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12 meilleures cartes de crédit en espèces - Comparaison et comparaison


Les cartes de crédit en espèces sont populaires car elles offrent des avantages tangibles et faciles à comprendre. Qui n'aime pas obtenir un crédit sur leur relevé mensuel de carte de crédit - ou, mieux encore, l'argent réel déposé dans le compte de leur choix? Les cartes de crédit en espèces peuvent être encore plus populaires que nos cartes de crédit à l'essence et nos cartes de récompenses.

Mais toutes les cartes de crédit ne sont pas créées de manière égale.

Certains offrent le même taux de remboursement sur tous les achats. D'autres offrent des taux de remise en argent plus élevés sur certaines catégories de dépenses, comme l'épicerie ou le gaz, et des taux inférieurs sur tout le reste. D'autres offrent des remises en argent sur les catégories de dépenses qui tournent chaque trimestre. Quelques-uns accumulent des remises en argent sur les achats et les paiements mensuels. Et certaines cartes de cash-back, même pour les modèles hybrides, avec de l'argent sur certaines catégories de dépenses et différents types de récompenses (tels que les miles aériens) sur d'autres.

Vous trouverez chaque type de carte sur cette liste des meilleures cartes de remboursement disponibles aux consommateurs américains aujourd'hui. Gardez à l'esprit que la plupart des cartes de crédit exigent des demandeurs d'avoir un bon à un excellent crédit - généralement indiqué par un pointage de crédit supérieur à 700, et parfois même supérieur. Si vous n'atteignez pas ce seuil, travaillez à bâtir votre crédit avant de postuler.

Meilleures cartes de crédit en espèces

1. Chase Freedom Unlimited®

1, 5% de remise en argent sur tous les achats; Bonus d'inscription de 150 $ + 25 $

Chase Freedom Unlimited est similaire à la carte phare Chase Freedom Card, mais avec une distinction importante: au lieu d'un remboursement forfaitaire de 1% et d'une rotation de 5% avec des plafonds de dépenses trimestriels, il gagne simplement 1, 5% sur tous les achats. Vous pouvez les échanger pour pratiquement n'importe quoi, quel que soit le montant, sur le portail Chase Ultimate Rewards® - y compris les équivalents de trésorerie, les marchandises et les voyages.

Chase Freedom Unlimited a un grand avantage (et parfois négligé) pour les clients fidèles de la carte de crédit Chase. Si vous avez également la carte professionnelle Chase Ink Business Preferred (frais annuels de 95 $) ou la carte Chase Sapphire Preferred (frais annuels de 95 $), vous pouvez transférer les points gagnés par l'intermédiaire de Freedom Unlimited vers ces comptes. Vous pouvez ensuite transférer ces points selon un ratio de 1 pour 1 à un certain nombre de programmes de voyageurs fréquents, ou les échanger contre des achats de voyage via le portail Ultimate Rewards et recevoir un bonus de 20% (par exemple, augmenter la valeur de 50 000 point-remboursement à 625 $). Cependant, gardez à l'esprit que vous devez obtenir Ink Preferred ou Sapphire Preferred / Reserve - et rappelez-vous que Chase Freedom Unlimited ne vous qualifie pas nécessairement pour ces cartes.

  • Bonus d'inscription : Vous recevez un bonus en argent de 150 $ lorsque vous dépensez au moins 500 $ dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte. Vous bénéficiez également d'un bonus supplémentaire de 25 $ lors de votre premier achat, ajoutez un utilisateur autorisé et l'utilisateur autorisé effectue son premier achat dans les 3 mois suivant la date d'ouverture de votre compte.
  • Taux de remise en argent: remise illimitée de 1, 5% sur tous les achats.
  • Rachat : Vous pouvez échanger vos récompenses en espèces accumulées contre tout montant. Les méthodes de remboursement incluent les crédits de relevé, les dépôts de compte bancaire, les cartes cadeaux, les achats de marchandise générale via le portail Chase Ultimate Rewards et directement avec des détaillants tiers tels qu'Amazon, et les achats effectués via le portail Ultimate Rewards de Chase.
  • APR introductif : 0% d'introduction et transfert de solde APR pendant 15 mois après l'ouverture du compte.
  • APR régulier : Après la fin de la période d'introduction, le taux d'APR régulier de Chase Freedom Unlimited varie de 16, 49% à 25, 24% variable, en fonction des taux d'intérêt en vigueur et de votre solvabilité personnelle.
  • Frais clés : Il n'y a pas de frais annuels. Les transferts de solde coûtent le plus élevé de 5 ou 5% du montant transféré. Les avances de fonds coûtent le plus élevé de 10 ou 5%, et les transactions à l'étranger coûtent 3% du montant total de la transaction.
  • Avantages supplémentaires: protection des achats (jusqu'à 500 $ par article pendant 120 jours après l'achat), protection des prix (remboursement jusqu'à 500 $ de la différence entre votre prix d'achat plus élevé et un prix annoncé inférieur dans les 90 jours suivant l'achat); un pointage de crédit gratuit (mis à jour chaque semaine) avec Chase Credit Journey.

