Comment repérer une escroquerie financière

Je regardais "American Greed" sur CNBC et j'ai été surpris par le nombre de personnes qui ont été trompés par des escrocs. Les escrocs trompent les millionnaires, les célébrités et les investisseurs moyens sur leurs dollars durement gagnés avec la promesse de profits rapides. Ces escrocs utilisent des systèmes de ponzi, des systèmes pyramidaux et des escroqueries à l'investissement offshore pour s'enrichir et escroquer les investisseurs.

Systèmes de Ponzi

Ces «investissements à haut rendement» promettent des rendements exorbitants avec peu ou pas de risque. Rappelez-vous le vieil adage que si quelque chose semble trop beau pour être vrai, alors c'est probablement le cas. Les gens qui promettent des richesses instantanées sont souvent des escrocs qui cherchent juste à faire un dollar rapide. Sam Israel, Bernie Madoff et Martin Frankel dirigeaient certains des plus grands projets de Ponzi de l'histoire des États-Unis. Ces criminels financiers ont souvent prétendu qu'ils pouvaient générer des rendements extraordinaires en raison d'un modèle de négociation secret ou de l'accès à des instruments financiers non accessibles au grand public. Un système de Ponzi est un jeu de coquille où l'argent des nouveaux investisseurs est utilisé pour payer les anciens investisseurs. En fin de compte, l'escroc manque de nouveaux investisseurs et est incapable de payer les anciens investisseurs et le système s'effondre. Alors, comment pouvez-vous repérer un plan de Ponzi?

Les signes d'un système de Ponzi sont:

• Les rendements des investissements sont anormalement élevés ou inhabituellement cohérents. Les marchés fluctuent et la valeur de vos investissements devrait l'être aussi.
• L'entreprise fait des réclamations impossibles et des garanties comme "doubler votre argent" dans 6 mois.
• L'entreprise rend difficile le retrait de votre argent, affirmant que les fonds sont gelés.

Schémas pyramidaux

Un système pyramidal est une «opportunité d'investissement» qui promet de l'argent aux membres en fonction de leur capacité à recruter de nouveaux membres. Les systèmes pyramidaux vendent souvent des produits qui ont peu ou pas de valeur et la seule façon de gagner de l'argent consiste à recruter de nouveaux membres pour rejoindre l'entreprise. Tout l'argent est fait par les membres qui sont arrivés tôt alors que les autres membres sont souvent laissés sans rien. Les schémas pyramidaux impliquent des modèles matriciels complexes et des formules de paiement pour déterminer combien d'argent vous allez gagner. L'attrait des systèmes pyramidaux est que les premiers investisseurs sont capables de faire de grosses sommes d'argent pendant un petit moment. Les systèmes pyramidaux utilisent souvent des mots à la mode comme le parrain et le downline. Il est de plus en plus difficile aujourd'hui de faire la différence entre les systèmes pyramidaux et le marketing à plusieurs niveaux.

Les signes d'un schéma pyramidal potentiel sont:

• L'accent est mis sur le recrutement de nouveaux distributeurs, pas sur les produits.
• L'entreprise a des coûts de démarrage très élevés.
• L'entreprise ne rachètera pas l'inventaire invendu.

Investissements offshore à haut rendement

Les escrocs vont souvent vanter les investissements offshore comme étant à haut rendement et non imposables. Les gens riches ont fait connaître l'investissement offshore en l'utilisant pour réduire leur fardeau fiscal. L'investissement offshore implique de détenir de l'argent dans un pays en dehors de votre résidence légale. Cela se passe normalement dans des pays moins réglementés. Alors que l'investissement offshore est parfaitement légal, cela peut être une proposition très risquée. Les pays moins réglementés font très peu pour contrôler leurs institutions financières. Une fois que votre argent est à l'étranger, il est presque impossible de revenir. Les escroqueries à l'investissement offshore peuvent être difficiles à détecter. Allen Stanford a utilisé des banques offshore pour frauder des investisseurs de 8 milliards de dollars.

Signes d'un investissement offshore frauduleux:

• L'institution promet des taux d'intérêt élevés sur les produits financiers tels que les CD et les comptes bancaires qui paient 30% d'intérêt.
• L'institution financière affirme que l'investissement est exempt de taxes dans tous les pays. Les citoyens américains doivent payer des impôts sur le revenu gagné dans n'importe quel pays.
• L'investissement est sans risque.

Quelqu'un at-il déjà essayé de vous faire investir dans une escroquerie financière? Si oui, quand avez-vous réalisé que vous avez été aspiré dans une arnaque? Partageons nos expériences pour aider les autres à ne pas faire les mêmes erreurs.

(Crédit photo: Don Hankins)

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