Si vous avez fait de gros achats dans votre vie - y compris une voiture ou une maison - vous savez trop bien l'importance d'avoir un bon pointage de crédit. Ou peut-être avez-vous déjà ressenti les effets négatifs d'un mauvais pointage de crédit.
Malheureusement, il ya beaucoup trop d'entreprises qui veulent vous facturer de l'argent pour savoir quel est votre pointage de crédit et vous aider à l'améliorer. Bien que je persiste dans le fait que je refuse absolument de payer pour ce que je crois avoir le droit de savoir, ces entreprises continuent de s'en prendre à ceux qui ne sont pas au courant des moyens à leur disposition pour obtenir cette information.
C'est pourquoi j'aime Credit Karma, un site Web dédié à vous aider à maintenir un bon pointage de crédit gratuitement. Il vous permet d'accéder 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 à votre score TransRisk (fourni par TransUnion), au score d'assurance auto (également fourni par TransUnion) et au VantageScore (une société indépendante) récemment ajoutée. Vous pouvez choisir entre une carte de crédit, un refinancement automatique, une assurance auto, une banque, une hypothèque et des offres de prêt personnel qui visent à vous aider à économiser et à améliorer votre pointage de crédit. Il y a aussi un blog, un forum de discussion et une section outils et calculatrices pour vous aider avec toutes vos questions financières.
Tout d'abord, Credit Karma est 100% gratuit à utiliser. La création d'un compte nécessite un minimum d'informations personnelles, et l'utilisation de leur service n'affectera pas votre pointage de crédit. Une fois connecté, vous serez en mesure de mettre à jour votre pointage de crédit, voir les résultats antérieurs (pour autant que vous avez un compte), explorer les offres conçues pour améliorer votre crédit, et revoir les recommandations personnalisées pour vous.
Credit Karma offre trois formes de votre pointage de crédit pour accéder quand vous le souhaitez. Le premier est le score de votre nouveau compte TransRisk, fourni par TransUnion. Ce score TransRisk est l'un de vos trois scores de crédit «réels», tel que rapporté par TransUnion. Les deux autres (d'Experian et Equifax) ne sont actuellement pas disponibles chez Credit Karma.
Deuxièmement, il fournit votre pointage d'assurance automobile TransUnion, qui évalue votre probabilité de déclarer une réclamation d'accident de voiture qui entraîne une perte pour un assureur potentiel. Il est basé en grande partie sur les antécédents d'assurance et votre pointage de crédit.
Troisièmement, Credit Karma fournit votre VantageScore, qui est un nouveau modèle de notation indépendant conçu par les trois agences de notation de crédit les mieux notées qui estime votre solvabilité sur la base des informations des trois grands bureaux de reporting. Si vous êtes curieux, vous pouvez en savoir plus sur les détails du modèle de notation VantageScore.
La carte de rapport est une nouvelle fonctionnalité de crédit Karma que j'adore. Le bulletin est divisé en plusieurs sections qui comprennent une note globale, l'utilisation des cartes de crédit ouvertes, le pourcentage des paiements à temps, l'âge moyen des lignes de crédit ouvertes, les comptes totaux, les demandes de crédit, la dette totale et le revenu. rapport. Si vous ne pouvez pas obtenir vos rapports de crédit réels, la carte de crédit à Credit Karma est facilement la prochaine meilleure chose.
L'outil de comparaison de crédit vous permet d'afficher votre profil, comparé à d'autres utilisateurs de Credit Karma, à d'autres dans votre pays d'origine, à d'autres dans votre tranche d'âge et même à ceux qui utilisent le même domaine de messagerie. Cette fonctionnalité est vraiment juste pour montrer comment vous faites par rapport à la plupart du public, mais attention, les comparaisons de crédit peuvent juste vous surprendre!
De toutes les améliorations de Credit Karma au cours des dernières années, celui-ci est mon préféré. Le simulateur de score vous permet de voir une estimation de ce qui arrivera à votre score si vous recevez une nouvelle carte (par exemple Discover More credit card), un nouveau prêt, d'autres demandes de crédit, une ligne de crédit, un transfert de solde vers une nouvelle carte ou fermez votre compte le plus ancien. C'est un excellent outil pour voir de première main ce qui fait mal et affecte votre pointage de crédit.
Même si Credit Karma était un service payant, je ne suis pas sûr que j'arrêterais de visiter là -bas. Le fait qu'ils fournissent tous ces services gratuitement est la cerise sur le gâteau. Cela dit, j'ai quatre problèmes avec le service.
Les scores qui vous sont fournis à crédit Karma, le score VantageScore et TransRisk, sont utiles, mais ne devrait pas être entièrement utilisé pour la meilleure information sur votre crédit. Bien qu'il s'agisse d'excellents outils pour obtenir un score global, ils ne sont pas destinés à remplacer les scores offerts par les trois principales agences d'évaluation du crédit, car ces scores peuvent contenir des informations différentes qui peuvent nécessiter une attention particulière.
À l'heure actuelle, les rapports de crédit eux-mêmes ne sont pas disponibles au Credit Karma. La plupart des informations qui vous sont fournies proviennent de l'information transmise par TransUnion, mais il vous incombe toujours d'obtenir et d'examiner vous-même vos rapports de crédit gratuits, car les informations peuvent différer et nécessiter une attention particulière pour corriger les erreurs potentielles.
J'ai vu quelques plaintes au sujet des scores et des informations inexactes au crédit Karma. En fin de compte, Credit Karma obtient de l'information de TransUnion, donc s'il y a des divergences, vous devrez probablement en parler directement aux agences d'évaluation.
Je me rends compte que beaucoup de gens se méfient de donner des informations personnelles à un tiers, et à juste titre. Je ne peux parler que de ma propre expérience avec Credit Karma, mais je n'ai jamais eu aucun problème. Ils n'envoient pas d'e-mails de spam et n'envoient pas de courrier indésirable à votre domicile (c'est-à -dire qu'ils ne vendent pas vos informations). Dans l'ensemble, vous devrez peser les avantages et les risques, et décider si ce service vous offrira assez pour fournir vos informations personnelles. Pour moi, ce service fournit trop d'informations précieuses pour que je puisse les ignorer.
Credit Karma ne servira pas de remplacement pour votre rapport de crédit. Parce qu'ils ne peuvent pas vous fournir l'historique du compte, l'historique des paiements et les informations détaillées contenues dans votre rapport de crédit, vous avez toujours la responsabilité financière d'obtenir votre rapport de crédit, que vous pouvez obtenir gratuitement sur AnnualCreditReport.com.
Mais même si cela ne remplacera pas un rapport de crédit, je recommande fortement le crédit Karma. Si vous envisagez d'ouvrir un compte, utilisez-le comme un outil pour aider à améliorer votre cote de crédit. J'ai eu un compte avec eux pour quelques années maintenant, et bien que je ne peux pas dire définitivement que Credit Karma est responsable de mon amélioration financière au cours des dernières années, il n'a certainement pas blessé. Essayez-le par vous-même et dites-nous ce que vous en pensez.
Quelles ont été vos expériences avec Credit Karma? Quelles sont vos caractéristiques préférées qui vous sont les plus utiles?
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