Voir notre revue Chase Freedom Unlimited pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
Quicksilver Cash Rewards complète une foule d'autres produits financiers de Capital One, y compris la plateforme bancaire Capital One 360. Sa remise en argent est attrayante et facile à comprendre: 1, 5% de remise sur tous les achats, partout, sans plafonnement des dépenses ni rotation des catégories. Vous pouvez utiliser la remise en argent pour un crédit de relevé, un dépôt de compte bancaire ou une carte-cadeau.

Si vos dépenses couvrent un large éventail de catégories, c'est l'une des meilleures cartes de remboursement général. Cependant, ce n'est pas un choix aussi solide si vous cherchez à maximiser vos dépenses dans des catégories spécifiques, comme les achats d'épicerie ou les voyages.

  • Bonus pour dépenses anticipées : Gagnez 150 $ lorsque vous effectuez 500 $ d'achats admissibles dans les 3 mois suivant l'ouverture de votre compte.
  • Taux de remise en argent: remise illimitée de 1, 5% sur tous les achats.
  • Rachat : Échangez n'importe quel montant pour des crédits de relevé, des dépôts de compte bancaire ou des cartes-cadeaux. Vous pouvez également configurer des rachats automatiques à des seuils prédéterminés (25 $, 50 $, 100 $ ou 200 $) et recevoir votre remboursement dans votre mode préféré lorsque vous atteignez le seuil.
  • APR introductif : 0% d'achat et transfert de solde APR pour les 9 premiers mois.
  • Frais clés : Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger. Les avances de fonds coûtent le plus élevé de 10 ou 3%.
  • Autres avantages : L'adhésion à la carte vous donne droit automatiquement aux avantages Visa Signature, y compris les surclassements de voyage, les rabais de magasinage exclusifs et les places privilégiées lors d'événements sportifs et de concerts.

Pour en savoir plus, consultez notre revue Cash One Quicksilver. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
la technologie de portefeuille mobile, vous allez adorer cet avantage - et profiter probablement grassement de celui-ci.

Une fois que vous avez franchi le seuil de remise en argent de 20 $, vous pouvez récolter vos récompenses aux guichets automatiques Wells Fargo à l'échelle nationale. Lorsque vous atteignez 25 $, des portes supplémentaires s'ouvrent - vous pouvez ensuite les échanger contre des chèques en papier, des relevés de compte ou des dépôts sur votre compte bancaire Wells Fargo. Si vous êtes déjà titulaire d'un compte de dépôt Wells Fargo, cette carte est également dotée de capacités de transfert de protection contre les découvertes à faible coût. N'oubliez pas d'opter pour l'inscription.

  • Bonus d'inscription: Lorsque vous effectuez 1 000 $ d'achats admissibles dans les 3 mois suivant l'inscription, vous obtenez un bonus en argent de 200 $. Vous bénéficiez également d'une remise de 1, 8% sur tous les achats Apple Pay et Android Pay effectués au cours des 12 premiers mois. Il n'y a pas de limite à ce que vous pouvez gagner avec Apple Pay et Android Pay.
  • Taux de remise en argent: remise illimitée de 1, 5% sur tous les achats, y compris les achats Apple Pay et Android Pay effectués après la période d'introduction de 12 mois.
  • Rachat : Le rachat minimum est de 20 $ à 25 $, selon la façon dont vous choisissez de racheter. Les remboursements ATM permettent le seuil inférieur.
  • APR introductif : APR 0% sur les achats et les transferts de solde pour 12 mois.
  • Frais clés : Il n'y a pas de frais annuels. Les frais de transaction à l'étranger sont de 3%. Au cours de la première année, les transferts de solde coûtent 5 $ ou 3% du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé. Après cela, ils coûtent le plus élevé de 5 ou 5%.
  • Autres avantages : Le plan de protection du téléphone cellulaire couvre certains appareils de communication jusqu'à concurrence de 600 $ par incident et de 1 200 $ par année. La couverture des inconvénients de voyage rembourse les voyageurs pour les bagages perdus ou endommagés. Les transferts de garantie de découvert (opt-in) coûtent entre 12, 50 et 20 dollars, selon la taille du transfert.

