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L'investissement passif est-il juste pour vous?


Investir peut être une entreprise effrayante sans feuille de route. C'est pourquoi il est si important de développer une stratégie d'investissement solide et de s'y tenir. Il existe deux stratégies principales pour investir: passif et actif. La plupart des gens n'ont pas le temps de gérer activement leur propre portefeuille de placements et la gestion active de vos placements par une autre personne peut s'avérer très coûteuse à long terme. Les placements passifs tels que les fonds indiciels et les FNB sont de bons véhicules d'investissement pour les investisseurs amateurs qui cherchent à suivre la performance du marché ou d'un certain secteur du marché. Dans cet article, nous allons nous concentrer sur l'investissement passif.

L'investissement passif est souvent idéal pour l'investisseur débutant car il offre une large diversification avec des coûts minimes. L'investissement passif est une stratégie d'investissement dans laquelle un individu effectue le moins de transactions possible. Les transactions d'achat et de vente sont limitées afin de minimiser les coûts de transaction et les taxes sur les gains en capital. Les investisseurs passifs suivent une approche buy and hold quand il s'agit d'investir. Ils recherchent une appréciation du capital à long terme avec une activité limitée. L'investissement passif peut être utilisé pour n'importe quelle classe d'actifs, y compris les actions, les obligations, l'immobilier et les matières premières.

Investir avec des fonds indiciels

L'un des investissements passifs les plus populaires est un fonds indiciel. Un fonds indiciel est un fonds commun de placement conçu pour suivre les mouvements d'un marché financier particulier en détenant proportionnellement chaque titre sur un marché donné. Par exemple, disons que vous deviez acheter le fonds indiciel Vanguard S & P 500 (j'ai choisi ce fonds parce qu'il est l'un des plus importants fonds indiciels au monde). Vous achèteriez un fonds dont la performance reproduirait le rendement du S & P 500. Si le S & P 500 a augmenté de 10% en 2010, le fonds indiciel Vanguard S & P 500 devrait également augmenter d'environ 10%. Comme vous pouvez le voir dans cet exemple, les fonds indiciels visent à reproduire la performance d'un marché donné.

Investir avec des fonds négociés en bourse

Une autre façon d'investir passivement est à travers un Exchange Traded Fund (ETF). Les fonds négociés en bourse ont gagné en popularité depuis les années 90. Ils vous permettent de suivre un indice comme un fonds indiciel traditionnel, mais les changements de prix tout au long de la journée, tout comme un stock. Les FNB indiciels peuvent être achetés et vendus à tout moment pendant les heures d'ouverture du marché. Les fonds communs de placement indiciels calculent le prix de leurs actions à la fin de la journée, de sorte qu'ils ne peuvent être achetés et vendus qu'après la fermeture du marché. Les avantages d'un FNB indiciel sont que les ratios de dépenses et les distributions imposables sont généralement inférieurs aux fonds communs de placement indiciels. Pour plus d'informations, consultez les commentaires de MainStreet sur les ETF et certaines des implications fiscales.

Indices les plus populaires

DJIA - Le Dow Jones Industrial Average est une moyenne pondérée des prix qui suit les mouvements des 30 plus grandes sociétés publiques. Cet indice est mentionné quotidiennement lorsque les journalistes indiquent si le marché boursier est en hausse ou en baisse.

S & P 500 Inde x - L'indice Standard & Poor's 500 est un indice pondéré des 500 plus grandes sociétés qui sont largement détenues et activement négociées aux États-Unis. Le S & P est une mesure plus large du marché boursier américain.

Russell 2000 Index - Le Russell 2000 mesure la performance des 2 000 plus petites sociétés cotées en bourse aux États-Unis.

Dow Jones Wilshire 5000 Index - Le Wilshire 5000 suit les rendements de plus de 6 700 entreprises aux États-Unis. Le nom peut être trompeur parce que l'indice Wilshire comprenait seulement 5 000 entreprises.

Ce ne sont que quelques-uns des indices les plus courants. Il existe littéralement des milliers de fonds indiciels et de FNB qui suivent toutes sortes d'indices, y compris les produits de base, les services financiers, la technologie, les obligations, l'international et le transport.

Les avantages de l'investissement passif

  • faible rotation
  • diversification
  • moins de prise de décision
  • des impôts moins élevés

Les inconvénients de l'investissement passif

  • les fonds indiciels ne peuvent jamais surperformer le marché
  • sujet à une erreur de suivi

Quelles sont vos réflexions sur l'investissement passif? L'investissement passif est-il meilleur que l'investissement actif? Pensez-vous que c'est la bonne approche pour vous?


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