Je peux vous dire par expérience que la diversification de votre portefeuille peut être un vrai casse-tête si vous n'êtes pas sûr de la bonne façon de le faire. Vous pourriez finir par posséder un grand nombre de fonds d'actions et de fonds obligataires. Il peut être encore plus compliqué d'essayer de diversifier en utilisant des actions. Vous pourriez vous retrouver avec 20 ou 30 actions différentes. Essayer de suivre autant d'investissements différents pourrait vous rendre fou.
Alors, qu'est-ce qu'un investisseur à faire? La solution simple qui peut répondre à vos besoins d'investissement est un fonds de date cible. Les fonds à date cible éliminent les approximations de la diversification. Les fonds à date cible créent un portefeuille pour vous en fonction de votre année de retraite estimée. Ils déterminent la bonne combinaison de portefeuilles en fonction du nombre d'années restantes jusqu'à la retraite et ils rééquilibrent tous vos actifs le plus près possible de l'âge de la retraite. Plus vous vieillissez, plus votre portefeuille d'investissement devient conservateur.
Avantages des fonds à date cible
Les avantages des fonds à date cible sont qu'ils ajustent la composition du portefeuille chaque année. Le fonds fait tout le gros du travail pour vous. Le fonds serait structuré de sorte que sa composition soit fortement pondérée en fonction des actions et d'autres actifs de croissance lorsque vous êtes jeune. L'objectif principal est l'appréciation du capital. Le fonds réajuste automatiquement à mesure que vous vieillissez. L'accent passe de l'appréciation du capital à la préservation du capital. Voici comment cela fonctionne:
Supposons que vous ayez 30 ans et que vous investissiez dans un fonds à échéance 2045. La composition du fonds serait de 70% d'actions, de 25% d'obligations et de 5% d'espèces. Chaque année, le pourcentage d'actions diminuerait et les obligations et les pourcentages en espèces augmenteraient. En 2045, lorsque vous atteindrez votre retraite, le portefeuille comprendra 70% d'obligations, 20% d'actions et 10% d'espèces. Vos actifs seraient protégés contre les fluctuations du marché. Ceci est essentiel puisque la plupart des retraités vivent d'un revenu fixe et ont besoin d'une source de revenu stable et stable.
Inconvénients des fonds à date cible
Le principal inconvénient des fonds cibles est l'approche «taille unique». Comme chaque investisseur n'est pas le même, il est possible qu'un fonds spécifique ne réponde pas à tous vos besoins. Un investisseur plus âgé avec une épargne limitée peut avoir besoin d'être modérément agressif pour atteindre la croissance du capital. Un fonds à date cible n'atteindrait pas cet objectif pour cette personne.
Un autre problème est que les fonds à date cible peuvent ne pas être structurés aussi prudemment qu'ils devraient l'être. Les investisseurs âgés se plaignent parfois que certains fonds à date cible ont chuté presque autant que l'ensemble du marché boursier lors du krach boursier de 2008. Certains seniors ont perdu jusqu'à 41% de la valeur de leur portefeuille.
Plus d'employeurs incluent les fonds à date cible comme option dans 401 (k). Si vous souhaitez investir dans un fonds à date cible, ne vous inquiétez pas si votre employeur n'offre pas une option 401 (k). Vous pouvez investir dans un vous-même à travers un IRA traditionnel ou un Roth IRA. La plupart des sociétés de fonds communs de placement réputés offrent des fonds à date cible. Faites vos devoirs avant d'investir. Vérifiez avec Morningstar pour la notation de votre fonds. Rappelez-vous que même si les fonds à date cible font la plus grande partie du travail pour vous, vous devriez toujours examiner votre fonds chaque année pour vous assurer qu'il vous convient.
Si vous recherchez des fonds en ce moment et que vous voulez des conseils plus généraux, assurez-vous de consulter ces autres conseils sur la façon de choisir les bons fonds pour votre 401k.
Quelle est votre opinion sur les fonds à date cible? Investissez-vous actuellement dans un?
(Crédit photo: thelastminute)
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