Il y a un grand débat entre les militaires en service actif concernant la location et l'achat d'une maison. Parce que ces militaires peuvent être appelés à déployer ou changer de lieu d'affectation à tout moment, de nombreuses familles de service actif choisissent de louer. Pourtant, d'autres ont déterminé que malgré un mode de vie imprévisible, il est préférable d'investir dans l'immobilier en achetant une maison familiale.
La décision d'acheter ou de louer une maison à la suite de ce qu'on appelle un changement permanent de poste (PCS) est très personnelle et de nombreux facteurs entrent en ligne de compte. Ces facteurs comprennent des décisions financières et professionnelles ainsi que des préoccupations pratiques et émotionnelles.
Si vous êtes une famille militaire avec des ordres PCS, considérez ce qui suit avant de prendre la décision de louer ou d'acheter votre prochaine maison:
Une considération évidente pour la plupart des familles sera le coût de location par rapport au coût d'une hypothèque mensuelle. Dans de nombreuses régions des États-Unis, en particulier à la suite du ralentissement de l'immobilier de 2008-2010, les coûts de location ont augmenté, tandis que le prix moyen des maisons a diminué. Cela a juxtaposé un marché immobilier extrêmement raisonnable contre un marché locatif historiquement cher.
Si votre famille déménage dans une partie du pays où cela s'est produit et que vous avez déterminé qu'une hypothèque mensuelle sera moins chère que le coût de location, la tentation d'acheter risque de l'emporter. Mais avant de commencer à visiter les portes ouvertes, lisez la suite.
Les acheteurs de maison doivent considérer de nombreux facteurs en plus de l'hypothèque et de l'acompte, tels que le prix de la maison par rapport au prix moyen dans la région, le taux de forclusion, et la santé du marché local. D'autres facteurs à prendre en compte comprennent les taxes foncières, les frais d'association de propriété et le coût de l'assurance, ce qui augmentera le coût mensuel de votre maison.
Tenez également compte des écoles locales, de l'emplacement général et du quartier spécifique. Comprenez ce qui est le plus important pour vous et agissez en conséquence. Par exemple, si l'envoi de vos enfants à la meilleure école est essentiel, mais vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter une maison là -bas, voir si vous pouvez vous permettre d'en louer un à la place.
N'oubliez pas que lorsque vous possédez une maison, vous pouvez déduire de vos impôts les intérêts hypothécaires que vous payez sur votre prêt. Cela réduit effectivement vos dépenses mensuelles à la maison (qui incluent le paiement hypothécaire, les taxes foncières, l'assurance habitation, et les frais d'association) et devrait être pris en compte pour déterminer le coût réel de l'accession à la propriété.
Cela dit, si vous choisissez de louer votre maison lors d'un déménagement subséquent, vous devez déclarer et payer l'impôt sur le loyer que vous recevez.
Soyons honnêtes. La plupart des familles militaires ne sont généralement pas stationnées à un endroit pendant toute leur carrière. Pour cette raison, ils ont besoin de pouvoir passer à autre chose sans perte substantielle ou, idéalement, aucune perte d'investissement. Par conséquent, il est important qu'une maison achetée soit une maison très commercialisable. Une maison peut être commercialisable à des fins de vente ou de location.
Par exemple, quels types de maisons la plupart des gens achètent-ils dans la région où vous emménagez? Quatre chambres, deux salles de bain? Et quels types de maisons louent-ils? Si vous êtes ouvert à la location ou à la vente de votre maison, vous aurez plus d'options parmi lesquelles choisir quand vous achetez.
Ce que ne veut pas un propriétaire, cependant, est pour leur maison à s'asseoir sur le marché immobilier ou de location pendant des mois ou des années pendant qu'ils continuent à payer l'hypothèque et à vivre ailleurs. Plus votre maison reflète ce que les gens achètent ou louent dans votre région, plus il vous sera facile de vendre ou de trouver des locataires.
À tout le moins, assurez-vous que la maison que vous achetez est près d'une base militaire d'opérations. Ce faisant, il est fort probable que vous puissiez louer ou vendre la propriété à d'autres militaires qui s'y installent.
Si vous choisissez de financer votre maison en utilisant le prêt hypothécaire du ministère des Anciens Combattants, tenez compte des exigences d'admissibilité et de la façon dont elles peuvent avoir une incidence sur une réinstallation future. Les prêts VA ne sont autorisés que pour l'achat de la résidence principale de votre famille. De plus, si vous vous éloignez de votre résidence principale sans la vendre, vous ne pourrez pas utiliser un autre prêt VA pour un achat subséquent jusqu'à ce que la première hypothèque soit remboursée.
