Beaucoup d'entre nous se demandent ce que nous valons. Je ne parle pas de ce que nous valons en tant que personnes, ce qui est un concept entièrement différent. Je parle de ce que nous vaux en termes monétaires.
Dans la plupart des cas, il s'agit d'un exercice relativement simple. La valeur nette est déterminée en soustrayant vos passifs de vos actifs à un moment précis dans le temps. Si vous avez plus d'actifs que de passifs, vous avez une valeur nette positive. Si votre passif dépasse vos actifs, votre valeur nette est négative.
L'objectif est de travailler vers une valeur nette positive, ce qui signifie que vous pouvez rembourser toutes vos dettes si vous en avez besoin, ou que vous êtes déjà libre de toute dette. De cette façon, la valeur nette peut être une mesure de votre santé financière et de votre bien-être.
Déterminer votre valeur nette est assez simple. Vous répertoriez et additionnez tous vos actifs et tous vos passifs. Ensuite, vous soustrayez vos dettes de vos actifs. Puisque déterminer votre valeur nette est semblable à prendre un instantané financier, vous ne tenez pas compte de votre revenu annuel, mais plutôt combien d'argent vous avez «dans la banque» en ce moment. Si vous voulez que votre valeur nette soit plus élevée, calculez-la immédiatement après avoir déposé votre chèque de paie.
Vos actifs peuvent être définis comme tout ce que vous possédez qui a une valeur monétaire. Ils peuvent être liquide comme un compte courant ou non liquide comme votre maison. Si un actif est liquide, cela signifie simplement que vous n'avez pas à le vendre en premier pour réaliser sa valeur monétaire. Quelques exemples généraux d'actifs sont:
Puisque des objets comme des œuvres d'art et des bijoux peuvent être très subjectifs, ne les inclure comme actifs que si vous les avez évalués professionnellement ou avez une bonne idée de ce que quelqu'un pourrait payer pour eux dans le marché actuel.
Les passifs, contrairement aux actifs, représentent une perte pour vos ressources. Ce sont des obligations que vous devez payer. Votre passif total n'est pas déterminé par les paiements mensuels dus, mais plutôt par la totalité de la dette que vous devez. Les exemples de passifs comprennent:
Beaucoup de gens trouvent qu'ils ont une valeur nette négative, principalement à cause de leur dette hypothécaire et de leurs prêts automobiles. La dette de carte de crédit et les prêts étudiants ont également un grand impact sur votre valeur nette globale. Par exemple, les prêts étudiants accordés par mon mari et moi-même sont une grande raison pour laquelle notre valeur nette est négative en ce moment.
Une fois que vous avez répertorié tous vos actifs et passifs, vous pouvez calculer votre valeur nette en soustrayant vos passifs de vos actifs. Voici un exemple:
Actifs
Total de l'actif: 229 500 $
Passif
Total des passifs: 255 000 $
Valeur nette = 229 500 $ - 255 000 $ = -25 500
La valeur nette ici est négative; cette personne doit 25 500 $ de plus que ce qu'elle «vaut» en termes monétaires.
Votre valeur nette est un aperçu de votre situation financière. Il n'offre pas d'informations sur les flux de trésorerie ou sur vos revenus et dépenses mensuels. Mais cela donne un aperçu de la façon dont vous accomplissez vos objectifs financiers à long terme. Une fois que vous déterminez votre valeur nette, vous pouvez plus facilement voir quels éléments vous retiennent.
Dans l'exemple ci-dessus, il semble que la valeur de la maison a diminué, de sorte que la valeur marchande est inférieure à celle que le propriétaire doit au prêt. Espérons que cette situation sera corrigée par la reprise du marché du logement.
De plus, les prêts étudiants sont une lourde responsabilité pour cette personne. Peut-être qu'examiner le budget mensuel de plus près pourrait donner lieu à des réductions, et ainsi libérer des fonds à consacrer à des paiements hypothécaires supplémentaires, à des prêts d'études ou à des investissements supplémentaires qui pourraient compenser les dettes dans un calcul de valeur nette. Ou, il pourrait être logique de gagner un revenu supplémentaire via des stratégies d'investissement passif pour aider à rembourser la dette.
Un coup d'œil à la déclaration de valeur nette révèle également que le moins précieux des voitures est remboursé, et, si elle est vendue, pourrait effectivement éliminer ce qui reste de la dette de carte de crédit. Ces types d'observations peuvent vous aider lorsque vous formulez un plan pour améliorer vos finances et viser une valeur nette positive.
Chaque fois que vous prenez cette "photo", regardez les progrès que vous avez réalisés. Figure votre valeur nette le même jour de chaque mois ou chaque trimestre. En faisant cela en même temps, vous pouvez vous assurer que vous comparez les pommes aux pommes et pouvez utiliser les résultats. Pourquoi? Les modèles de votre budget mensuel vont interférer. Vous pourriez avoir plus d'argent au début d'un mois d'un chèque de paie que vous avez reçu au milieu d'un autre mois après qu'il a été dépensé pour payer les factures. Au lieu d'obtenir une véritable mesure de vos progrès, vous vous retrouvez avec un résultat faussé qui ne peut vous aider à évaluer votre situation financière globale.
Désignez un jour spécifique chaque mois ou trimestre comme votre «jour de valeur nette». Suivez et enregistrez votre valeur nette au fil du temps (vous pouvez éventuellement la représenter graphiquement) ou utilisez un outil gratuit comme Mint.com. Cette pratique peut être utilisée pour évaluer régulièrement votre santé financière et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Le calcul et le suivi réguliers de la valeur nette ne sont qu'un élément important de votre boîte à outils financière. Complétez les bilans de valeur nette avec un logiciel d'analyse et de suivi du budget et mettez en place un plan financier qui intègre des objectifs financiers à court et à long terme, comme l'achat d'une maison et la retraite. Faire un budget pour atteindre ces objectifs et utiliser les bilans de valeur nette pour s'assurer que vous êtes sur la bonne voie pour les rencontrer.
Rappelez-vous que la valeur nette, bien qu'elle soit un indicateur précieux, ne vous donne pas la profondeur d'information dont vous avez besoin pour évaluer pleinement votre situation financière. Quelqu'un qui a beaucoup de dettes de prêt étudiant à faible taux d'intérêt, par exemple, peut être dans une situation financière bien meilleure que quelqu'un avec une dette de carte de crédit d'intérêt moitié moins élevé, bien que leur valeur nette relative puisse indiquer autrement.
Savez-vous quelle est votre valeur nette? Comment utilisez-vous ce numéro pour suivre et améliorer votre santé financière?
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