Historiquement, les échanges de valeurs - les systèmes de troc - ont été faits en face-à -face afin que les participants puissent instantanément vérifier les propriétés physiques respectives échangées. Comme les acheteurs et les vendeurs se sont éloignés géographiquement, des agents ou des tiers de confiance agissant au nom des participants sont devenus nécessaires pour vérifier la quantité ou la qualité des biens transférés. Par exemple, les émetteurs de cartes de crédit sont des exemples d'une tierce partie représentant un acheteur, garantissant au vendeur que les fonds de l'acheteur sont bons.
La croissance d'Internet et la prolifération des transactions numériques ont exposé de nombreuses limites aux monnaies traditionnelles et aux systèmes d'échange dans le monde électronique sans frontières. Les limites actuelles comprennent les dépenses élevées, les délais et les risques de sécurité. Ces limitations sont particulièrement flagrantes lorsque les transactions impliquent des parties de chaque côté du globe, des monnaies nationales différentes et des produits complexes.
L'idée d'une monnaie internationale - indépendante d'un pays ou d'une banque centrale et conçue pour une économie mondialisée - a fasciné des économistes, des chefs d'entreprise, des experts en informatique et des défenseurs anti-gouvernementaux pendant des années. La monnaie idéale fournirait l'anonymat à ses détenteurs, la protection contre l'inflation et la sécurité contre le vol et la fraude. Ces idéaux ont conduit à la notion de monnaie numérique, permettant d'utiliser le concept de monnaie ou d'équivalent en espèces sur Internet.
Bitcoins (BTC), le résultat le plus récent et le plus populaire des efforts pour créer une monnaie numérique pratique, est apparu en 2009 avec un premier numéro de 2.625.000. Au 7 décembre 2013, il y avait 12 091 050 BTC, chacune d'une valeur de 736, 61 USD.
Le site Web Shopify a récemment répertorié 75 détaillants spécialisés qui acceptent les bitcoins, et Forbes a annoncé son «Top 10 des sites marchands Bitcoin», y compris le développeur de logiciels de développement de sites Web WordPress. Même Baidu, Inc., le plus grand moteur de recherche chinois, a accepté les bitcoins jusqu'à ce que la banque centrale du pays interdise l'utilisation ou la propriété de la monnaie par les institutions financières.
Selon Anthony Gallippi, PDG de Bitpay, «Bitcoin est une solution plus sûre, plus rapide et plus abordable pour transférer des fonds.» En termes techniques, les bitcoins sont des outils virtuels basés sur les mathématiques, finis, vérifiables, ouverts et décentralisés. monnaie qui repose sur la cryptographie pour la sécurité.
Les partisans de la nouvelle devise affirment que:
Les bitcoins sont créés en blocs de 50 bitcoins à travers un processus appelé "mining" - ce qui équivaut à un paiement pour les services fournis au réseau décentralisé par le traitement des transactions. En langage profane, une transaction - une partie transférant des bitcoins à une seconde partie - se produit électroniquement entre le «portefeuille» bitcoin de chaque partie - le nom des fichiers numériques publics où les parties respectives, ou propriétaires de portefeuille, gardent des clés de chiffrement privées prouvant leur propriété. le porte-feuille.
Les transactions sont traitées par les ordinateurs du réseau (mineurs bitcoin) dans un registre public partagé appelé «chaîne de blocs». ​​La chaîne de blocs est gérée sur l'ensemble du réseau selon des règles cryptographiques spécifiques et chaque transaction doit être vérifiée par d'autres ordinateurs. dans le réseau avant qu'il ne soit confirmé. Une fois que les ordinateurs du réseau (les «mineurs») complètent les algorithmes de plus en plus complexes associés à chaque transaction, les propriétaires des ordinateurs miniers gagnent un nombre fixe de bitcoins.
Essentiellement, la transaction bitcoin est auditée au moins six fois par différents ordinateurs du réseau avant que le transfert ne soit confirmé aux propriétaires de portefeuille. Cela garantit que:
Chaque ordinateur vérifiant la transaction ajoute sa propre séquence de numéros à la chaîne de blocs. A mesure que les transactions augmentent, la puissance de calcul nécessaire pour compléter chaque transaction augmente également en raison de la chaîne de blocs plus longue et de la plus grande complexité des algorithmes requis pour terminer chaque opération.
