Comme vous le savez peut-être, l'allocation d'actifs est le facteur numéro un à prendre en compte lors de la structuration d'un portefeuille d'investissement performant. L'objectif de la plupart des investisseurs devrait être de constituer un portefeuille diversifié qui leur permettra de surmonter les hauts et les bas du marché.
Cependant, vous ne pouvez pas construire correctement votre portefeuille avant de savoir exactement quel type d'investisseur vous êtes. Cela nécessite d'examiner un certain nombre de facteurs différents et de répondre à des questions importantes afin que vous puissiez trouver la combinaison optimale pour votre portefeuille de placements.
Voici les 3 facteurs les plus importants que vous devez prendre en compte pour bien structurer votre portefeuille:
Déterminer votre stratégie de placement est la première chose à faire avant d'investir un seul cent dans une action, une obligation ou un fonds commun de placement. Posez-vous les questions suivantes et dressez une liste afin de pouvoir tracer votre stratégie d'investissement.
Il y a une grande différence entre les stratégies d'une personne qui investit pour obtenir un revenu supplémentaire à l'extérieur d'un régime de retraite et celle d'une personne qui dépend totalement de son 401k pour son revenu après sa retraite. Une fois que vous connaissez le but pour lequel vous investissez, vous pouvez ensuite déterminer les actifs dont vous avez besoin d'investir pour atteindre vos objectifs.
Croyez-le ou non, tous les investisseurs croient qu'ils sont preneurs de risques au début. Ils veulent investir activement dans la prochaine grande action ou fonds de croissance agressif qui fera d'eux un millionnaire d'ici l'âge de 40 ans. Jusqu'à ce que ces investissements supplémentaires risqués commencent à perdre de la valeur. Les soi-disant «preneurs de risques» apprennent à leurs dépens qu'ils sont en réalité des investisseurs conservateurs qui préfèrent placer leur argent dans des options d'investissement sûres comme les obligations.
Cette étape exige que les investisseurs soient honnêtes avec eux-mêmes quant à l'ampleur du risque (et des pertes potentielles) qu'ils seraient à l'aise de prendre. Serez-vous capable de dormir la nuit si votre portefeuille est en baisse de 20 à 30%? Pouvez-vous monter les creux du marché afin que vous puissiez voir les sommets du marché? L'investisseur moyen n'est pas un preneur de risque naturel, c'est pourquoi ils achètent pendant les pics du marché et vendent pendant les creux du marché. Si vous voulez connaître votre tempérament d'investissement, regardez comment vous avez réagi pendant le krach boursier de 2008. Avez-vous vendu, détenu ou acheté plus d'actions?
Je sais que ce n'est pas une déclaration populaire, mais l'âge compte. Si vous avez 50 ans ou plus avec des actifs importants, la majorité d'entre eux devraient être dans des investissements plus conservateurs. La règle à suivre est que les investisseurs plus jeunes devraient investir massivement dans des actifs risqués comme les actions et que les investisseurs plus âgés devraient principalement investir dans des actifs à revenu fixe. Les investisseurs plus jeunes devraient se concentrer sur l'appréciation du capital tandis que les investisseurs plus âgés devraient se concentrer sur la préservation du capital.
Si vous êtes très jeune (moins de 30 ans), commencez à épargner et à investir dès que possible. Il est extrêmement avantageux de commencer à épargner pour la retraite à un jeune âge.
Voici un outil rapide d'allocation d'actifs ajusté selon l'âge que vous pouvez utiliser:
C'est le pourcentage d'argent que vous devriez investir dans des actions. Par exemple, si vous avez 25 ans et que vous avez récemment découvert que vous êtes un preneur de risque en matière d'investissement, vous devriez investir 95% de vos actifs dans des actions (120-25 = 95). D'un autre côté, si vous avez 60 ans, que vous approchez de la retraite et que vous êtes très conservateur, vous ne devriez avoir que 40% de vos actifs en actions (100-60 = 40).
Il y a cependant quelques exceptions à cette règle. Par exemple, si vous êtes dans la cinquantaine et n'avez épargné que 20 000 $ pour la retraite, vous devrez adopter une stratégie beaucoup plus agressive que l'investisseur moyen de 50 ans. C'est parce que vous aurez probablement besoin de travailler un autre 15 ans minimum et se concentrer sur l'appréciation du capital pour compenser le temps perdu. Demandez-vous «De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite?» Et ajustez votre stratégie en conséquence.
Rappelez-vous que pas deux investisseurs sont exactement semblables. Votre portefeuille de placement devrait être structuré en fonction de vos objectifs, de votre stratégie, de votre tolérance au risque et de votre âge. et nombre d'années avant la retraite. Si vous tenez compte de tous ces facteurs, vous devriez être en bonne voie de créer le bon portefeuille pour votre plan d'investissement de retraite!
(Crédit photo: Casey Serin)
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