Voir notre examen de carte de crédit Visa Wells Fargo Cash Wise pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
Chase Freedom®

5% de remise en argent dans les catégories rotatives chaque trimestre; 1% sur tout le reste

Tous les achats effectués avec la carte Chase Freedom bénéficient d'une remise en argent de 1%, sans plafonnement ni restriction, et les achats jusqu'à 1 500 $ dans les catégories tournantes trimestrielles rapportent 5% de remise en argent. Les catégories sont généralement assez larges et ont un large attrait. Par exemple, d'avril à juin 2018, les achats effectués dans les épiceries (excluant Target ou Walmart) rapportent 5% de remise en argent. Les achats effectués via Paypal ou Chase Pay reçoivent également 5% de remise en argent. Ceci est particulièrement utile si vous magasinez fréquemment sur Ebay et effectuez un paiement via Paypal.

Les promotions à durée limitée renforcent encore davantage le potentiel de gains de Freedom - par exemple, au quatrième trimestre 2015, les achats chez Amazon, Zappos, Audible et Diapers.com ont rapporté 10% de cashback jusqu'à la limite de 1 500 $.

Chase Freedom accumule des points Chase Ultimate Rewards, une monnaie de dépenses polyvalente qui vaut 0, 01 $ par point ou plus en fonction du remboursement. Les dépenses dans la catégorie des remises en argent de 1% gagnent 1 point par dollar, alors que les dépenses dans la catégorie 5% gagnent 5 points par dollar. Vous pouvez échanger contre une remise en argent (chaque point valant 0, 01 $), livrable sous forme de relevé de compte, de dépôt de compte bancaire ou de carte-cadeau chez certains détaillants (y compris Amazon). Il n'y a pas de minimum à échanger. Vous pouvez également effectuer des achats pour une grande variété d'achats, y compris les voyages et les marchandises générales, via le portail Récompenses ultime de Chase.

Un petit inconvénient de Chase Freedom: Vous devez activer manuellement votre remise de 5% chaque trimestre. Si vous ne le faites pas au milieu du dernier mois de ce trimestre, vous perdez la possibilité de 5% de remise en argent.

  • Bonus d'inscription Lorsque vous effectuez 500 $ d'achats admissibles dans les 3 mois suivant l'ouverture de votre compte, vous obtenez 150 $. Vous pouvez gagner 25 $ de plus en ajoutant un utilisateur autorisé au compte et en effectuant un achat dans la même période de trois mois.
  • Taux de remise en argent 5% de remise en argent (5 points par dollar dépensé) sur les achats dans les catégories rotatives trimestrielles, jusqu'à concurrence de 1 500 $ dans toutes les catégories. Remboursement illimité de 1% sur les achats de la catégorie trimestrielle au-delà de la limite de 1 500 $, ainsi que sur tous les autres achats.
  • Rédemption Vous pouvez échanger vos crédits, relevés de compte bancaire et cartes-cadeaux contre un ratio de 0, 01 $. Vous pouvez également échanger vos achats de voyages, de marchandises générales et d'autres achats sur le portail Ultimate Rewards. Vos remises en espèces n'expirent pas tant que votre compte reste ouvert et en règle, et il n'y a pas de seuil de rachat minimum pour la remise en argent.
  • APR d'introduction . 0% APR sur les achats et transferts de solde pendant 15 mois.
  • APR régulier . Une fois la période d'introduction terminée, l'APR régulier de Chase Freedom varie de 16, 49% à 25, 24% variable. Le taux exact dépend des taux d'intérêt en vigueur et de votre solvabilité personnelle.
  • Frais clés . Il n'y a pas de frais annuels. Les transferts de solde coûtent le plus élevé de 5 ou 5% du montant transféré. Les frais de transaction à l'étranger sont de 3%. Les avances de fonds coûtent le plus élevé de 10 ou 5%.
  • Autres avantages . La protection des achats de Chase est un produit d'assurance qui couvre tous les achats effectués avec votre carte Chase Freedom pendant 120 jours, jusqu'à 500 $ par réclamation et 50 000 $ par compte, contre le vol, les dommages et la perte. Vous obtenez également un pointage de crédit gratuit, mis à jour chaque semaine, avec Chase Credit Journey.