Les transactions de traitement minier pour le réseau bitcoin - est la seule méthode par laquelle de nouveaux bitcoins sont créés. Au fur et à mesure que le nombre de bitcoins en circulation (non émis) diminue et que le nombre de transactions bitcoin augmente, le mineur bitcoin doit dépenser une plus grande puissance informatique pour effectuer chaque transaction. C'est la conséquence prévue de la fixation du nombre de bitcoins émis à 21 000 000 BTC, établissant ainsi le taux auquel les futurs blocs BTC sont émis sur la base d'un ratio dégressif basé sur le nombre de BTC en circulation.
Par exemple, une fois qu'il y aura 17.718.750 BTC en circulation, 6.25 BTC / bloc seront émis par rapport au 50 BTC / bloc initialement émis. Selon le PDG de Virtual Mining Corp, Kenneth Slaughter, "En 2009, les gens pouvaient extraire 50 pièces toutes les 10 minutes. À la fin de 2012, ce montant a été réduit de moitié à 25 pièces. "
Alors que le nombre de bitcoins et leur valeur a augmenté depuis leur introduction, il peut être utile de comparer les bitcoins à d'autres méthodes de paiement électroniques.
Au cours de l'exercice se terminant en octobre 2013, il y a eu des transactions de 8 milliards de dollars en bitcoins. En revanche, Bank of America, PayPal, Western Union, Automated Clearing House (ACH) et Fedwire ont traité ensemble 132 millions de transactions pour un total de 599 milliards de dollars en 2012, comme en témoigne Jennifer Shasky Clavery du Département du Trésor des États-Unis. en novembre 2013.
Gallippi, qui témoignait également devant le Sous-comité bancaire du Sénat en même temps que Clavery, a comparé la différence entre la capacité actuelle des processeurs à gérer les transactions bitcoin par rapport au traitement des cartes de crédit. Il a noté que le réseau de cartes de crédit Visa peut gérer 20 000 transactions par seconde dans le monde entier, alors que Bitcoin a la capacité de gérer sept transactions par seconde, et ne fait en moyenne qu'une transaction par seconde. Il a également déclaré que la masse monétaire mondiale de bitcoins est aujourd'hui d'environ 5 milliards de dollars, contre 70 milliards de dollars dans l'offre mondiale de monnaie M2.
Les bitcoins ont un chemin à parcourir avant de devenir une alternative sérieuse aux systèmes de transactions électroniques existants, mais ils offrent de réels avantages aux utilisateurs:
1. Protection contre la fraude de paiement
Les bitcoins sont numériques et ne peuvent pas être contrefaits ou annulés arbitrairement par l'expéditeur, comme c'est le cas avec les remboursements par carte de crédit.
2. Réduction de la possibilité de vol d'identité
Lorsque vous donnez votre carte de crédit à un commerçant, vous lui donnez accès à votre ligne de crédit complète, même si la transaction est pour une petite quantité. Les cartes de crédit fonctionnent sur une base «pull», où le magasin initie le paiement et tire le montant désigné de votre compte. Les Bitcoins utilisent un mécanisme "push" qui permet au porteur de Bitcoin d'envoyer exactement ce qu'il veut au marchand ou au destinataire sans autre information. De plus, les bitcoins n'ont pas besoin de noms - juste des identifiants de portefeuille numériques.
3. Transferts directs pour règlement immédiat
L'achat de biens immobiliers implique généralement un certain nombre de tiers, des retards et le paiement des frais. À de nombreux égards, la chaîne de blocs bitcoin est comme une «grande base de données de droits de propriété», explique Gallippi. Les contrats Bitcoin peuvent être conçus et appliqués pour éliminer ou ajouter des approbations de tiers, des faits externes de référence, ou être complétés à une date ou une heure future pour une fraction des dépenses et du temps requis pour effectuer des transferts d'actifs traditionnels.
