D'Ally Bank à Capital One 360, les banques en ligne ont rendu les services bancaires assurés par la FDIC plus accessibles aux consommateurs réguliers et aux propriétaires d'entreprise. Offrant des comptes d'épargne et des CD - mais n'offrant pas de prêts - GE Capital Bank est l'une de ces banques en ligne. Il convient de noter que GE Capital Bank est distincte de GE Capital Retail Bank, qui offre sa propre gamme de produits, y compris des prêts.
GE Capital Bank, dont le siège social est situé dans la région de Salt Lake City, fournit une assurance FDIC - jusqu'à concurrence de 250 000 $ par personne - sur les comptes de dépôt de ses clients. Il manque de succursales bancaires physiques, mais permet à ses clients de faire des transactions bancaires en ligne ou par téléphone.
Les comptes d'épargne à rendement élevé de GE Capital Bank affichent un rendement annuel en pourcentage (APY) de 0, 90%, bien que la banque indique que ce taux pourrait varier à tout moment après l'ouverture du compte, selon les taux d'intérêt en vigueur. En pratique, les changements semblent être irréguliers et peu fréquents. L'APY à 0, 90% est significativement plus élevé que de nombreuses banques nationales, y compris Wells Fargo et Bank of America, ainsi que de nombreuses banques en ligne, comme Ally Bank.
Comme les autres comptes d'épargne en ligne, les retraits sont limités à six par cycle de relevé; Cependant, il n'y a pas de dépôt d'ouverture minimum ou solde de compte quotidien, et pas de frais de transaction pour les transferts. Les intérêts sont composés quotidiennement et payés mensuellement. Les titulaires de compte ne peuvent pas transporter plus de 1 000 000 $ dans leurs comptes à un moment donné.
GE Capital Bank propose des CD de durée variable, comprenant des véhicules de 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60 et 72 mois. Les taux actuels varient de 0, 70% sur le véhicule de six mois à 2, 13% sur le véhicule de six ans, avec le CD de 12 mois populaire de 1, 04%. En revanche, les CD d'Ally à cinq ans et à 12 mois rapportent respectivement 1, 60% et 0, 99%. Ces taux restent constants pour toute la durée du compte, mais les clients bénéficient d'une garantie de taux de 10 jours qui bloque le meilleur taux survenant dans les 10 premiers jours d'existence. En d'autres termes, si les taux augmentent pendant la période de 10 jours, vous obtiendrez un meilleur taux pour toute la durée du CD.
À l'instar des comptes d'épargne de GE Capital Bank, ces CD s'accompagnent d'un dépôt maximal de 1 million de dollars. Un dépôt minimum de 500 $ est requis. Chaque CD évalue une pénalité importante pour retrait anticipé, allant de l'équivalent de 90 jours d'intérêt pour les CD avec des termes de 12 mois ou moins, à une année complète d'intérêt sur le véhicule de six ans. Si vous retirez des fonds trop tôt, vous pourriez perdre une partie de votre capital.
Bien que facturés comme une banque en ligne, les services bancaires par téléphone de GE Capital Bank reflètent ses options en ligne. Vous pouvez utiliser le système automatisé de 24 heures de l'entreprise pour effectuer des virements et des dépôts ou vérifier votre solde, et les opérateurs humains de l'entreprise sont disponibles pour vous aider dans des transactions plus complexes, telles que les virements électroniques.
Contrairement à d'autres banques en ligne, GE Capital Bank offre la possibilité de faire toutes vos opérations bancaires par téléphone. Cela peut être utile si vous manquez de service Internet fiable ou si vous avez des réticences à transmettre des informations personnelles ou financières sensibles en ligne.
Comme d'autres banques en ligne (y compris Ally Bank), GE Capital Bank propose des échelles CD. Une échelle de CD contient plusieurs CD de durée variable, allant généralement de un à six ans, qui se renouvellent automatiquement à l'expiration. L'échelonnement permet aux déposants d'établir des plans d'épargne à long terme sans perdre l'accès sans pénalité à leurs fonds pour des années à la fois.
Avant de configurer une échelle, vous devez sélectionner une durée maximale préférée, par exemple trois ou cinq ans. Les dates d'échéance des CD dans l'échelle seraient alors échelonnées à des intervalles d'un an, de sorte qu'une échelle d'une durée maximale de cinq ans comprendrait des véhicules d'un, deux, trois, quatre et cinq ans.
À l'échéance, chaque CD de l'échelle est renouvelé en tant que nouveau CD avec la durée maximale spécifiée. De cette façon, chaque échelon de l'échelle mûrit chaque année. Une fois que chaque CD de l'échelle a été renouvelé, l'ensemble du processus se poursuit indéfiniment jusqu'à ce que le titulaire du compte décide de l'arrêter. Le titulaire du compte peut également annuler le renouvellement d'un CD individuel et retirer ses fonds à tout moment, bien que des pénalités de retrait anticipé s'appliquent toujours si les fonds sont retirés avant que le CD arrive à échéance.