Voir notre revue Chase Freedom pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
Découvrez qu'il s'agit de l'une des nombreuses cartes de qualité de Discover. Tous les achats gagnent 1% de remise en argent, sans limite de dépenses ni restrictions. À l'instar de la carte Chase Freedom®, les achats effectués dans les catégories de dépenses trimestrielles tournantes rapportent 5% de remise en argent, jusqu'à concurrence de 1 500 $ par trimestre dans toutes les catégories actives. Les exemples de catégories de dépenses comprennent les grands magasins, les stations-service, les restaurants, les cinémas, les magasins de rénovation domiciliaire et Amazon.com. Vous devez activer manuellement la remise en argent de 5% dans votre compte chaque trimestre.

À la fin de votre première année en tant que titulaire de carte, Discover double automatiquement toutes les remises en argent que vous avez accumulées au cours des 12 derniers mois. Vous pouvez échanger votre argent en n'importe quel montant comme un crédit de relevé, un dépôt de compte bancaire, un chèque ou un crédit d'achat Amazon.

  • Bonus d'inscription: Il n'y a pas de bonus d'inscription, bien que le double cash back de première année soit un très bon avantage.
  • Taux de remise en argent: 5% de remise en argent sur les dépenses dans les catégories tournantes trimestrielles, jusqu'à concurrence de la limite combinée de 1 500 $. De plus, vous recevez une remise en argent illimitée de 1% sur les dépenses de catégorie trimestrielles supérieures à la limite de 1 500 $ et sur tous les autres achats.
  • Rachat : utilisez un montant quelconque pour les crédits de relevé, les chèques papier, les dépôts sur votre compte bancaire et les crédits d'achat Amazon.
  • APR introductif : 0% d'achat et transfert de solde APR pour 12 mois.
  • Frais principaux : Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger. Les transferts de solde après la période d'introduction ont coûté 3% du montant transféré. Les avances de fonds coûtent le plus élevé de 10 ou 5%.
  • Autres avantages : La fonction Freeze It de Discover vous permet de désactiver de nombreuses fonctions du compte, y compris la possibilité de faire de nouveaux achats et des avances de fonds, en un seul clic. La carte Discover it est également fournie avec un pointage de crédit FICO gratuit et aucun frais de retard sur votre premier paiement en retard.

Voir notre examen Découvrez-le pour plus d'informations.


6. Carte Blue Cash Preferred® d'American Express

6% de remise en argent dans les supermarchés américains; 3% aux US Gas Stations et aux US Department Stores; 1% ailleurs; 200 $ Offre de bienvenue

Si vous aimez le supermarché, vous allez adorer la carte Blue Cash Preferred d'American Express. Vous obtenez 6% de remise en argent sur toutes les transactions de supermarchés aux États-Unis, jusqu'à une limite de dépenses annuelles de 6 000 $. Une fois que vous atteignez 6 000 $, vous obtenez 1% de retour sur les achats des supermarchés américains, sans limite supérieure.

Il n'y a aucune limite de dépenses pour la station-service américaine et certaines catégories de grands magasins aux États-Unis - vous obtenez 3% de remise sur chaque dollar dépensé à ces endroits, point à la ligne. Et vous obtenez 1% de remise sur tous les autres achats, sans limite.

La remise en argent vient comme un crédit de déclaration. Cependant, il y a un inconvénient important: des frais annuels de 95 $.

Un autre plus petit inconvénient de la carte Blue Cash Preferred est la définition restrictive de «supermarché» par American Express. Les supermarchés comme Walmart, les grossistes comme Costco et les détaillants d'alcool ne sont pas considérés comme des supermarchés aux fins de cette carte. Les frais annuels réduisent quelque peu votre potentiel de gains - mais comme les 6% de remise en argent des supermarchés doublent ce que proposent la plupart des cartes concurrentes, vous avez tout de même la possibilité de prendre de l'avance si vous profitez pleinement de cette catégorie.

Si vous avez du mal à respecter votre limite de dépenses annuelles de 6 000 $ pour les supermarchés en achetant de la nourriture et des articles de mercerie, comblez la différence en achetant des cartes-cadeaux d'autres commerçants au guichet du supermarché. C'est comme obtenir un rabais immédiat de 6% dans vos restaurants, détaillants et sites Web de commerce électronique préférés.

