Carte Blue Cash Preferred® d'American Express - Critique

En savoir plus sur cette carte et découvrez comment vous pouvez postuler ici.

La carte Blue Cash PreferredMD d'American Express (un partenaire de Money Crashers) est une carte de crédit de récompenses populaire avec des frais annuels relativement élevés (95 $). Il partage plusieurs des mêmes caractéristiques et avantages que son compagnon, Blue Cash Everyday d'American Express.

Cependant, son programme de récompenses en espèces est nettement plus généreux: 6% de remise en argent dans les supermarchés américains, jusqu'à concurrence de 6 000 $ par année; remise illimitée de 3% aux stations-service américaines et aux grands magasins américains; et une remise de 1% illimitée partout ailleurs, y compris les achats de supermarchés au-dessus du plafond de dépenses annuel. Il a également une offre de bienvenue solide et offres d'introduction et de transfert d'équilibre APR.

Bien que ses récompenses soient généreuses, Blue Cash Preferred est comparable à de nombreuses autres cartes de récompenses classiques. Les alternatives populaires incluent Chase Freedom, Discover it (dont il existe plusieurs variétés) et Capital One Quicksilver Credit Card. Gardez à l'esprit que Blue Cash Preferred est l'une des seules cartes de remise en argent qui comporte des frais annuels.

Principales caractéristiques

Offre de bienvenue

Lorsque vous dépensez au moins 1 000 $ dans les trois mois suivant votre inscription, vous obtenez un crédit de 200 $.

Récompenses et remise en argent

Les achats effectués par les supermarchés américains rapportent 6% de remise en argent, jusqu'à concurrence de 6 000 $ par année (remise totale de 360 ​​$ par année). Après le plafond de 6 000 $, les achats effectués dans les supermarchés rapportent une remise en argent illimitée de 1%. La station-service américaine et certains achats dans les grands magasins américains bénéficient d'une remise en argent illimitée de 3%, tandis que tous les autres achats génèrent une remise en argent illimitée de 1%. La remise en argent peut être échangée contre un crédit de relevé une fois que vous avez acquitté le minimum de rachat de 25 $, plus les cartes-cadeaux et la marchandise générale.

Veuillez noter qu'American Express n'inclut pas les hypermarchés tels que Walmart et Target, ni les magasins de club-entrepôts tels que Costco et Sam's Club, comme «épiceries» aux fins de cette carte.

APR d'introduction

Blue Cash Preferred est livré avec un APR de 0% sur les achats et les transferts de solde pour 12 mois. Les transferts admissibles doivent être effectués dans les 30 jours suivant l'ouverture de votre compte. Après la fin de la période d'introduction, la variable APR varie entre 14, 49% et 25, 49% APR, en fonction de votre solvabilité personnelle et des taux d'intérêt en vigueur.

Frais importants

Il y a des frais annuels de 95 $. Les frais de transaction à l'étranger sont de 2, 7%. Les transferts de solde et les avances de fonds coûtent le plus élevé entre 5 $ et 3% du montant transféré ou avancé. Les paiements tardifs et retournés coûtent jusqu'à 38 $.

Avantages de voyage

L'American Express Blue Cash Preferred offre plusieurs avantages de voyage: un service d'assistance routière 24h / 24 et 7j / 7 pour tous les voyageurs, un service de location de voitures et un service de conciergerie 24h / 24 et 7j / 7 pour les détenteurs de cartes. tous les titulaires de carte voyageant à plus de 100 milles de la maison, et l'assurance décès accidentel pour les titulaires de carte de voyage.

Avantages commerciaux

Blue Cash Preferred a également de bons avantages commerciaux. Ces garanties comprennent des garanties prolongées sur les articles avec garantie initiale de cinq ans ou moins, jusqu'à 300 $ de couverture par article (1 000 $ par année civile) pour les retours refusés dans les 90 jours suivant l'achat original et jusqu'à 1 000 $ par article. Total de 50 000 $ par année civile) pour les articles perdus ou endommagés dans les 90 jours suivant l'achat.

Crédit requis

Cette carte nécessite un excellent crédit. Si vous avez des imperfections de crédit notables, il est peu probable que vous soyez approuvé.

