Les placements sûrs et à faible risque ont historiquement rapporté des taux d'intérêt bas.
Cependant, ces jours-ci, les taux sont devenus abominablement bas. Par exemple, les taux d'intérêt offerts sur les comptes d'épargne et de chèques, par exemple, n'incitent pas suffisamment les gens à y garder leur argent.
En réponse, certaines banques offrent maintenant un compte à plus haut rendement et à faible risque: le compte de vérification des récompenses.
Un autre type de compte existe depuis quelques années appelé vérification des récompenses. Ces comptes sont généralement offerts par des banques communautaires et des coopératives de crédit de petite et moyenne taille dans le cadre d'une campagne de marketing visant à attirer des dépôts supplémentaires. Ils sont pratiquement les mêmes que votre compte courant, sauf qu'ils gagnent actuellement entre 2% et 4% d'intérêt sur les dépôts.
Les banques établissent quelques exigences qui doivent être satisfaites pour obtenir le taux d'intérêt plus élevé. Cependant, la plupart ou la totalité d'entre eux peuvent déjà faire partie de votre comportement bancaire.
Atteindre ce qui précède n'est pas difficile du tout. Vous pouvez facilement glisser votre carte de débit 12 fois par mois, alors que le dépôt direct et les opérations bancaires en ligne sont la norme pour la plupart des gens.
Quel est l'impact de ce taux d'intérêt plus élevé? Si vous gagnez 3% sur 25 000 $ au lieu de 1%, vous gagnerez 750 $ en 12 mois au lieu de 250 $. Un rendement accru de 2%, ou 500 $ dans ce cas, vaut la peine de répondre aux exigences ci-dessus.
Bien que l'intérêt supplémentaire peut être un grand avantage, il existe certains risques à l'utilisation d'un compte de vérification des récompenses. Vous devez vérifier la santé de l'établissement avant d'engager vos fonds. Si la banque a désespérément besoin de dépôts, elle risque d'être en faillite. Veillez à ne faire vos opérations bancaires qu'avec des institutions soutenues par l'assurance-dépôts soit par la FDIC (pour les banques), soit par la NCUA (pour les coopératives de crédit).
Un autre risque est un taux d'intérêt changeant. Regardez l'histoire de la banque pour vous assurer qu'elle offre une récompense stable en vérifiant le taux d'intérêt et qu'elle n'indique pas simplement un taux plus élevé qui diminuera dès que vous vous inscrivez.
Si vous pensez qu'un compte de vérification des récompenses est une bonne idée, voici des moyens de maximiser les avantages:
Que pourriez-vous faire avec 50 $ de plus par mois? Pourriez-vous atteindre votre objectif de fonds d'urgence plus rapidement? Pourriez-vous remplir vos économies de retraite? Déposez 20 000 $ dans un compte gagnant 3% et vous génèrerez exactement autant chaque mois.
Ne considérez pas le revenu d'intérêt supplémentaire comme de «l'argent gratuit». Utilisez-le à bon escient pour atteindre vos objectifs financiers à long terme, comme rembourser vos dettes ou épargner pour vos études collégiales ou votre retraite. Occasionnellement, vous pouvez vous offrir de petites folies, mais n'oubliez pas de prioriser.
Les comptes-chèques-cadeaux exigent que vous utilisiez votre carte de débit un certain nombre de fois par mois sans aucun montant minimum. N'utilisez donc votre carte de débit que pour les petits achats de tous les jours. Pour des achats plus importants, utilisez votre carte de crédit à bon escient pour obtenir des récompenses que vous ne recevriez pas autrement de votre carte de débit. N'oubliez pas de payer vos gros achats par carte de crédit avec un transfert automatique ACH lorsque vous payez votre carte de crédit en ligne.
Rappelez-vous que le fait de récompenser les comptes de chèques limitera votre capacité à gagner l'intérêt supérieur jusqu'à concurrence d'un certain montant. Donc, si vous voulez gagner ce taux sur le reste de votre argent, ouvrez plusieurs comptes chèques. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes bancaires dans la même banque ou répartir votre argent entre différentes institutions financières. Gardez à l'esprit que vous ne gagnerez pas le taux d'intérêt élevé, sauf si vous répondez à toutes les exigences pour chaque compte. Restez organisé pour vous assurer que vous répondez aux exigences et recevez le taux d'intérêt plus élevé sur tous les comptes.
Vous ne savez pas si vous pouvez glisser votre carte de débit plusieurs fois par mois? De nombreux fournisseurs de services vous laisseront décider du montant de votre facture à payer lorsque vous vous connectez sur leur site Web. Par exemple, votre compagnie de téléphonie cellulaire pourrait vous permettre de payer la facture mensuelle en versements hebdomadaires, ce qui correspond à quatre passages par mois. C'est un excellent moyen d'atteindre le quota de carte de débit mensuel si vous pourriez autrement manquer.
De nombreuses institutions financières vous permettent seulement d'ouvrir ce type de compte si vous vivez dans la zone locale de la banque. Cependant, certaines banques et coopératives de crédit vous permettront d'ouvrir un compte quel que soit l'endroit.
Voici trois des comptes les plus rentables de vérification des comptes disponibles à l'échelle nationale:
Consumers Credit Union :
Lake Michigan Credit Union :
Banque Avidia :
Ce sont des comptes disponibles au niveau national. Assurez-vous de consulter les comptes disponibles dans votre état ainsi que les banques locales dans votre région. Considérez tous les facteurs énumérés ci-dessus pour décider quelle banque vous offre les meilleures récompenses.
Récompenses de vérification des comptes peuvent être un excellent remplacement de votre compte courant. Idéalement, vous pouvez gagner un taux d'intérêt nettement plus élevé sans avoir à changer vos habitudes financières. Choisissez un compte qui a un taux d'intérêt constant, une assurance-dépôts et qui est auprès d'une institution financière qui ne court pas le risque de tomber.
Avez-vous un compte-chèques-cadeaux? Comment a été votre expérience?
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