  • Offre de bienvenue Si vous effectuez 1 000 $ d'achats admissibles dans les trois mois suivant votre inscription, vous obtenez un crédit de 200 $.
  • Taux de remise en argent 6% de remise en argent dans les supermarchés américains, jusqu'à concurrence de 6 000 $ par année. Après cela, vous recevez 1% de remise en argent dans les supermarchés. En outre, cette carte offre une remise en argent illimitée de 3% aux stations-service américaines et certains grands magasins américains, et 1% de remise sur tout le reste.
  • Rédemption Le remboursement minimum est de 25 $. Vous pouvez les échanger en tranches de 25 $ (25 $, 50 $, 75 $, etc.) pour les crédits de relevé, et en montants variables pour les cartes-cadeaux et la marchandise générale.
  • APR d'introduction . 0% APR sur les achats et les transferts de solde pour 12 mois.
  • APR régulier : Après la fin de la période de lancement, le TAEG régulier varie entre 14, 49% et 25, 49% APR pour les achats et les transferts de solde, selon les taux en vigueur et votre solvabilité personnelle.
  • Frais clés . Il y a des frais annuels de 95 $. Les frais de transaction à l'étranger sont de 2, 7%. Les transferts de solde coûtent 5 $ ou 3% du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.
  • Autres avantages . Si vous tentez de renvoyer un article acheté dans un délai de 90 jours et que le marchand refuse de l'accepter, la politique de retour d'Amex rembourse le prix d'achat total de l'article, jusqu'à 300 $ par article et 1 000 $ par année civile.

Consultez notre Révision privilégiée Blue Cash d'American Express pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
La carte bleue Everyday d'American Express vous donne amplement d'argent sur les achats quotidiens, difficiles à éviter: la nourriture, les aliments de base, le carburant, les vêtements et les articles ménagers. Vous obtenez 3% de remise en argent sur les achats de supermarchés américains, jusqu'à concurrence de la limite annuelle de 6 000 $. Après avoir atteint la limite, vous obtenez 1% de remise en argent sur les achats de supermarchés, sans plafond de dépenses.

Les remises en argent de 2% dans les stations-service américaines et certains grands magasins américains sont illimitées, tout comme les remises en argent de 1% partout ailleurs. Votre remise en argent vient comme un crédit de déclaration.

Notez que les grandes surfaces comme Target, les clubs de gros comme Sam's Club, et les détaillants d'alcool ne comptent pas comme des «supermarchés», selon American Express.

  • Offre de bienvenue Si vous effectuez 1 000 $ d'achats admissibles dans les trois mois, vous obtenez un crédit de 150 $.
  • Taux de remise en argent 3% de remise en argent sur les achats des supermarchés aux États-Unis, jusqu'à concurrence de 6 000 $ en dépenses annuelles (donc une remise annuelle maximale de 180 $ dans cette catégorie). La carte offre une remise en argent illimitée de 1% sur les achats de supermarchés américains au-dessus de la limite annuelle. Bénéficiez d'une remise en argent illimitée de 2% sur les stations-service américaines et de certaines dépenses des grands magasins aux États-Unis, ainsi que d'une remise en argent illimitée de 1% partout ailleurs.
  • Rédemption Le remboursement minimum est de 25 $. Une fois que vous avez atteint ce seuil, vous pouvez utiliser des augmentations de 25 $ pour les crédits de relevé. Vous pouvez également échanger des cartes-cadeaux et des marchandises générales contre des montants variables.
  • APR d'introduction . 0% APR sur les achats et transferts de solde pendant 15 mois.
  • APR régulier . Après la fin de la période d'introduction, la variable APR varie entre 14, 49% et 25, 49% APR, en fonction de votre solvabilité personnelle et des taux d'intérêt en vigueur.
  • Frais clés . Il n'y a pas de frais annuels, comparativement aux frais de 95 $ pour la carte privilégiée Blue Cash qui offre des taux de remise en argent plus élevés. Les frais de transaction à l'étranger sont de 2, 7%. Les transferts de solde coûtent 5 $ ou 3% du montant de chaque transfert, selon le montant le plus élevé.
  • Autres avantages . Comprend également la protection du retour, décrite comme un avantage de la carte Blue Cash Preferred d'American Express.

Voyez notre revue Everyday Blue Cash American Express pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
Capital One Savour Cash Rewards est une carte de remise en argent sans frais annuels conçue pour les gourmets. Son programme de récompenses à remboursement illimité rapporte 3% sur les dépenses de restaurant et 2% sur les dépenses des épiceries - un bon équilibre pour les titulaires de carte qui ne peuvent pas décider si manger ou rester dans.

Les autres caractéristiques comprennent un bonus de début de mois supérieur à la moyenne et une promotion de lancement de 9 mois, 0% APR pour les achats et les transferts de solde. Si vous êtes à la recherche d'une carte qui vous permet d'économiser de l'argent dans les restaurants et qui vous récompense pendant les premiers mois d'adhésion, Savour devrait figurer en bonne place sur votre liste.