Les clients de GE Capital Bank peuvent enregistrer jusqu'à quatre comptes bancaires externes pour des transferts de fonds électroniques en ligne ou par téléphone. Ces transferts ne coûtent rien à exécuter, bien que les virements sortants des comptes d'épargne soient limités à six par cycle de facturation. Les transferts entrants sont illimités. Selon la destination ou la banque d'origine, ces transferts de fonds électroniques peuvent prendre de un à trois jours ouvrables.
Les clients peuvent également utiliser GE Capital Bank pour effectuer des virements électroniques. Ceux-ci sont plus flexibles que les transferts de fonds électroniques, car ils peuvent être délivrés à (et reçus de) toute banque ou institution avec un numéro de routage - et pas seulement les quatre comptes enregistrés pour les transferts de fonds électroniques. Cela dit, ils doivent être initiés par téléphone et sont régis par la limite de six transferts par cycle. Les virements électroniques gratuits de GE Capital Bank lui donnent une longueur d'avance sur les autres institutions en ligne, telles qu'Ally Bank et Capital One 360, qui prélèvent respectivement des frais de transfert de 20 et 40 dollars.
1. Taux d'intérêt hautement compétitifs
Les taux d'épargne et de CD de GE Capital Bank figurent parmi les meilleurs du secteur bancaire en ligne. Le CD sur cinq ans de GE Capital Bank cède 2, 08%, tandis que celui d'Ally Bank ne rapporte que 1, 60%. Pendant ce temps, le rendement de 0, 35% sur la CD de neuf mois d'Everbank est la moitié de celui du véhicule comparable de GE. La comparaison avec les banques traditionnelles est encore plus marquée. Par exemple, le CD de 58 mois de Wells Fargo ne rapporte que 0, 50%, loin du rendement de 2, 08% de la CD sur cinq ans de GE Capital Bank. Pendant ce temps, le rendement du compte d'épargne de 0, 90% de GE Capital Bank bat le rendement de 0, 87% d'Ally. Bien qu'Everbank n'offre pas de compte d'épargne, son taux du compte du marché monétaire varie de 0, 61% à 0, 86%.
2. Aucun solde minimum ou frais de compte sur les comptes d'épargne
Les clients de GE Capital Bank bénéficient de peu de restrictions sur leurs comptes. Les comptes d'épargne sont livrés sans frais de compte ni solde minimum, et les CD comportent un dépôt minimum de seulement 500 $ (comparativement à 1 500 $ pour Everbank). Pour être honnête, les pénalités de retrait anticipé de GE Capital Bank sont plus élevées que celles d'autres banques en ligne - GE facture jusqu'à un an d'intérêt pour les CD prématurés, tandis qu'Ally perçoit un intérêt maximum de six mois.
3. CD de six ans
La plupart des banques en ligne, y compris Ally Bank et Everbank, n'offrent pas de CD d'une durée supérieure à cinq ans. Cela fait de la CD sur six ans de GE Capital Bank une rareté relative parmi ses concurrents directs. De nombreuses banques traditionnelles, telles que Bank of America et Wells Fargo, proposent des CD d'une durée allant jusqu'à 10 ans; Cependant, ils s'accompagnent souvent de dépôts minimums élevés et de taux d'intérêt scandaleusement bas. Par exemple, un CD de 10 ans de Bank of America avec un solde de 500 000 $ ne rapporte que 0, 20%.
4. Garanties de taux CD de 10 jours
Sur tous les CD nouvellement ouverts, les clients de GE Capital Bank bénéficient d'un accès au meilleur taux possible dans les 10 premiers jours de la vie du compte. Par exemple, si le taux annoncé sur le CD de cinq ans d'un titulaire de compte fluctuait entre 2, 08% et 2, 15% dans les 10 jours suivant son ouverture, le titulaire du compte serait bloqué au taux de 2, 15% pour toute la durée du CD, indépendamment du taux annoncé sur son premier jour de vie. Ally Bank offre une garantie identique, mais Everbank et Aurora Bank ne le font pas. La plupart des banques traditionnelles ne le font pas non plus.
5. Transferts gratuits
Les virements électroniques entrants et sortants sont gratuits chez GE Capital Bank. C'est un avantage unique parmi les banques en ligne. Les frais de virement électronique d'Everbank varient de 6 à 30 dollars par fil, selon la source ou la destination du virement et de la méthode de virement, tandis que les frais de virement sortant d'Ally sont de 20 dollars par virement.
1. Aucun compte de contrôle
GE Capital Bank n'est pas une institution financière à service complet. La société propose un compte d'épargne avec un taux d'intérêt compétitif et 10 produits CD distincts, mais elle n'offre pas de compte courant. La plupart des autres banques en ligne, y compris Ally Bank, Everbank, et GE Capital Retail Bank, offrent des comptes chèques à haut rendement avec des privilèges de transaction illimités. Étant donné que les titulaires de comptes d'épargne de GE Capital Bank ne peuvent effectuer que six retraits par période de relevé, cela limite considérablement la capacité de leurs clients à utiliser leurs comptes pour répondre aux besoins financiers quotidiens.