Avantages

1. Récompenses de remises en argent très généreuses . Blue Cash Preferred offre l'un des programmes de récompenses les plus généreux: 6% dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 $ par année), 3% dans les stations-service américaines et certains grands magasins américains et 1% de remise partout ailleurs . Si vous pouvez maximiser les avantages de l'épicerie et dépenser beaucoup dans les stations-service et les grands magasins, vous compenserez largement les frais annuels et laisserez d'autres cartes dans la poussière. En comparaison, l'Amex EveryDay préféré - encore généreux par les normes de remboursement global, bien qu'il porte des frais annuels de 95 $ - offre 3 points (jusqu'à 0, 01 $ pièce) dans les épiceries (jusqu'à 6 000 $), 2x points dans les stations-service et département magasins, et 1 point par dollar dépensé partout ailleurs. La carte de crédit Récompenses Cash One QuicksilverOne de Capital One (frais annuels de 39 $) rapporte un taux fixe de 1, 5% sur tous les achats.
2. Offre de bienvenue solide . L'offre de bienvenue de 200 $ de Blue Cash Preferred vous oblige à dépenser au moins 1 000 $ en trois mois, ce qui n'est pas une montagne insurmontable à gravir. Blue Cash Everyday, la carte American Express de Preferred, n'offre que 150 $ lorsque vous dépensez 1 000 $ en trois mois. La différence, cependant, est que Blue Cash Everyday n'a pas de frais annuels, donc c'est un compromis.
3. Nice Intro APR Promotion pour les achats et les transferts de solde . La promotion APR sur 12 mois de 0% pour les achats et les transferts de solde correspond aux offres des concurrents populaires, y compris ceux de Capital One et de Barclaycard.
4. Catégories de dépenses Ne changez pas . Les catégories de dépenses de Blue Cash Preferred ne changent jamais - vous pouvez toujours vous attendre à recevoir les mêmes remises en argent dans les supermarchés, les stations-service, les grands magasins et partout ailleurs aux États-Unis. C'est un changement bienvenu de cartes avec des catégories tournantes, y compris Discover it et Chase Freedom. Ces deux cartes changent leurs catégories de remise en argent de 5% chaque trimestre, et vous devez les activer manuellement pour recevoir l'avantage. Cependant, gardez à l'esprit que ni porter des frais annuels.
5. Les achats de cartes-cadeaux peuvent augmenter la valeur de votre remise en argent . Saviez-vous qu'American Express vous remboursera les achats effectués par carte-cadeau? Donc, si vous ne prévoyez pas dépenser 6 000 $ par année en épicerie, vous pouvez toujours maximiser la valeur de l'offre de remise en argent de 6% en achetant des cartes-cadeaux tierces au registre (qui ne sont généralement pas accompagnées honoraires). La majorité des chaînes d'épicerie vendent une série de cartes-cadeaux de grands commerçants, y compris Starbucks, Gap, Home Depot, Shell, Southwest Airlines, et plus encore. En utilisant cette méthode, vous pouvez plus facilement maximiser le potentiel de la carte et gagner 6% de remise sur une variété de catégories différentes. C'est un avantage intéressant par rapport aux cartes de paiement qui ne traitent pas les achats d'épicerie de façon préférentielle.

Désavantages

1. Le crédit de relevé est la seule option de remboursement en espèces . Vous pouvez uniquement échanger vos récompenses en espèces accumulées contre des crédits de relevé, et non des dépôts sur votre compte bancaire ou des chèques papier. C'est beaucoup plus restrictif que Chase Freedom, qui vous permet de racheter de l'argent à peu près n'importe quoi, et Citi Double Cash Card, qui offre des dépôts de compte bancaire et des chèques papier en plus des crédits de relevé. Gardez à l'esprit que vous pouvez échanger vos points de remise en argent accumulés contre des cartes cadeaux et des articles divers non monnayables.
2. Frais annuels et frais de transaction à l'étranger . Les frais annuels de 95 $ de Blue Cash Preferred sont quelque peu inhabituels dans le monde des cartes de remboursement. C'est un inconvénient important pour les titulaires de carte qui ne dépensent pas assez pour justifier les dépenses - par exemple, vous devrez dépenser 1 250 $ de plus par année dans la catégorie remise de 6% pour compenser ces frais. Pendant ce temps, les frais de transaction à l'étranger est un inconvénient pour les voyageurs internationaux fréquents. Les récompenses en espèces de la Banque Americard, la carte de crédit Récompenses en espèces Quicksilver de Capital One, Discover, et Citi Double Cash sont toutes sans frais annuels. Découvrez-le et Capital One Quicksilver n'a pas non plus de frais de transaction à l'étranger.
3. Charge les intérêts de pénalité . La pénalité élevée de Blue Cash Preferred APR est en contraste défavorable avec les pénalités de pénalité inexistantes de Chase Freedom et Discover.
4. Seuil de rachat plus élevé . Vous devez gagner au moins 25 $ en argent pour racheter vos récompenses accumulées pour les crédits de relevé. Beaucoup de cartes de remboursement d'autres amis n'ont aucun minimum de rachat.
5. Exige un excellent crédit . American Express ne donne pas de détails sur le processus d'approbation de Blue Cash Preferred et ne précise pas le pointage de crédit minimum que les candidats doivent obtenir pour être considérés pour l'adhésion à la carte. Cependant, l'entreprise ne cache pas que Blue Cash Preferred requiert un excellent crédit. Si vous avez quelques imperfections sur votre rapport de crédit, optez pour une carte moins généreuse avec des normes de souscription plus souples, telles que Chase Freedom ou Discover it, et travaillez à construire vos antécédents de crédit.

Dernier mot

La carte Blue Cash PreferredMD d'American Express offre l'un des programmes de récompenses les plus généreux de toute carte de crédit remise en argent, mais il y a un piège: les frais annuels de 95 $. Si vous ne dépensez pas assez au supermarché pour approcher ou dépasser la limite de dépenses annuelles de 6 000 $, ou ne magasinez pas fréquemment dans les stations-service ou les grands magasins américains, pensez à une carte de crédit sans frais annuels, similaire, moins généreuse avantages, tels que Blue Cash Everyday.

Vous pouvez également opter pour une carte de récompenses basée sur une catégorie, comme Chase Freedom ou Discover it, qui vous permettent de bénéficier de remises en argent moins généreuses avec des catégories de remise en argent de 5% et des exigences de crédit moins élevées.

En savoir plus sur la carte Blue Cash Preferred d'American Express et découvrez comment vous pouvez appliquer chez CardRatings ici.

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