  • Bonus de dépenses anticipées : Obtenez 150 $ en bonus lorsque vous effectuez 500 $ d'achats admissibles dans les 3 mois suivant l'ouverture de votre compte.
  • Taux de remise en argent: remise illimitée de 3% sur les achats de restaurants admissibles, remise en argent illimitée de 2% sur les achats admissibles dans les épiceries et remise en argent illimitée de 1% sur tous les autres achats. La remise en argent n'expire jamais et il n'y a pas de limite à ce que vous pouvez gagner.
  • Rachat : Utiliser un montant quelconque pour les crédits de relevé ou les chèques postés. Vous pouvez également échanger vos cartes-cadeaux, marchandises et autres articles contre des valeurs de rachat variables. Capital One permet des rachats automatiques et récurrents à quatre seuils prédéfinis: 25 $, 50 $, 100 $ ou 200 $.
  • APR introductif : 0% d'achat et transfert de solde APR pour les 9 premiers mois. Des frais de transfert de solde de 3% s'appliquent pendant la période d'introduction, mais pas après.
  • Frais clés : Il n'y a pas de frais annuels. Les transactions étrangères coûtent 3%. Les avances de fonds coûtent le plus élevé de 10 ou 3%. Les transferts de solde ne coûtent rien après les neuf premiers mois.
  • Autres avantages : Cette carte offre de nombreux avantages World Elite Mastercard, tels que l'assurance annulation et interruption de voyage (une forme d'assurance voyage), la protection des prix, l'assurance voiture de location gratuite et plus encore.

Consultez notre revue des récompenses en espèces de Capital One pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
La carte de crédit Amex EveryDay Preferred est une version suralimentée de la carte Amex EveryDay. Les achats effectués par les supermarchés américains rapportent 3 points par dollar dépensé et les achats de stations-service aux États-Unis rapportent 2 points par dollar dépensé, jusqu'à concurrence de 6 000 dollars par an. Les points varient en valeur de 0, 005 $ à 0, 01 $, selon la façon dont vous les utilisez, de sorte que chaque dollar dépensé au supermarché (où vous obtenez 3 points) vaut entre 0, 015 $ et 0, 03 $. Après avoir atteint la limite, les achats de supermarchés et de gaz gagnent encore 1 point par dollar. Notez qu'il y a des frais annuels de 95 $ sur cette carte.

Le bonus de points d'achat fréquent est plus juteux que la version non préférée de la carte, si vous pouvez la gérer: Vous obtenez un bonus de 50% lorsque vous effectuez au moins 30 achats par cycle de facturation, soit en moyenne un achat par jour. Les procédures et les valeurs d'échange sont identiques à celles de l'Amex EveryDay.

Gardez à l'esprit que, en raison des frais annuels de 95 $ de cette carte, c'est seulement une bonne affaire si vous l'utilisez fréquemment - idéalement, assez pour être admissible au bonus mensuel de 50%. Si vous ne prévoyez pas d'utiliser fréquemment la carte, regardez ailleurs, compte tenu de la complexité et des valeurs variables du système de points Membership Rewards.

  • Offre de bienvenue : Gagnez 15 000 points Membership Rewards (d'une valeur comprise entre 75 $ et 150 $) lorsque vous effectuez au moins 1 000 $ d'achats dans les trois mois suivant l'ouverture de votre compte.
  • Taux de remise en argent : 3 points-privilèges par dollar dépensé dans les supermarchés américains et 2 points par dollar-dollar dépensé dans les stations-service américaines, jusqu'à concurrence de 6 000 dollars par an. Vous recevez également un point illimité de points-privilèges par dollar dépensé au supermarché et à la station-service au-dessus du plafond de 6 000 $, ainsi que sur tous les autres achats.
  • Rachat : Échangez des points accumulés contre des cartes-cadeaux, des crédits de relevé, de la marchandise générale, des achats de voyage, et plus encore. Les minimums de rachat commencent autour de 1000 points. Les valeurs en points varient entre 0, 005 $ et 0, 01 $ au moment du rachat, selon ce que vous utilisez.
  • APR introductif : 0% d'introduction et transfert de solde APR pour les 12 premiers mois.
  • APR régulier : Après la fin de la période de lancement, la variable APR varie entre 14, 49% et 24, 49% APR, en fonction de votre solvabilité personnelle et des taux d'intérêt en vigueur.
  • Frais clés : Il y a des frais annuels de 95 $. Les transactions à l'étranger coûtent 2, 7% du montant total de la transaction. Les transferts de solde et les avances de fonds coûtent le plus élevé de 5 ou 3%.
  • Autres avantages : La protection contre les retours est également offerte, ce qui protège contre les retours refusés jusqu'à concurrence de 300 $ par incident, en plus des rabais, des billets prioritaires et de l'accès exclusif aux concerts et aux spectacles.