4. Accès aux marchés historiquement inaccessibles
Il y a environ 2, 2 milliards de personnes ayant accès à Internet ou à des téléphones mobiles qui n'ont pas actuellement accès aux systèmes d'échange traditionnels. Ces personnes sont prêtes pour le marché Bitcoin. Le système M-PESA du Kenya, un service de transfert d'argent par téléphone portable et de microfinancement, a récemment annoncé un dispositif bitcoin, un Kenyan maintenant sur trois possédant un portefeuille bitcoin.
5. Frais plus bas
Il n'y a généralement pas de frais de transaction pour les échanges de bitcoins parce que le mineur bitcoin est compensé par le réseau avec des bitcoins nouvellement émis. Même s'il n'y a pas de frais de transaction bitcoin, de nombreux observateurs s'attendent à ce que la plupart des utilisateurs engagent un service tiers, tel que Coinbase, au lieu de créer et de maintenir leurs propres portefeuilles Bitcoin. Ces services agissent comme Paypal pour les utilisateurs de cartes de crédit ou de caisse, fournissant le système d'échange en ligne pour Bitcoin, et à ce titre, ils sont susceptibles de facturer des frais. Il est intéressant de noter que Paypal n'accepte ni ne transfère de bitcoins.
Les critiques des bitcoins vont de l'économiste renommé et auteur du "New York Times" Paul Krugman, au David Weidner de MarketWatch, qui prétend que les défenseurs des bitcoins sont essentiellement des punaises d'or: "La classe des investisseurs les plus paranoïaques. Ils le thésaurisent pour conjurer ce qu'ils croient être une hyper inflation. Ils ne font pas confiance à la Fed. Ils ne font pas confiance au gouvernement. Ils ne font pas confiance aux banques centrales. "
Ils, et d'autres, soulèvent un certain nombre de préoccupations, dont certaines sont des obstacles substantiels à la monnaie en ligne, tandis que d'autres peuvent résoudre à mesure que le système arrive à maturité.
Certains croient que l'appel de bitcoin est qu'il peut être utilisé anonymement pour des actes illégaux ou antisociaux. Selon Mercedes Kelley Tunstall de Ballard Spahr LLP, "Bitcoin a construit sa réputation et structuré sa monnaie virtuelle autour d'être à la fois anti-gouvernement et anti-establishment."
Le 2 octobre 2013, le FBI a fermé le célèbre site web Silk Road, en saisissant plus de 144 000 BTC d'une valeur de 28 millions de dollars. Selon Paul Smocer, président de BITS (la division politique de la Financial Services Roundtable), Silk Road était «une opération qui aurait été utilisée pour acheter ou vendre anonymement des drogues, offrir des armes à feu ou des assassins à vendre et fournir des tutoriels pour Machines. L'opération dépendait entièrement de la monnaie numérique pour les transactions. "Il a ajouté:" Les monnaies numériques sont utilisées pour soutenir un large éventail d'activités criminelles telles que la vente illégale de drogues, les identités volées, la pornographie infantile, la prostitution, la traite ventes d'armes. Il est également utilisé comme un favori des cybercriminels pour payer pour des services tels que le développement et la distribution de logiciels malveillants à la circulation des fonds volés résultant de prises de contrôle. "
Les partisans des bitcoins, avec l'accord des régulateurs de monnaie fédéraux et des responsables de l'application, répondent que toute institution financière, système de paiement ou moyen d'échange a le potentiel d'être utilisé pour le blanchiment d'argent et d'autres activités illicites.
Timothy B. Lee, chercheur associé à l'Institut Cato et collaborateur régulier de Forbes.com, identifie quatre raisons d'être prudent sur les bitcoins:
James J. Angel, professeur agrégé de finance à la McDonough School of Business à l'Université de Georgetown, a noté dans un article sur CNN que l'un des plus grands échanges de Bitcoin est un ancien site en ligne pour échanger des cartes utilisées dans le populaire jeu de cartes MAGIC: l'échange basé sur le commerce des cartes kiddy ne semble pas être une base solide pour un système monétaire. "
De nombreux experts financiers admettraient que les problèmes inhérents aux systèmes monétaires et monétaires sont considérablement plus complexes que les limites artificielles établies dans les logiciels de jeux. Angel a également prédit que le logiciel d'exploitation minière Bitcoin deviendrait un aimant pour les virus informatiques puisqu'il n'y a pas de gouvernement réglementant les participants au sein du système.
