Vous avez probablement entendu parler de Discover Financial Services, une société cotée en bourse (NYSE: DFS) qui offre des cartes de crédit conviviales comme la carte Discover it. Selon le rapport Nilson, il figure parmi les 10 plus grands émetteurs de cartes de crédit des États-Unis.
Ce que vous ne savez peut-être pas à ce sujet, c'est la banque en ligne de Discover: la Discover Bank nommée de façon appropriée. Il offre un compte courant, des comptes d'épargne, des comptes du marché monétaire, des CD et des produits de retraite, tous assurés par la FDIC. Ce segment de l'entreprise est en concurrence avec les poids lourds de la banque en ligne tels que Ally Bank et EverBank.
Le compte Discover CashBack de Bank est accessible à tous ceux qui possèdent une carte de crédit Discover ou un compte Discover Bank existant, tel qu'un compte d'épargne ou un compte sur le marché monétaire. Il exige un dépôt d'ouverture minimum de 25 $, mais pas de solde minimum quotidien ni de frais mensuels. Il est également livré avec 50 chèques gratuits et offre des transactions ATM gratuites dans plus de 60 000 guichets automatiques du réseau américain de Discover.
Le véritable avantage de CashBack Checking est son programme de récompenses. Chaque achat par carte de débit admissible rapporte 1% de remise, jusqu'à concurrence de 3 000 $ d'achats (30 $ de récompense) chaque mois. Vous pouvez échanger votre solde de récompense à tout moment et pour n'importe quel montant en tant que dépôt en espèces sur votre compte Chèque CashBack ou en tant que crédit sur votre carte de crédit Discover, si vous en avez un. Les récompenses n'expirent jamais.
Discover Bank propose un compte d'épargne avec un TAP actuel de 1, 20%. Il n'y a pas de montant de dépôt minimum et pas besoin de maintenir un solde minimum après votre dépôt initial. Les transferts sortants sont plafonnés à six par mois, avec Discover évaluant des frais de 15 $ pour chaque supplémentaire - il n'y a pas de limite sur les transferts entrants. Si vous tentez un transfert sortant mais n'avez pas assez d'argent dans votre compte, vous devrez payer 30 $ par tentative.
Le compte du marché monétaire Discover de la Banque a actuellement un TAP de 1, 05% pour les soldes de moins de 100 000 $, un dépôt d'ouverture minimum de 2 500 $ et un solde quotidien minimum de 2 500 $. Si votre compte passe en dessous de 2 500 $ à un moment quelconque d'un cycle de relevé, vous devrez payer 10 $ à la fin de ce cycle. Les comptes du marché monétaire sont livrés avec des chèques gratuits et une carte de débit gratuite, mais sont soumis à la même limite de six retraits par période que les comptes d'épargne. Les retraits excédentaires coûtent également 15 $ par article, et les transactions de fonds non-suffisantes (NSF) coûtent 30 $ par article. Tout solde supérieur à 100 000 $ rapporte un TAP de 1, 10%.
Discover Bank propose 12 CD distincts, d'une durée de 3, 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60, 84 et 120 mois. Tous exigent un dépôt minimum de 2 500 $. 30 jours avant l'expiration de votre CD, vous êtes invité à l'utiliser ou à le renouveler au même taux et terme. Vous avez jusqu'à neuf jours après son expiration pour racheter, après quoi le CD est automatiquement renouvelé. Les taux varient de 0, 35% sur le véhicule de 3 mois à 2, 25% sur le produit de 120 mois, avec le populaire compte de 12 mois rapportant 1, 50%. Les pénalités de retrait anticipé sont les suivantes:
Discover Bank vous permet d'ouvrir un compte IRA (Roth ou traditionnel) avec l'un de ses produits CD. Il n'y a pas de frais de maintenance mensuels. Bien que ces comptes soient annoncés en franchise d'impôt, vous devrez peut-être payer de l'impôt et des pénalités sur les retraits effectués avant l'âge de 59 ans et demi. Vous pouvez rouler sur plusieurs types de comptes de retraite, y compris 401ks, 457 plans de rémunération différée, annuités, et d'autres IRA traditionnels ou Roth.
Grâce à Discover Financial Services, Discover Bank offre un accès à des prêts hypothécaires, de refinancement hypothécaire et de prêts sur valeur domiciliaire. Ses prêts hypothécaires comprennent un taux fixe de 30 ans, un taux fixe de 15 ans, une FHA à taux fixe de 15 ans et 5/1 véhicules à taux variable. Les prêts de refinancement sont disponibles en versions fixes de 30 ans, fixes de 15 ans et 5/1 ajustables.
