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Yodlee MoneyCenter Review - Logiciel de banque et de budgétisation en ligne


La plupart des Américains n'utilisent pas la même institution bancaire pour tous leurs comptes financiers.

Pour cette raison, il n'est pas toujours facile de garder un œil sur tous vos prêts, cartes de crédit, comptes de retraite, régimes de retraite, comptes de courtage et autres outils financiers qui peuvent être logés dans de nombreux endroits différents.

Si vous trouvez que vous avez besoin d'aide pour gérer vos comptes, Yodlee MoneyCenter pourrait avoir la solution.

Qu'est-ce que Yodlee MoneyCenter?

Tout simplement, Yodlee est un logiciel de gestion de l'argent en ligne qui peut vous aider à suivre vos finances et tous vos comptes - peu importe où ils se trouvent. Il est entièrement gratuit et offre de multiples outils pour vous aider à gérer vos comptes, à visualiser les transactions, à effectuer vos paiements à partir d'un emplacement central et à ajuster et optimiser votre budget.

En plus d'examiner les transactions sur vos comptes de chèques et d'épargne, vous pouvez voir les gains / pertes de votre portefeuille, vérifier votre valeur nette avec une calculatrice spécialisée, voir et modifier les objectifs budgétaires, payer vos factures et bien plus encore.

Créer un compte et ajouter vos informations

Créer un compte Yodlee est extrêmement simple et direct. Vous devrez sélectionner un nom d'utilisateur et un mot de passe, répondre à quelques questions personnelles à des fins de sécurité, et vous voilà parti!

Yodlee MoneyCenter vous permet de télécharger des comptes de n'importe quelle variété: vérification, épargne, investissements, prêts, 401k, pensions, cartes de crédit, et tout autre type de compte que vous pourriez avoir. Vous devrez entrer votre nom d'utilisateur en ligne et votre mot de passe déjà existants dans chaque établissement pour ajouter correctement ces comptes à votre compte Yodlee. Tant que vous pouvez accéder à vos informations en ligne, vous ne devriez avoir aucun problème à ajouter vos comptes existants.

J'avais 13 comptes à ajouter, et cela ne m'a pris que 20 minutes. Une fois vos comptes téléversés, vous pourrez facilement voir l'historique des transactions pour tous vos comptes, ou seulement ceux que vous avez choisis. Avoir toutes ces informations à portée de main sera grandement bénéfique pour votre capacité à créer un budget réussi, et potentiellement vous empêcher de faire des erreurs financières en raison de la désorganisation.

Avantages de Yodlee

Parce que Yodlee MoneyCenter se présente comme un «guichet unique» pour presque tous vos besoins financiers, il n'y a pas grand-chose à faire à partir de votre tableau de bord. Les fonctionnalités incluent:

1. Billpay en ligne
Si vous payez actuellement vos factures en ligne ou par chèque, vous pouvez essayer la fonction de paiement de factures sur le Yodlee MoneyCenter, qui vous permettra de prendre en charge toutes vos factures en un seul endroit. Vous choisissez simplement d'où viendront les fonds, où ils vont et quand vous voudrez que la facture soit payée. Vous pouvez le faire chaque fois que les factures sont dues, ou programmer des paiements récurrents.

2. Calendrier financier
La fonction de calendrier vous permet de voir, jour après jour, toutes vos transactions effectuées un jour donné. Lorsque vous cliquez sur un jour, vous voyez une ventilation de chaque transaction et sur quel compte elle a eu lieu. Il fournit également le solde de chaque compte ce jour-là. Le calendrier est un excellent moyen de voir les tendances des dépenses. Par exemple, si vous dépensez plus au début du mois, vous le remarquerez dans cette zone.

