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Devriez-vous marcher loin de votre maison hypothèque?


Au milieu de la crise actuelle du marché du logement, il y a un pourcentage de personnes qui ont simplement décidé de quitter leur prêt hypothécaire. Pour certains, ils ont joué un rôle dans la prise de décision, et pour d'autres, cela a été fait pour eux. Les deux raisons principales que les gens ont choisi de faire sont l'équité négative dans la maison et la perte d'emploi, ou une combinaison des deux. Récemment, nous vous avons également raconté ce que vous deviez faire lorsque vous étiez à l'envers sur votre prêt hypothécaire dans notre section Aidez un lecteur.

Avoir négatif

Je suis actuellement employé et n'ai jamais manqué un paiement sur ma maison pendant toute cette débâcle économique et de logement. Je suppose que je suis l'un des plus chanceux. Cependant, certaines recherches récentes que je faisais ont révélé que les maisons dans mon propre quartier se vendaient aussi bas que 38 000 $. Bien que je m'attendais à ce que ce chiffre soit faible, ce chiffre m'a choqué. En 2000, j'ai acheté le mien pour 105 000 $. Comme la plupart des maisons de mon quartier ont à peu près la même taille, mon évaluation novice de la situation était que je devais encore 96 000 $ chez moi et si je devais le vendre, je serais chanceux d'obtenir 50K $.

Marcher?

Donc, il va de soi que toute personne logique serait juste loin de cette hypothèque, non? Je dois deux fois ce que vaut ma maison. Le calcul est court et simple. Cela pourrait prendre des décennies pour que cette situation s'équilibre, et je ferais mieux de m'éloigner et de recommencer, n'est-ce pas?

Trop de raisons pour ne pas

En y réfléchissant plus en détail et en obtenant l'avis de certains experts, il s'avère que la réponse, du moins dans ma situation, est un «non» retentissant.

Votre pointage de crédit

Si vous décidez de renoncer à votre hypothèque, votre crédit prendra un coup énorme qui pourrait prendre jusqu'à dix ans pour se rétablir. Dix ans, c'est très long. Oui, vous pourriez obtenir un certain soulagement à court terme, mais un mauvais pointage de crédit vous hantera pendant des années à venir.

Non éthique / antipatriotique

Je suis fermement convaincu que, tant que je serai en mesure de le faire, je devrais continuer à faire mon paiement mensuel en matière de logement et simplement «endurer» cette baisse du logement. Si jamais je perds mon travail, alors bien sûr, l'histoire change. Cependant, si vous êtes en mesure de faire votre paiement et que vous choisissez simplement de ne pas le faire en raison de l'économie de la situation, pour moi, c'est contraire à l'éthique et non patriotique. Il y a assez de forces négatives qui agissent sur notre économie en ce moment; nous n'avons pas besoin de plus d'impact.

Les marchés peuvent et reviendront

Bien que cela puisse être difficile à croire pour le moment, les marchés peuvent et vont revenir. Ils font toujours. Ou, au moins, ils l'ont toujours fait. Cela peut prendre un certain temps pour que les marchés reviennent là où ils étaient il y a peu de temps, mais ce n'est certainement pas le moment d'abandonner l'espoir. Est-ce qu'ils reviennent déjà? Selon les gens à qui j'ai parlé, probablement pas encore, mais au moins les déclins semblent avoir atteint leur point le plus bas. Un truc que j'ai appris d'un agent immobilier dans ma région est de comparer les prix de vente et d'inscription récents. Par exemple, si les ventes récentes se chiffrent à 75 000 $ et les inscriptions à 90 000 $ (en supposant que la plupart des maisons de votre quartier ont approximativement la même taille), votre marché individuel est toujours en déclin. Si les tables sont tournées et que les inscriptions sont inférieures aux ventes réelles, le marché commence à revenir.

Exclure les saisies

Si jamais vous décidez de regarder ce que les ventes de maisons font dans votre domaine particulier, gardez à l'esprit pour exclure les ventes de forclusion. C'est de là que je tirais mes nombres choquants. Les maisons qui se vendaient dans les années trente et les années quarante étaient des ventes de forclusion. Sauf si vous envisagez de forclusion, votre maison ne serait pas vendre si bas.

Sérieusement envisager un refinancement

Une conclusion à laquelle je suis arrivé est que le refinancement de mon hypothèque actuelle serait dans mon meilleur intérêt et j'ai décidé d'aller de l'avant avec un. Pourquoi? Les taux sont aussi bas qu'ils l'ont été dans l'histoire. Je réduis mon prêt de 6% à environ 4, 25% et je vais réduire mon paiement d'environ 100 $. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour moi. Il y a des frais de clôture (comme c'est toujours le cas), mais plutôt que de les payer d'avance, j'ajoute simplement trois ans à la fin de l'hypothèque et je gagne aussi des économies mensuelles importantes immédiatement. Pour moi, la durée prolongée de l'hypothèque n'a pas vraiment d'importance parce que j'ai l'intention de rester chez moi pour le long terme et d'être là pour toute la durée du prêt. Pour plus de détails sur un refinancement réel, consultez un billet récent d'un de nos écrivains (y compris les conseils de vous, les lecteurs) qui ont demandé: Dois-je refinancer mon prêt hypothécaire?

Je crois fermement que, à moins que les circonstances ne vous forcent à le faire, vous ne devriez pas abandonner votre hypothèque. Il y a beaucoup d'autres avantages à coller avec votre prêt hypothécaire actuel et simplement le durcir. L'avenir n'est probablement pas aussi sombre que vous le pensez, les marchés reviendront (ils le font toujours), et si vous pouvez juste "enterrer votre tête dans le sable" concernant votre note de maison pour un proche avenir, je pense que vous ' Vous constaterez que vous avez pris la bonne décision.

Le marché du logement est un sujet brûlant ces jours-ci. Partagez votre opinion sur le marché, son rendement potentiel et son refinancement ci-dessous. Pensez-vous que c'est la chose intelligente à faire pour s'éloigner de votre prêt hypothécaire? Est-ce la chose éthique à faire?

(Crédit photo: notionscapital)


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