisent moins que la moyenne. Les chauffeurs qui font du covoiturage peuvent également bénéficier de ce rabais.
Selon une étude sur le kilométrage effectuée par Quadrant Information Services, les personnes qui conduisent seulement 5 000 milles par année économisent en moyenne 8, 4% par rapport aux personnes qui parcourent 15 000 milles par année. Donc, si vous ne conduisez pas beaucoup, il vaut la peine de vérifier si votre assureur offre ce rabais.
Si votre assureur a une réduction de kilométrage, mais que vous n'êtes pas admissible, voyez combien vous devriez réduire votre consommation pour l'obtenir. Vous pourriez peut-être raser des centaines de kilomètres chaque année en faisant du covoiturage, en combinant des courses ou en allant au travail.
Si votre kilométrage est vraiment bas, essayez de vous renseigner sur l'assurance pay-per-mile. Avec cette option, également connue sous le nom d'assurance basée sur l'utilisation ou pay-as-you-drive, votre assureur ne vous facture pas un montant fixe chaque année. Au lieu de cela, il met un moniteur sur votre voiture pour suivre combien de miles vous conduisez. Ensuite, il vous facture des frais chaque mois en fonction de votre kilométrage.
Metromile, une compagnie qui vend une assurance pay-per-mile, affirme qu'elle peut sauver les conducteurs à faible kilométrage - ceux qui conduisent moins de 200 milles par semaine - une moyenne de 500 $ par année. Esurance propose également un plan de paiement par kilomètre qu'il recommande pour tous ceux qui conduisent moins de 10 000 miles par an.
Lorsque vous renouvelez votre police d'assurance, appelez l'agent et demandez si vous êtes admissible à d'autres rabais. Selon votre assureur, vous pouvez parfois obtenir des réductions pour:
Quand une compagnie d'assurance essaie de déterminer votre niveau de risque, un facteur qu'il regarde est votre pointage de crédit. Cela peut ne pas sembler avoir beaucoup de sens puisque vos habitudes d'emprunt n'ont rien à voir avec votre conduite. Cependant, il s'avère que les conducteurs qui ont un bon crédit ont tendance à avoir moins d'accidents.
Votre pointage de crédit a un impact énorme sur le prix que vous payez pour l'assurance. Consumer Reports a constaté que les célibataires avec un crédit de premier ordre paient entre 68 $ et 526 $ de moins par année que les conducteurs dont les notes de crédit ne sont que correctes. En fait, dans certains États, votre cote de crédit affecte votre taux encore plus que votre dossier de conduite.
Il existe plusieurs façons de vérifier votre pointage de crédit gratuitement et découvrez comment cela pourrait affecter vos taux d'assurance. MyFICO.com peut vous donner une estimation approximative de votre score en quelques minutes. Pour un score plus précis que vous pouvez suivre au fil du temps, essayez un service gratuit comme Credit Karma ou Crédit Sésame.
Si votre score semble inférieur à ce qu'il devrait être, il pourrait y avoir une erreur dans votre rapport de crédit. Pour le savoir, obtenez un rapport de crédit gratuit et vérifiez-le. Si vous trouvez une erreur, contactez le bureau de crédit pour corriger l'erreur de crédit.
S'il s'avère que votre pointage de crédit est légitime, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour reconstituer votre crédit. Ceux-ci inclus:
Faire tout cela prend du temps, de sorte que vous ne verrez pas votre pointage de crédit s'améliorer du jour au lendemain. Cependant, cela en vaut la peine. Un bon pointage de crédit a des avantages qui s'étendent au-delà de vos taux d'assurance. Il peut faciliter l'achat d'une maison, obtenir de meilleures offres sur les cartes de crédit, et même décrocher un emploi.
Les entreprises utilisent votre pointage de crédit pour avoir une idée de la qualité du conducteur, mais aussi de votre dossier de conduite.
Si vous avez eu plusieurs accidents récemment, votre taux sera plus élevé. Il va également augmenter si vous avez beaucoup de violations mobiles, comme des excès de vitesse des billets ou des feux rouges. Ceux-ci signalent à la compagnie d'assurance que vous êtes un conducteur risqué qui a plus de chances d'avoir un accident.
Votre dossier de conduite affecte plus votre taux d'assurance que presque tout le reste. Selon DMV.org, dans certains états, un seul billet pour excès de vitesse peut doubler ou même tripler vos primes. Après une grave infraction au code de la route, vos tarifs devraient rester élevés au cours des trois prochaines années. La même chose s'applique également à un accident dans lequel vous êtes en faute.
La meilleure façon d'éviter cette pénalité est de conduire prudemment. Voici quelques indications:
Ce n'est pas seulement la façon dont vous conduisez qui affecte votre taux d'assurance - c'est aussi ce que vous conduisez. Les compagnies facturent davantage pour assurer certaines voitures que d'autres, en fonction de facteurs tels que:
Rien de tout cela signifie que vous devriez échanger dans une voiture avec laquelle vous êtes heureux juste pour économiser une centaine de dollars sur l'assurance. Cependant, si vous magasinez pour une nouvelle voiture, il vaut la peine de vérifier les frais d'assurance avant d'acheter.
Lorsque vous faites affaire avec des compagnies d'assurance, ne vous laissez pas distraire par des rabais. Certains assureurs offrent une longue liste de rabais pour tout, de la conduite sécuritaire au paiement de votre facture en ligne. Cependant, cela n'aide pas beaucoup si leurs taux sont plus élevés pour commencer. Vous recherchez le prix global le plus bas, pas le plus grand nombre de réductions.
Donc, quand vous comparez les assureurs, regardez votre situation personnelle. Obtenez des citations précises ciblées sur vous, qui tiennent compte de votre âge, de votre lieu de résidence et de la voiture que vous conduisez. De cette façon, vous pouvez comparer les pommes aux pommes et voir quelle politique a la ligne la plus basse.
Combien payez-vous pour l'assurance automobile? Avez-vous pris des mesures pour réduire votre taux?
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