Discover Bank offre également des prêts étudiants pour les étudiants de premier cycle, les diplômés et les étudiants de troisième cycle (comme les résidents en médecine et les diplômés des facultés de droit qui étudient pour le barreau). La banque ne facture pas de frais d'origination ou d'entretien sur ces produits de prêt assortis de récompenses (une remise unique de 1% de la valeur d'un prêt étudiant nouvellement émis) pour maintenir un GPA supérieur à 3, 0 ou son équivalent.
Pour bénéficier de cette récompense, vous devez soumettre votre relevé de notes pour la période académique couverte par le prêt dans les six mois suivant la date de fin. Découvrez ensuite réduit le principal de votre prêt de 1%. Un crédit de taux d'intérêt de 0, 25% s'applique également aux comptes avec autodéclaration. En outre, Discover Bank émet des prêts personnels pour les non-étudiants, y compris des prêts de consolidation de la dette et des prêts pour les achats importants. Discover Bank ne divulgue pas les taux d'intérêt pour ces prêts sur son site Web - vous devez demander un devis personnalisé.
Discover Bank dispose d'un service d'assistance clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et de nombreux services spécifiques ouverts pendant les heures d'ouverture normales ou prolongées. Les temps d'attente supérieurs à 10 minutes sont rares, même pendant les périodes de pointe.
Vous pourriez même ne pas avoir à parler à un humain: Discover Bank a un centre d'aide assez sophistiqué avec une base de connaissances détaillée et une section FAQ.
1. Accès direct aux cartes de crédit pour les consommateurs et les entreprises
Discover Bank offre un accès direct à quatre cartes de crédit pour particuliers et entreprises. Tous viennent avec des avantages utiles.
En tant que titulaire d'une carte de crédit Discover, vous pouvez également utiliser la fonctionnalité Discover Deals pour obtenir entre 5% et 20% de remise en argent sur les achats effectués via son portail en ligne. Cela fonctionne comme les portefeuilles shopping Ultimate Rewards et Upromise: Vous choisissez parmi une liste d'environ 200 détaillants en ligne sur le site Web de Discover, cliquez sur leurs sites respectifs, et faire des achats avec votre carte de crédit Discover. Les récompenses en espèces sont ensuite créditées sur votre compte.
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2. Paiement pratique avec Google Wallet
Découvrez les partenaires de la Banque avec le fournisseur de paiements mobiles Google Wallet, ce qui vous permet d'effectuer des paiements par carte de débit ou de crédit chez les principaux détaillants sans avoir à passer votre carte. D'autres grands émetteurs de cartes de crédit, tels que Visa et MasterCard, offrent également ce service, tout comme les banques traditionnelles comme Citibank. Cependant, les banques en ligne telles que Ally Bank, EverBank et Capital One 360 ​​ne le font pas.
3. Gamme complète de produits de prêt
Bien que de nombreuses banques nationales de brique et de mortier offrent des services de prêt pour les acheteurs de maison, les propriétaires de refinancement, et les gens qui ont juste besoin d'argent supplémentaire, les banques en ligne ont souvent des services de prêt limités ou inexistants. Par exemple, Ally Bank n'accorde des prêts automobiles qu'à ses clients, et EverBank ne s'occupe que des personnes qui veulent acheter ou refinancer leurs maisons.
En revanche, Discover Bank fait des prêts hypothécaires, des prêts de refinancement, des prêts sur valeur domiciliaire, une gamme complète de prêts étudiants, et des prêts personnels pour la consolidation de la dette et les achats de gros billets.
4. Service à la clientèle 24 heures sur 24
Discover Bank propose une fonction de messagerie sécurisée en ligne et un centre téléphonique traditionnel. Le premier est ouvert en tout temps, sauf le dimanche à minuit et jusqu'à 7 heures du matin, mais le centre de service à la clientèle est toujours ouvert pour recevoir des appels téléphoniques. Alors que certaines banques en ligne (comme Ally Bank) offrent également un support téléphonique 24 heures sur 24, beaucoup - y compris EverBank - ne le font pas.
5. Pas de frais pour les chèques
Même si elles offrent de couvrir le coût de votre premier livre de chèques personnels, de nombreuses banques en ligne facturent le privilège de couper un chèque de banque ou d'envoyer des livres supplémentaires de chèques personnels. Par exemple, EverBank facture 10 $ par chèque bancaire et Capital One 360 ​​facture 5 $ pour chaque livre additionnel de 50 chèques que vous commandez. De nombreuses banques traditionnelles facturent des frais similaires: les chèques bancaires coûtent 10 $ pièce à Wells Fargo, et Flagstar Bank facture 20 $ plus taxes pour 100 nouveaux chèques.
