De nombreuses études au fil des ans ont montré qu'un grand nombre de rapports de crédit comportent au moins une erreur. Certains croient que ce chiffre pourrait atteindre 80%. Donc, dans cet esprit, la question à un million de dollars est la suivante: quand avez-vous revu pour la dernière fois votre dossier de crédit pour des inexactitudes? Si vous rencontrez une erreur, il est très important que vous preniez les mesures appropriées pour la corriger. Non seulement vous pouvez le faire vous-même, mais cela ne devrait pas vous coûter autre chose que des frais de port.
Voici les étapes à suivre si vous devez corriger une erreur sur votre rapport de crédit:
0. Tirez votre rapport de crédit. L'extraction de votre rapport de crédit est l'étape 0, car si vous recherchez cette information, vous l'avez probablement déjà fait et vous vous êtes rendu compte qu'il y avait une erreur dans votre rapport de crédit. Je voulais juste préciser que FreeCreditReport.com n'est pas le site Web offert par le gouvernement fédéral qui vous donne un rapport de crédit gratuit chaque année. AnnualCreditReport.com est le bon site Web qui vous permet de tirer votre rapport de crédit de l'ensemble des trois agences d'évaluation du crédit gratuitement, une fois par année civile.
1. Commencer à suivre toutes les étapes que vous prenez. La bonne tenue des dossiers est importante pour vous assurer que votre rapport est corrigé le plus tôt possible. Cela inclut les enregistrements de toutes les conversations téléphoniques que vous avez, ainsi que des copies de lettres, de courriels et de toute autre communication. En communiquant principalement par courrier certifié, vous serez en meilleure position pour suivre avec précision les étapes que vous prenez. Parallèlement à cela, vous savez à coup sûr que l'autre partie a reçu la correspondance.
Toute information supportant votre réclamation d'erreur doit être copiée. En d'autres termes, n'envoyez aucune documentation originale. La preuve peut être quelque chose d'un paiement annulé à un relevé de facturation. En envoyant des copies, vous avez toujours ce dont vous avez besoin en tant que sauvegarde en cas de problème.
2. Informez l'agence d'évaluation du crédit appropriée de l'erreur que vous avez trouvée. Le Centre fédéral d'information pour les consommateurs suggère fortement que vous incluiez une copie de votre rapport de crédit, indiquant les articles que vous contestez. Selon la loi, l'agence de crédit est tenue d'enquêter sur votre demande dans les 30 jours. C'est leur travail de transmettre toutes les données de votre part au prêteur, au créancier ou à toute autre entreprise qui aurait pu signaler des informations inexactes. Cela vous fera économiser beaucoup de temps.
Besoin d'aide pour créer une lettre? Consultez cet exemple de lettre de contestation de rapport de crédit.
Conflit de crédit en ligne de Transunion
Litige en ligne sur le crédit d'Equifax
Conflit de crédit en ligne Experian
3. Entrez en contact avec l'entreprise qui a fait l'erreur. Bien que l'agence de crédit transmettra certaines informations, vous voulez faire votre part en même temps. Faites-leur savoir que vous avez ouvert un différend avec l'agence de crédit. Il est important que vous soyez clair dans ce que vous demandez. Voulez-vous supprimer un élément entièrement de votre rapport? Ou faut-il juste mettre à jour avec l'information appropriée?
4. Attendez une réponse. Si vous avez réussi, l'agence de crédit vous enverra une lettre écrite avec une copie gratuite de votre rapport, montrant le changement. Dans la plupart des cas, c'est la fin de la ligne. Vous avez obtenu ce que vous vouliez, et devrait être heureux que votre rapport de crédit est maintenant précis à 100%. Conservez la documentation juste au cas où cela deviendrait un problème dans le futur.
5. Pas de progrès? Vous avez le droit d'intenter une action en justice si vous continuez de croire que vous avez raison et n'obtenez aucune satisfaction de la part de l'agence de crédit et / ou de l'entreprise responsable de l'erreur. Parfois, tout ce qu'il faut, c'est une simple lettre de demande d'un avocat indiquant qu'ils violent la loi fédérale pour obtenir l'entreprise à se réveiller et reconnaître qu'ils déclarent une fausse dette sur votre rapport de crédit. Si vous avez besoin d'aide pour trouver un avocat qui peut vous représenter, communiquez avec le bureau du procureur général de votre état. À ce stade, vous allez commencer à dépenser de l'argent. Vous seul pouvez décider si l'embauche d'un avocat vaut le temps, l'argent et les tracas. Comme alternative, vous pouvez également choisir d'écrire une lettre menaçant d'action en justice avant d'embaucher un avocat.
Tout en prenant du temps, vous pouvez corriger gratuitement toute erreur sur votre rapport de crédit en suivant les étapes ci-dessus. L'un d'entre vous a-t-il réussi cela par le passé?
(Crédit photo: TrinityCreditServices)
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