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Comment consolider vos prêts étudiants


En ce qui concerne les prêts aux étudiants, le paysage a certainement changé. Les prêteurs qui étaient les principaux acteurs du jeu ont disparu, et les règles régissant la consolidation ne sont plus les mêmes. La consolidation vous convient-elle? La réponse n'est peut-être pas aussi simple que cela semble, mais nous espérons pouvoir vous aider à naviguer dans ces eaux. La dette moyenne des prêts étudiants dans ce pays est d'environ 23 000 $, et seulement 19% des diplômés des collèges de 2009 sont employés au moment de l'obtention de leur diplôme.

Que signifie la consolidation des prêts étudiants?

La consolidation des prêts étudiants consiste essentiellement à combiner plusieurs prêts étudiants en un seul. Vous pouvez même consolider un prêt étudiant si vous le désirez. L'avantage de la consolidation de prêt est qu'au lieu de faire plusieurs paiements mensuels, ce paiement sera consolidé en un, et le paiement devrait être nettement inférieur. Donc, vous pensez que la consolidation des prêts étudiants est une évidence, non? Eh bien, c'est un peu plus compliqué que ça.

Qualifications

Tout d'abord, il y a une courte liste d'exigences que vous devez remplir pour être admissible à la consolidation des prêts étudiants.

  • Vous ne pouvez plus être "inscrit" à l'école. Cela signifie ne plus suivre de cours, ou moins de la mi-temps (généralement six heures par semestre, selon votre école).
  • Vous devez être activement rembourser vos prêts étudiants, ou sinon, ils doivent toujours être dans leur période de grâce. C'est les mois qui suivent l'obtention du diplôme.
  • Pour la plupart, vous devez avoir au moins 10 000 $ de prêts étudiants.

Fédéral et privé

Il y a aussi la distinction entre les types de prêts que vous avez. Il y a des prêts étudiants fédéraux et des prêts étudiants privés. Les différences sont importantes.

Si vous avez les deux, vous ne devriez jamais consolider les prêts fédéraux et privés ensemble. Ce sont des animaux séparés, pour ainsi dire, et vous ne devriez pas essayer de les combiner. Et en général, la consolidation des prêts privés peut être difficile et peut même ne pas avoir de sens. Il ne reste vraiment que quatre prêteurs qui participent activement aux prêts étudiants privés. Si vous décidez de consolider, gardez à l'esprit que le prêteur établit le taux et que votre pointage de crédit jouera un rôle dans la détermination de ce taux. Ce n'est pas le cas avec la consolidation des prêts fédéraux. Vérifiez chaque détail et chaque petit détail avant d'aller de l'avant, et gardez à l'esprit que plusieurs fois il y a des frais supplémentaires impliqués dans la consolidation des prêts étudiants privés.

Avantages

Il existe cependant de nombreux avantages à consolider vos prêts étudiants fédéraux. Vous ne ferez qu'un seul paiement mensuel à une institution financière. Et vous devriez être en mesure de diminuer votre paiement mensuel. Avec la consolidation du prêt étudiant fédéral, votre taux d'intérêt ne sera jamais supérieur à 8, 25%. Et ce sera un taux d'intérêt fixe. Vous pouvez également prolonger votre période de remboursement si vous le désirez. Un grand nombre de prêteurs offrent également des services de prêt à vie, ce qui signifie qu'ils acceptent de ne jamais vendre votre prêt. Et, dans certains cas limités, vous pourriez être admissible à d'autres avantages de l'emprunteur, comme la réduction du paiement par prélèvement automatique et la réduction consécutive du paiement à temps.

Désavantages

Il y a d'autres choses à considérer avant d'aller à la consolidation. Si vous décidez d'allonger votre période de remboursement, vous pourriez devoir payer plus d'intérêts pour votre prêt, en fonction du temps qu'il vous faudra pour payer, même si le taux d'intérêt est inférieur. Et, bien que je viens de dire que la consolidation peut vous qualifier pour certains avantages, de nombreux avantages peuvent disparaître. Habituellement, il n'y a pas de période de grâce impliquant des prêts consolidés, et le report peut ne pas être une option. Certains rabais peuvent ne pas s'appliquer à vous aussi. Comme pour n'importe quoi, il est important de lire les petits caractères et de poser les bonnes questions avant d'aller de l'avant. Gardez à l'esprit, aussi, que si vous décidez de consolider, une fois qu'il est terminé, il ne peut pas être inversé.

Le processus

Je simplifierais peut-être un peu le processus, mais voici les étapes à suivre pour consolider votre prêt.

  • Rassemblez TOUS les documents. Cela comprend tous les dossiers de prêt, relevés de compte et factures.
  • Calculez vos taux de consolidation potentiels avec une calculatrice en ligne.
  • Contactez les prêteurs existants pour discuter de la consolidation et obtenir des offres.
  • Comparer.

Mes pensées

Tout d'abord, si vous avez des prêts étudiants privés, je ne peux même pas déranger. Vous pouvez y jeter un coup d'œil, mais ce n'est peut-être même pas une option étant donné que la plupart des prêteurs ne sont même plus dans ce jeu, et cela n'a tout simplement pas de sens de le faire.

Deuxièmement, l'un des avantages les plus importants que j'ai trouvés avec la consolidation est la possibilité de convertir en un prêt à taux fixe. Si vos prêts ont actuellement des taux d'intérêt variables, je verrais certainement dans les consolider.

Aussi, cela peut sembler difficile à avaler, mais je ne considérerais que consolider vos prêts étudiants si vous cherchez une solution à long terme à vos finances. Si vous êtes à la recherche d'un allégement à court terme de vos prêts étudiants, vous voudrez peut-être envisager de les surmonter ou d'explorer d'autres options. La période de remboursement de la plupart des prêts étudiants est assez longue; Je ferais attention avant de l'étendre plus longtemps.

Si vous avez obtenu votre diplôme au cours des six derniers mois, la consolidation pourrait être parfaite pour vous. Pendant ce temps, vos chances d'obtenir un taux d'intérêt plus bas sont probablement plus élevés et la plupart des prêteurs ne vous forceront pas dans le remboursement.

Enfin, ne payez jamais de frais pour consolider vos prêts fédéraux. Une fois que vous avez fait vos devoirs et pris votre décision, allez simplement chez FinAid pour commencer le processus. Comme d'habitude, il y a un millier de sites qui essaieront de vous convaincre de leur donner votre argent pour le faire, mais le processus est 100% gratuit.

J'espère que vous avez trouvé cela utile et instructif, et je vous souhaite bonne chance dans votre décision.

(Crédit photo: alla2)


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