En revanche, les chèques bancaires coupés sur les comptes du marché monétaire de Discover Bank, les comptes d'épargne et même les CD ne coûtent rien. Découvrez également ne jamais les frais d'émission de chèques à votre compte.
1. Dépôts minimums élevés pour les comptes du marché monétaire et des CD
Discover Bank impose des exigences minimales de dépôt pour ses comptes du marché monétaire (2 500 $) et ses CD (2 500 $). Ally Bank et Capital One 360 ​​n'ont pas de minimums sur leurs comptes du marché monétaire. EverBank exige des dépôts inférieurs - 1500 $ pour ses comptes d'épargne et de marché monétaire. Pour les banques traditionnelles, les exigences d'ouverture de dépôt sont généralement minimes - par exemple, le compte du marché monétaire de Wells Fargo demande seulement 50 $ pour ouvrir.
2. Aucun retrait anticipé pour les CD
En plus du dépôt d'ouverture minimum élevé, les CD de Discover Bank ont ​​une autre grande limite: vous ne pouvez pas les encaisser plus tôt sans encourir de pénalité. Ce n'est pas inhabituel, mais les CD sans pénalité sont devenus plus courants ces dernières années. Par exemple, le CD No Penalty d'Ally Bank offre un terme de 11 mois avec un taux d'intérêt de 0, 87%. Le CD Ready Access de PNC Bank a une durée de 12 mois et un rendement de 0, 85%. Découvrez l'analogue le plus proche de la Banque, le CD de 12 mois, avec un taux d'intérêt de 1, 15% et une pénalité de retrait anticipé de trois mois d'intérêt.
3. Pas de courtage
Discover Bank pourrait offrir plus de prêts que beaucoup de ses concurrents bancaires en ligne, mais il n'est pas attaché à une société de courtage qui pourrait offrir des options de placement supplémentaires pour les titulaires de compte.
D'autres banques en ligne sont beaucoup mieux dans ce département. Par exemple, Capital One 360 ​​vous permet de lier un compte de chèques, d'épargne ou de marché monétaire à sa plateforme Capital One Investing et de négocier des actions, des fonds communs de placement, des FNB et des options avec vos fonds déposés. Bien que Discover Bank offre des comptes de retraite, ils sont limités aux CD.
4. Questions juridiques passées
Bien que Discover Bank bénéficie généralement de taux de satisfaction élevés, elle a déjà fait l'objet de controverses par le passé. En 2005, la Cour suprême de Californie a rendu une décision contre la banque qui invalide une renonciation à un recours collectif contenue dans sa clause d'arbitrage. Fondamentalement, la dispense a empêché les clients réguliers ayant des réclamations monétaires relativement faibles de se joindre aux recours collectifs intentés contre la banque. À la suite du verdict, Discover a été forcée de retirer la renonciation au recours collectif de son contrat client. Si vous cherchez une banque avec un dossier sans tache de service à la clientèle, regardez ailleurs.
5. Pas de comptes d'entreprise ou de prêts
Bien que Discover Bank offre des cartes de crédit pour les propriétaires de petites entreprises, elle n'a aucun compte de banque d'affaires. Comparez cela avec EverBank, qui propose des options de contrôle distinctes pour les petites entreprises, les grandes entreprises et les organisations à but non lucratif, ainsi que des comptes du marché monétaire et des CD pour les entreprises de tous types. Contrairement à son concurrent basé à Jacksonville, Discover Bank ne peut pas non plus obtenir de prêt commercial. Alors que certaines autres banques en ligne se concentrent uniquement sur les consommateurs, de nombreuses banques traditionnelles offrent également des prêts commerciaux.
Discover Bank offre une gamme quasi-complète de services bancaires en ligne, notamment des comptes chèques, des comptes d'épargne, des comptes du marché monétaire, des options de retraite et des CD. Il relie également ses clients avec plusieurs cartes de crédit populaires, qui offrent des avantages tels que des récompenses cash-back et des réductions de magasinage en ligne. Discover Bank émet plusieurs types de prêts pour les étudiants, les acheteurs de maisons, les propriétaires existants et les consommateurs réguliers qui ont besoin d'argent supplémentaire. Cela dit, de meilleures options pour les clients professionnels aideraient à attirer encore plus d'utilisateurs dans le giron.
Avez-vous eu une expérience avec Discover Bank? Le recommanderiez-vous aux autres?
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