Le 8 décembre 2013, le Financial Times a rapporté que "Bitcoin a alimenté une augmentation du nombre de cyberattaques", avec plus de 300 000 incidents connus survenus au cours du trimestre précédent. Selon l'article, les cyber-attaquants exigent des rançons payées en bitcoins par les propriétaires des ordinateurs qui ont été attaqués, volent des bitcoins en déchiffrant les codes longs, et piratent les ordinateurs de frappe utilisés pour maintenir le registre public de la propriété bitcoin.
De plus, M. Smocer, témoignant devant le Sous-comité sénatorial, a noté que les bitcoins ne sont pas largement acceptés par l'industrie des services financiers établie, ce qui limite leur application et leur utilisation globales.
Selon une analyse publiée dans le Wall Street Journal par Campbell Harvey, professeur de finance à l'Université Duke, les bitcoins ont été 7, 5 fois plus volatils que l'or et plus de huit fois plus volatils que l'indice S & P 500 ces trois dernières années. Cela coïncide avec l'analyse de Marie Brière, professeur agrégé de l'Université Paris Dauphine en France, qui a calculé un rendement annualisé de 370% pour les bitcoins avec une volatilité de 175%. De tels mouvements de prix violents sur de courtes périodes ne sont pas compatibles avec un moyen d'échange idéal pour les acheteurs ou les vendeurs, limitant les bitcoins comme un véhicule important pour les entreprises.
Beaucoup croient que les bitcoins sont des bulles spéculatives, semblables à la manie des bulbes de tulipes hollandais des années 1600. Les preuves à ce jour suggèrent clairement que le marché actuel est principalement de la spéculation, les trois quarts des bitcoins minés étant thésaurisés, attendant que les prix montent.
Raoul Pal, directeur de Global Macro Investors, a recommandé "Buy Bitcoins" le 1er novembre 2013 quand une BTC était à 210 $, disant: "C'est zéro ou ça vaut vraiment une somme d'argent exceptionnelle." Il a comparé l'achat à une loterie billet.
Le PDG de SecondMarket, Barry Silbert, dont la société offre le Bitcoin Investment Trust à des investisseurs accrédités, est d'accord avec l'évaluation de Pal: "Il y aura une perte totale du capital ou un rendement très, très élevé."
Cameron et Tyler Winklevoss, qui sont devenus célèbres dans leur controverse juridique avec le fondateur de Facebook, Mark Zuckerberg, ont déposé une proposition en juin 2013 qui permettrait aux investisseurs d'acquérir un fonds négocié en bourse pour suivre la performance des bitcoins. Cela doit encore être approuvé.
D'un autre côté, de nombreux conseillers financiers restent à l'écart de l'investissement. Phil Christenson, un conseiller de Philip James Financial, a déclaré: «Si Bitcoin était une action, j'envisagerais sérieusement d'en vendre une partie. Je ne l'achèterais pas. »Les gouvernements de Chine et de France ont publié des avis publics pour mettre en garde contre les risques potentiels en bitcoins, et le gouvernement de l'Inde devrait faire un avertissement similaire.
En peu de temps, les Bitcoins ont attiré l'attention des spéculateurs financiers, des escrocs et des cyber-punks. Les bitcoins sont-ils une vraie solution au besoin d'un système de transaction adapté à l'ère de l'Internet, ou juste une autre façon pour les moutons inconscients d'être cisaillés de leurs actifs lorsqu'ils sont menés à l'abattage? Le concept est intrigant. La demande pour une monnaie virtuelle appropriée est réelle; Cependant, il est tout simplement trop tôt pour projeter si les bitcoins sont la réponse, ou juste un autre boom spéculatif.
Si vous décidez d'acheter des bitcoins ou de les prendre en échange de vos biens ou services, limitez vos risques. Rappelez-vous que les risques de transactions virtuelles sont entièrement les vôtres.
Que penses-tu des bitcoins? En possédez-vous? Voulez-vous les acheter comme un investissement ou une spéculation?
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