Cependant, ces considérations ne vous affecteront que si vous souhaitez souscrire un prêt VA non remboursable à taux fixe lors d'un achat ultérieur. Si le financement traditionnel est une option pour vous, vous ne pouvez pas rencontrer ces difficultés.
Si vous savez à l'avance que vous ne passerez pas longtemps dans votre lieu d'affectation actuel, vous devriez avoir une raison impérieuse d'acheter plutôt que de louer. Plus important encore, êtes-vous prêt à garder la propriété comme une location après votre déménagement? De nos jours, cela peut prendre plusieurs mois, voire plusieurs années, pour vendre une maison. Vous devrez également considérer les frais de clôture lorsque vous achetez et vendez, comme les points et les commissions hypothécaires, ce qui peut augmenter votre paiement hypothécaire mensuel de plusieurs centaines de dollars sur une courte période et réduire votre chiffre d'affaires de milliers.
Évaluez les coûts prévus de l'achat et de la vente subséquente de votre maison, divisez-le par le nombre de mois que vous prévoyez d'y vivre, puis ajoutez-le à votre paiement hypothécaire mensuel et aux autres dépenses de la maison. Cela vous donnera le coût réel de la propriété à court terme pour comparer les locations de zone. Gardez à l'esprit que cette évaluation ne fonctionne que dans un marché idéal où vous pouvez vendre ou louer votre maison immédiatement après sa mise sur le marché.
Abandonnez-vous quelque chose d'important en assumant un paiement hypothécaire? Par exemple, l'argent qui ira à votre prêt hypothécaire pourrait être utilisé pour investir ou épargner pour la retraite. Vous mai également besoin de renoncer à un peu de luxe, comme des vacances en famille ou au restaurant, si posséder est une proposition beaucoup plus coûteuse que la location. Assurez-vous que tous les sacrifices que vous aurez à faire valent bien ce que vous obtiendrez de la propriété.
Si vous avez la chance d'être en poste dans un endroit où vous voudrez peut-être prendre votre retraite, tenez compte des taux d'imposition, du traitement des salaires et des avantages militaires et de la proximité de votre maison de santé militaire. Ceux-ci peuvent ne pas sembler si important maintenant, mais si vous avez un revenu fixe pendant la retraite et avez besoin de soins médicaux réguliers, ils le seront certainement.
L'argent n'est pas tout. Parfois, ce qui fait le plus de sens dans un livre d'équilibre n'a aucun sens dans la vie réelle et peut ruiner les plans financiers les mieux établis.
Si vous avez toujours vécu près de votre famille et de vos amis et que vous déménagez pour la première fois, envisagez sérieusement de louer un appartement avant d'acheter. Pourquoi? Parce que votre famille et vos amis sont votre système de soutien. Surtout si vous avez de jeunes enfants ou si vous envisagez des enfants et que vous souhaitez de l'aide, vous ne voulez probablement pas être attaché à un endroit où vous êtes tout seul. De plus, votre famille peut vous aider beaucoup dans la gestion d'un bien locatif si vous êtes relocalisé.
Toutes choses étant égales par ailleurs, certaines personnes ne sont tout simplement pas prêtes à acheter une maison. C'est un grand pas en avant et beaucoup plus que de vivre dans une location. Par exemple, vous ne pouvez pas appeler votre propriétaire si les toilettes cessent de fonctionner; vous devez gérer et payer pour cette réparation vous-même. Si vous n'êtes pas prêt pour la responsabilité supplémentaire, il est préférable d'attendre jusqu'à ce que vous soyez que de le forcer et de mordre plus que vous ne pouvez mâcher. Il n'y a rien de mal à louer et attendre le bon moment pour faire le saut dans la propriété.
L'achat d'une maison est une décision impliquée pour tout le monde, mais c'est encore plus complexe pour les militaires actifs. Comme il est probable que vous deviez déménager à nouveau, considérez l'achat d'une maison comme un investissement. En outre, en particulier sur ce marché, achetez une maison qui est extrêmement commercialisable et prête à la louer lorsque vous avez besoin de déménager. Quoi que vous fassiez, examinez soigneusement vos options et utilisez les considérations ci-dessus pour prendre une décision éclairée qui vous convient et à votre famille.
En tant que militaire actif, louez-vous ou possédez-vous votre maison? Cela a-t-il fonctionné pour vous jusqu'à présent?
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