Posséder une maison a longtemps été considéré comme faisant partie du rêve américain, mais comme l'énorme vague de saisies nous a enseigné ces dernières années, il peut aussi être un désastre majeur si vous achetez une maison que vous ne pouvez pas vous permettre - ou si vous achetez une maison avant que vous soyez prêt pour la propriété.
L'achat d'une maison est un investissement important, et comme tout investissement, il est important d'être éduqué avant de plonger. Une fois que vous avez une compréhension de base de ce que la propriété implique, vous devez examiner attentivement si vous êtes vraiment prêt à acheter.
Pour déterminer si vous êtes prêt à acheter votre première maison, il y a six facteurs clés à considérer.
L'état actuel de vos finances est peut-être le facteur le plus important à considérer pour déterminer si vous êtes prêt à se plonger dans la propriété. Lorsque vous examinez votre situation financière actuelle, vous devez répondre à deux questions:
Alors, pourquoi les gens ont pris des hypothèques à taux variable? Habituellement, c'est parce que leur taux d'intérêt initial était plus bas, ce qui donne l' impression qu'ils pouvaient se permettre l'hypothèque alors qu'ils ne le pouvaient vraiment pas. Ne tombe pas dans ce piège. Si vous avez besoin d'un type de financement créatif pour acheter votre maison, alors vous ne pouvez pas vous le permettre.
C'est un autre facteur important pour déterminer si vous devriez acheter une maison maintenant ou attendre l'avenir. Si vous avez récemment changé d'emploi, si vous envisagez de changer d'emploi ou si vous prévoyez des changements importants à votre revenu, ce n'est pas une bonne idée d'acheter une maison tant que vous n'êtes pas sur une base solide. Les banques et les prêteurs hypothécaires exigent généralement que vous soyez avec votre employeur depuis au moins un an ou deux avant de vous considérer pour un prêt.
De plus, vous devez avoir un plan pour rembourser votre hypothèque au cas où quelque chose irait mal à l'avenir, comme une mise à pied ou un problème médical. Typiquement, cela signifie que vous devriez avoir un fonds d'urgence - au moins quelques mois de frais de subsistance - mis de côté avant d'acheter une maison.
Un fonds d'urgence peut également être utile pour vous aider à supporter tous les coûts imprévus qui viennent avec le fait d'être propriétaire. Par exemple, il est essentiel d'avoir de l'argent en réserve pour les réparations, car vous n'aurez pas de locateur à appeler en cas de problème.
L'état de votre crédit est tout aussi important que l'état de vos finances quand il s'agit de décider si vous êtes prêt à acheter une maison. Votre pointage de crédit détermine si un prêteur hypothécaire vous donnera un prêt du tout, ainsi que le taux. Un pointage de crédit faible peut entraîner un taux d'intérêt considérablement plus élevé, ce qui signifie que vous paierez des milliers (ou des centaines de milliers) de plus pendant la durée du prêt.
Typiquement, vous avez besoin d'un pointage de crédit supérieur à 720 afin d'obtenir les taux les plus avantageux. Si votre score est inférieur, envisagez d'attendre un moment pour acheter une maison en essayant de l'améliorer. Vous pouvez le faire en:
Au fil du temps, avec un comportement d'emprunt responsable, les anciens négatifs de votre rapport auront moins d'impact, votre score augmentera, et vous serez prêt à acheter une maison à un meilleur taux.
4. Votre engagement à rester au même endroit L'achat d'une maison entraîne une dépense initiale importante. D'abord, vous devez payer les frais de clôture associés à votre prêt hypothécaire, qui peuvent totaliser plusieurs milliers de dollars. Une fois à la maison, la plupart des paiements hypothécaires initiaux servent à payer l'intérêt sur le prêt plutôt qu'à rembourser le solde du prêt. Gardez à l'esprit que la vente de votre maison dans le futur peut également être coûteuse, car vous devez généralement payer une commission à un agent immobilier.
Avec tous ces coûts, il est très difficile - voire impossible - de faire de l'argent sur une maison à moins que vous ne prévoyiez d'y rester pendant un certain temps. Jusqu'à récemment, de nombreux experts ont recommandé que vous prévoyez de rester en place pendant au moins deux ans si vous allez acheter une maison. Cependant, en raison d'un marché immobilier incertain et de valeurs foncières incertaines, cette estimation a été révisée pour suggérer que vous vous abstenez d'acheter à moins que vous n'ayez l'intention de rester en place pendant au moins trois à cinq ans. Si vous n'êtes pas engagé à rester dans un endroit pour cette durée, ce n'est pas le moment d'acheter.
Bien que ce facteur ne soit pas aussi important que les autres considérations, vous devez toujours le prendre en compte. Examinez les taux d'intérêt actuels et tenez compte des opinions des experts quant à la hausse ou à la baisse probable des valeurs immobilières.
Il peut être très difficile de prédire avec précision ce que les taux d'intérêt ou la valeur des propriétés feront, de sorte que ceux-ci ne devraient pas être des facteurs décisifs - mais ils méritent d'être considérés.
Être propriétaire est différent d'être un locataire. Vous devez vous occuper de toutes les réparations et de l'entretien de votre maison, plutôt que de compter sur quelqu'un d'autre pour le faire. Vous pouvez avoir plus de travaux de jardinage, ainsi que des responsabilités supplémentaires (telles que pelleter la neige et nettoyer les caniveaux) que les locataires n'ont pas à s'inquiéter. Alors que certaines personnes ne dérange pas de telles tâches, d'autres ne veulent pas les tracas. Déterminez si vous êtes prêt à assumer ces responsabilités supplémentaires en matière d'accession à la propriété avant de prendre votre décision.
Tous ces facteurs doivent être pesés et pris en compte pour décider si le moment est venu d'acheter une maison. Assurez-vous que tout le monde dans votre famille est à bord et que vous pensez avec votre tête, pas votre cœur. Si vous ne prenez pas soigneusement en considération tous les aspects de cette décision financière importante, vous pourriez vous retrouver à lutter pour faire des paiements hypothécaires que vous pouvez à peine se permettre - ou pire, vous pourriez vous retrouver dans la forclusion.
Quels sont les autres facteurs à considérer avant d'acheter une maison?
(Crédit photo: Bigstock)
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