Voir notre examen de carte de crédit préférée Amex EveryDay pour plus d'informations.


10. La carte de crédit Amex EveryDay® d'American Express

2x points dans les supermarchés; 1x points sur tout le reste; Bonus de 20% pour plus de 20 achats; 10.000 points d'offre de bienvenue

L'Amex EveryDay Cr La carte d'édition n'est pas une carte de remise en argent traditionnelle. Au lieu de calculer votre remise en argent en pourcentage du total de votre achat, cette carte vous rapporte des points Membership Rewards. Vous obtenez 2 points Membership Rewards pour chaque dollar dépensé dans les supermarchés américains, jusqu'à concurrence de 6 000 dollars par an, et 1 point par dollar dépensé pour tous les achats de supermarchés américains au-delà de ce montant. Vous bénéficiez également d'un point Membership Rewards par dollar dépensé pour tous les autres achats. Et si vous faites plus de 20 achats dans un cycle de facturation, vous obtenez automatiquement un bonus de 20% pour ce cycle.

Vous pouvez échanger vos points contre des cartes-cadeaux (y compris des cartes-cadeaux American Express), des achats de voyages, des achats en ligne (y compris sur Amazon), des promenades Uber, des points Plenti, des crédits de relevé, etc. Les valeurs des points varient en fonction de la façon dont vous les utilisez. Par exemple, 10 000 points vous donne droit à une carte-cadeau American Express d'une valeur de 50 $, à des crédits d'Uber de 100 $ ou à des crédits de déclaration de 60 $. En général, les points valent entre 0, 005 $ et 0, 01 $, donc chaque dollar dépensé au supermarché (où vous obtenez 2 points) vous rapporte entre 0, 01 $ et 0, 02 $.

Vous aimerez cette carte si vous dépensez beaucoup en épicerie, n'aimez pas faire face à des catégories de dépenses tournantes, et pouvez trouver le système de points Membership Rewards un peu compliqué. Sinon, une carte de retrait plus traditionnelle peut être en ordre.

  • Offre de bienvenue : Vous obtenez 10 000 points Membership Rewards d'une valeur approximative de 50 à 100 $, selon la façon dont vous les utilisez, lorsque vous effectuez au moins 1 000 $ d'achats dans les trois mois suivant l'ouverture de votre compte.
  • Taux de remise en argent : 2 points-privilèges par dollar dépensé dans les supermarchés américains, jusqu'à concurrence de 6 000 $ par année. De plus, vous recevez 1 point Rewards par 1 $ dépensé au supermarché au-dessus du plafond de 6 000 $, ainsi que sur tous les autres achats.
  • Redemption : Échangez des points Membership Rewards sur le portail Membership Rewards pour les cartes-cadeaux, les crédits de relevé, la marchandise générale, les achats de voyage, et plus encore. Les minimums de rachat commencent autour de 1000 points. Les valeurs en points varient entre 0, 005 $ et 0, 01 $ au moment du rachat, selon ce que vous utilisez.
  • APR introductif : 0% d'introduction et transfert de solde APR pour les 15 premiers mois.
  • APR régulier : Après la fin de la période d'introduction, la variable APR varie entre 14, 49% et 25, 49% APR, en fonction de votre solvabilité personnelle et des taux d'intérêt en vigueur.
  • Frais clés : Il n'y a pas de frais annuels. Les transactions à l'étranger coûtent 2, 7% du montant total de la transaction. Les transferts de solde et les avances de fonds coûtent le plus élevé de 5 ou 3%.
  • Autres avantages : La politique de protection des retours d'American Express vous est également offerte, ce qui vous permet de compenser jusqu'à 300 $ par article pour les tentatives de retour refusées par les commerçants.

Voir notre examen de carte de crédit Amex EveryDay pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
Capital One QuicksilverOne est très similaire à la carte Quicksilver. Vous obtenez 1, 5% sur tous les achats, tout le temps, sans limites de dépenses ou catégories tournantes. Les procédures de rachat en espèces sont les mêmes, tout comme les avantages et restrictions généraux de la carte. Les plus grandes différences sont des frais annuels modestes (39 $), aucun bonus pour les dépenses anticipées et un APR variable plus élevé pour la carte QuicksilverOne.

Le principal avantage de QuicksilverOne est ses exigences de crédit relativement laxistes. Alors que Quicksilver (comme la plupart des cartes de crédit cash back) nécessite un crédit bon à excellent, QuicksilverOne nécessite simplement un crédit moyen, juste ou limité, même si Capital One ne précise pas exactement ce que cela signifie.