2. Aucune option IRA
Contrairement à GE Capital Retail Bank, à Ally Bank et à Capital One 360, GE Capital Bank n'autorise pas ses clients à constituer leurs comptes d'épargne ou leurs CD en tant qu'IRA. En tant que tel, les clients ne peuvent pas protéger l'épargne de l'impôt fédéral s'ils veulent utiliser l'épargne pour la retraite. Ceux qui veulent confier leur épargne-retraite à GE Capital devraient plutôt se tourner vers GE Capital Retail Bank.
3. Pas de courtage
Bien que ce ne soit pas commun, certaines banques en ligne exploitent des maisons de courtage en ligne. Par exemple, Capital One 360 ​​gère également un service de courtage appelé Sharebuilder, qui permet aux utilisateurs de négocier des actions, des obligations et d'autres véhicules d'investissement. Il permet également aux utilisateurs de transférer des fonds librement entre les comptes de courtage et les comptes bancaires. En revanche, GE Capital Bank n'est pas liée à un courtage en ligne.
4. Pas de comptes du marché monétaire ou de CD sans pénalité
GE Capital Bank manque de certaines options de compte offertes par ses concurrents directs, y compris les comptes du marché monétaire (disponibles via Ally, Everbank, Banque GE Capital et Capital One 360) et les CD sans pénalité permettant aux clients de retirer des fonds à tout moment sans encourir une pénalité d'intérêt (disponible auprès d'Ally Bank).
5. Aucune relation directe avec GE Capital Retail Bank
Pour des raisons qui restent floues, et malgré leurs noms presque identiques, il n'y a pas de lien direct entre GE Capital Bank et GE Capital Retail Bank. Pour les titulaires de compte qui aimeraient profiter des taux d'intérêt plus élevés de l'ancien tout en profitant des options de l'IRA et du marché monétaire de ce dernier, c'est un gros inconvénient.
6. Pas de prêts auto, habitation ou entreprise directs
GE Capital Bank n'offre aucun prêt à ses clients. Alors qu'Ally Bank dispose d'une solide division de prêt automobile et qu'Everbank offre des prêts hypothécaires à des acheteurs potentiels, GE Capital Bank est une institution exclusivement réservée aux dépôts.
7. Disponibilité limitée du service client
L'équipe du service à la clientèle de GE Capital Bank est disponible uniquement par téléphone les jours de semaine entre 7h et 23h, heure du Centre. La banque manque également de support de discussion en ligne, obligeant les clients à envoyer des courriels ou à appeler pendant les heures d'ouverture afin de recevoir le service client. En revanche, Ally Bank offre un service d'assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, dans son centre d'appels, et dispose d'une fonctionnalité de chat en ligne en permanence, en plus de l'assistance par e-mail.
8. Limites maximales d'équilibre
Même s'il est peu probable que cela affecte l'épargnant moyen, GE Capital Bank a un solde de compte maximal de 1 million de dollars. La limite d'Ally est de 1, 5 million de dollars. Les banques traditionnelles, comme Wells Fargo et Citibank, ne plafonnent pas les dépôts jusqu'à 5 ou 10 millions de dollars, s'ils les plafonnent. Cependant, l'assurance FDIC ne couvre que les premiers 250 000 $ de tout dépôt de compte.
9. Pas de cartes de crédit ou de débit
Contrairement à Ally Bank et Capital One 360, qui offrent des cartes de crédit et de débit pour les comptes de chèques et de marché monétaire, GE Capital Bank n'offre pas l'accès aux cartes de crédit ou de débit.
GE Capital Bank est vraiment une banque d'épargne seulement offrant des produits conçus pour protéger votre argent. GE Capital Bank offre des taux d'intérêt intéressants sur une série de comptes d'épargne et de CD. Les frais et les limites d'équilibre de la société sont attrayants par rapport aux autres banques, et ses options d'échelonnement permettent aux clients de concevoir des plans d'épargne personnalisés qui gardent l'argent en sécurité pendant des années tout en offrant un rendement modeste. Les CD à long terme (six ans) positionnent également GE Capital Bank comme un choix solide pour les épargnants. Les clients bancaires qui souhaitent accéder à une gamme plus large de services et de produits peuvent préférer GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, qui n'a aucun lien direct avec GE Capital Bank.
GE Capital Bank offre de bonnes options aux épargnants à la recherche de CD et de comptes d'épargne. Mais il lui manque d'autres produits d'épargne et d'investissement, y compris des options de courtage et d'IRA, ce n'est donc pas un magasin à service complet pour les investisseurs et les épargnants. Sans prêts ni options de financement, il déçoit aussi les emprunteurs.
3 out of 5 stars: Si vous voulez juste garer votre argent dans des CD ou des comptes d'épargne pour quelques années, GE Capital Bank est bien. Mais un manque d'options IRA en font un mauvais choix pour les épargnants vraiment à long terme.
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