3. Outils de budgétisation
Les outils de budgétisation de Yodlee incluent un outil de suivi des objectifs budgétaires mensuels dans lequel vous pouvez voir combien vous dépensez dans différentes catégories et définir des objectifs financiers à long terme pour ces catégories de budget. Il y a aussi un outil spécifique d'économies d'objectifs, une analyse des flux de trésorerie et un tableau d'utilisation des cartes de crédit. Si tous ces éléments sont utilisés conjointement, ils s'ajoutent à un diable d'un programme de suivi du budget.

Avec toutes ces informations à votre disposition gratuitement, vous ne devriez avoir aucune raison d'éviter de mettre de l'ordre dans vos finances.

Inconvénients de Yodlee

Alors que Yodlee MoneyCenter est idéal pour mes besoins, il n'est pas sans défauts. Voici quatre problèmes que j'ai avec le logiciel.

1. Problèmes de catégorisation
Si vous souhaitez afficher toutes vos transactions par catégorie, vous devrez peut-être les réorganiser à l'avance. Par exemple, les achats effectués dans un magasin comme CVS ou Walgreens peuvent être classés dans la catégorie «Pharmacie», même si vous achetez des produits de soins personnels ou quelque chose à boire. Je fais aussi beaucoup d'achats d'Amazon, qui est classé comme «marchandise générale», peu importe ce que j'achète. Je préfère que mes transactions soient catégorisées correctement pour un ajustement optimal du budget, donc je suis obligé de changer la catégorie à laquelle appartient chaque transaction. Bien que ce n'est qu'un inconvénient mineur, il peut encore être aggravante à certains moments.

2. Limites budgétaires
Un autre inconvénient que j'ai remarqué est l'absence d'un vrai modèle de budgétisation. Bien sûr, Yodlee vous permet de faire un budget mensuel par catégorie et vous permettra de savoir comment vous faites par rapport à vos objectifs, mais il y a beaucoup plus à faire en matière de budget. Yodlee manque d'autres options telles que des tableurs ou un plan de dépenses qui améliorerait l'expérience globale. Une budgétisation plus approfondie n'est pas une nécessité absolue, mais j'aimerais certainement voir une amélioration dans ce département.

3. Confidentialité
Celui-ci n'est pas unique à Yodlee, mais avec tous les sites tiers qui requièrent des informations privées, la protection de votre identité et de vos informations personnelles est primordiale. Les événements récents sur certains sites Web montrent que malgré le meilleur cryptage, la meilleure sécurité et le meilleur personnel, cela n'assure pas toujours votre protection. Même avec toutes les assurances dans le monde, les choses peuvent mal tourner.

4. Surcharge d'information / Confusion
Typiquement, je serais le dernier à me plaindre de trop d'informations à portée de main, mais je peux voir comment les utilisateurs seraient troublés par les nombreux rapports sur Yodlee et comment ils sont présentés. Vous pouvez choisir parmi plusieurs rapports et ventilations, et si vous êtes nouveau sur le site ou si vous êtes facilement confus, vous risquez d'être dépassé. Cependant, une fois que vous vous êtes familiarisé avec les multiples rapports, ils deviennent plus faciles à comprendre et à modifier. Mais à première vue, ils peuvent effectivement désactiver les nouveaux utilisateurs.

Dernier mot

Pour mes besoins, Yodlee MoneyCenter fait le tour à merveille. Certains peuvent être moins que ravis avec les visuels quelque peu fades, en particulier par rapport à certains des «autres gars» dans la même niche (Mint, You Need a Budget (YNAB), et Mvelopes), mais je n'ai pas besoin coloré graphiques pour obtenir le message.

Chaque fonctionnalité offerte par Yodlee MoneyCenter a un but, et si vous êtes à la recherche d'un outil de gestion de l'argent vous-même, Yodlee pourrait être celui pour vous. Basé sur mon expérience jusqu'ici, j'utiliserai probablement ce service pour les années à venir.

Avez-vous déjà utilisé Yodlee MoneyCenter ou un programme similaire pour gérer votre argent? Si oui, comment cette expérience a-t-elle fonctionné pour vous?


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