Le revers de la médaille est que la plupart des nouveaux titulaires de cartes ne sont pas admissibles à des limites de crédit élevées. Si vous êtes en mesure de faire vos paiements mensuels à temps pendant cinq mois consécutifs, Capital One vous approuve pour une ligne de crédit plus élevée.

  • Bonus Early Spend : Il n'y a actuellement aucun bonus de prime pour cette carte.
  • Taux de remise en argent: remise illimitée de 1, 5% sur tous les achats.
  • Rachat : Utilisez n'importe quel montant pour des cartes-cadeaux, des crédits de relevé ou des dépôts de compte bancaire. Vous pouvez également configurer des rachats automatiques à des seuils prédéterminés (25 $, 50 $, 100 $ ou 200 $) et recevoir votre remboursement dans la méthode de votre choix lorsque vous atteignez le seuil.
  • APR introductif : Aucun.
  • Frais principaux : Il y a des frais annuels de 39 $ et aucun frais de transaction à l'étranger. Les avances de fonds coûtent le plus élevé de 10 ou 3%.
  • Autres avantages : Tous les avantages de la carte Quicksilver s'appliquent.

Voir notre revue Capital One Quicksilver One pour plus d'informations. Découvrez comment vous pouvez postuler pour cette carte ici .
Découvrez-le Chrome est une carte solide pour tous ceux qui dépensent de l'argent sur les repas au gaz et au restaurant. Les achats de repas et de gaz avec la carte gagnent 2% de remise en argent, jusqu'à 1 000 $ par trimestre. Après avoir atteint votre limite trimestrielle, vous gagnez 1% sur les achats de repas et de gaz, sans plafond de dépenses. Vous gagnez également un 1% illimité sur tous les autres achats. Les trimestres commencent le 1er janvier, le 1er avril, le 1er juillet et le 1er octobre.

Comme avec le produit phare Discover it, Discover it Chrome double automatiquement toutes les remises en argent que vous gagnez au cours de votre première année. Vous pouvez échanger votre argent en n'importe quel montant comme un crédit de relevé, un dépôt de compte bancaire, un chèque ou un crédit d'achat Amazon.

  • Bonus d'inscription: Il n'y a pas de bonus d'inscription, bien que le double cash back de première année soit un avantage appréciable.
  • Taux de remise en argent: remise de 2% sur les achats de repas et d'essence, jusqu'à concurrence de 1 000 $ par trimestre. En outre, la carte offre une remise en argent illimitée de 1% sur les achats de repas et de gaz au-dessus de la limite trimestrielle, ainsi que sur toutes les autres dépenses.
  • Rachat : utilisez un montant quelconque pour les crédits de relevé, les dépôts sur votre compte bancaire, les chèques papier et les crédits d'achat Amazon.
  • APR introductif : 0% d'achat et transfert de solde APR pour 12 mois.
  • Frais clés : Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger. Les transferts de solde coûtent 3% du montant transféré.
  • Autres avantages : Il n'y a pas de frais de retard sur votre premier paiement en retard. La carte est également livrée avec la fonction Freeze It, qui permet de désactiver les capacités d'achat et d'avance de fonds de votre carte en un seul clic, et d'obtenir un pointage de crédit FICO gratuit.

Consultez notre examen Découvrez-le Chrome pour plus d'informations.


Dernier mot

Même les cartes de crédit les plus généreuses offrent rarement plus de 5% de remise sur les achats. Les cartes offrant plus de 2% ou 3% de remise en argent exigent généralement que les titulaires suivent des catégories de dépenses spécifiques ou respectent les limites d'achat.

En revanche, les APR de remboursement par carte de crédit vont généralement de quelque part au nord de 10% à plus de 20% dans certains cas. À ces taux, portant un solde pour même un seul mois peut sérieusement manger dans vos gains en espèces. Habituellement, porter un solde de mois en mois plus que nie vos gains en espèces, en ajoutant au coût réel de vos achats.

En d'autres termes, ne laissez pas la promesse d'argent vous aider à laisser vos soldes de cartes augmenter au fil du temps. Cela n'en vaut presque jamais la peine. Si vous avez besoin d'un solde de carte de crédit de mois en mois, optez pour une carte de crédit APR faible à la place. Et si vous vous inquiétez de votre capacité à maintenir vos dépenses par carte de crédit à un niveau permettant des versements complets chaque mois, choisissez une carte de crédit avec une limite de dépenses faible, ou une carte de crédit sécurisée qui vous oblige à effectuer un dépôt initial. .

Quelle est votre carte de crédit préférée?


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