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Comment choisir un gestionnaire de portefeuille quotidien pour vos finances


Gérer les factures, les dépôts et les paiements est une tâche décourageante pour la plupart d'entre nous, mais considérons à quel point cela devient plus difficile à mesure que nous entrons dans nos dernières années. Les personnes âgées sont plus sensibles aux maladies telles que la démence et la maladie d'Alzheimer, qui peuvent altérer radicalement leur capacité à gérer leurs finances personnelles.

Imaginez une personne âgée, peut-être une veuve, vivant loin de ses enfants. Seule et vulnérable, elle peut facilement devenir victime d'escrocs peu scrupuleux qui cherchent à en profiter financièrement. Si c'était votre mère ou votre grand-mère, que pourriez-vous faire pour assurer sa sécurité? La réponse est d'embaucher un gestionnaire d'argent quotidien professionnel.

Qu'est-ce qu'un gestionnaire de portefeuille quotidien?

La profession de gestionnaire d'argent quotidien (DMM) existe depuis environ 15 ans selon l'Association américaine des gestionnaires de fonds quotidiens (ADMM). Les DMM aident leurs clients à traiter des questions financières personnelles telles que:

  • Collecte et tri par courrier
  • Payer des factures
  • Budgétisation
  • Bancaire
  • Organisation des dossiers financiers
  • Organisation des dossiers pour la préparation de l'impôt sur le revenu
  • Négocier avec les entreprises concernant les factures et les paiements de factures

Bien que de nombreux DMM proviennent du secteur financier, beaucoup d'entre eux étant des CPA ou des conseillers financiers, ils ne fournissent pas forcément des conseils ou une préparation fiscale dans le cadre de leurs services. Pour beaucoup, travailler comme DMM est leur deuxième ou troisième carrière.

Qui a besoin d'un gestionnaire de portefeuille quotidien?

Les personnes âgées peuvent grandement bénéficier des services d'un DMM. En tant qu'ancien préparateur de déclarations de revenus, j'ai constaté par moi-même combien de mes clients plus âgés trouvaient les tâches de gestion des factures et de la paperasserie plus difficiles au fil des ans. Je les voyais seulement une fois par année au moment des impôts, et parfois le changement dans leur état de santé par rapport à l'année précédente était choquant.

J'ai servi la population d'une petite ville en Arizona avec une grande communauté de retraités. Ils s'étaient déplacés là pour le beau paysage, les impôts bas, et le temps chaud. Loin de leurs familles élargies et de leurs enfants, lorsque les questions de santé rendaient impossible l'accès aux questions financières, ils devaient compter sur l'aide d'amis et de voisins.

Parfois, je travaillais avec un voisin pour passer au peigne fin le bureau d'un client à la recherche des documents nécessaires pour faire la déclaration de revenus. Si mon client avait accès à un gestionnaire de fonds quotidien, cela et d'autres fonctions vitales auraient pu être accomplies de façon transparente.

Les autres personnes pouvant bénéficier des services d'un multimètre numérique comprennent:

  • Les gens qui sont constamment sur la route pour le travail ou le plaisir
  • Ceux qui préfèrent payer quelqu'un pour gérer leur paperasse
  • Les professionnels occupés qui ont plus d'argent que le temps
  • Les personnes handicapées qui les empêchent d'être capables de gérer elles-mêmes leurs problèmes financiers

Pourquoi louer un multimètre numérique?

Pourquoi ne pas simplement avoir un CPA ou un avocat effectuer des tâches de gestion de l'argent pour vous ou votre parent âgé? Eh bien, le coût est susceptible d'être beaucoup plus faible par heure, allant de 60 $ à 90 $ par heure en moyenne selon les services et la zone géographique. En revanche, les frais de CPA et d'avocat commencent généralement à plus de 100 $ par heure. De plus, il est préférable que le CPA ou l'avocat fournisse des informations périodiquement, plutôt que de leur payer des taux élevés pour payer les factures de base et d'autres tâches financières quotidiennes.

Un DMM est l'un des professionnels que vous devriez employer pour vous aider à gérer vos finances personnelles avec:

  • Un CPA ou un agent inscrit (EA) pour la préparation des déclarations de revenus et des conseils financiers
  • Un planificateur financier agréé (CFP) pour vous aider à gérer vos investissements
  • Un avocat pour vous aider avec votre testament, votre succession ou votre confiance

La séparation des tâches entre le MJM, l'APC, le conseiller financier et l'avocat permet non seulement d'économiser de l'argent, mais évite tout conflit d'intérêts potentiel lorsque la personne qui gère votre argent est également celle qui conseille, dépiste et signale. Qui plus est, la surveillance fournie par chaque professionnel permet de s'assurer qu'il n'y a pas d'occasion de fraude ou de vol.

Comment choisir un DMM

Votre choix de DMM est critique en raison de la nature sensible de l'information qu'ils vont gérer pour vous. La profession n'est pas réglementée, alors vous êtes seul pour trouver quelqu'un qui soit à la fois compétent et honnête. Voici comment vous pouvez commencer votre recherche:

  • Demandez à des amis, des voisins, des professionnels de la santé et des professionnels de la finance de vous recommander. Ils peuvent avoir une expérience personnelle à partir de laquelle ils peuvent tirer pour vous donner un avantage sur un DMM fiable.
  • Demandez à d'autres professionnels qui ont de l'expérience avec les DMM tels que le clergé, les gestionnaires de soins gériatriques, les travailleurs sociaux et les avocats.
  • Vérifiez auprès de l'Association américaine des gestionnaires de fonds quotidiens (ADMM): L'organisation offre une formation et de certification ainsi que des renvois. La certification n'est pas requise pour être un DMM. Pour devenir certifié, il faut 1 500 heures d'expérience en DMM et passer un examen administré par l'ADMM.
  • Reportez-vous au site Web de l'American Association of Retired Persons (AARP). Les personnes âgées à faible revenu peuvent être admissibles à une aide dans le cadre du programme de gestion financière de l'AARP, qui est en place dans 21 États et dans le district de Columbia. Le site fournit également des références aux agences DMM dans 12 États. Les bénévoles formés offrent des services pour payer les factures et gérer les avantages gouvernementaux, tels que la sécurité sociale.
  • Reportez-vous au site Locator Eldercare pour trouver des programmes gouvernementaux et à but non lucratif dans votre région qui peuvent vous référer aux programmes DMM.

Que rechercher dans un multimètre numérique

Une fois que vous avez trouvé quelques bonnes perspectives, assurez-vous de les interviewer pour savoir s'ils mènent leurs affaires d'une manière qui fonctionne pour vous. Assurez-vous de demander:

  • Quelles sont les mesures de sécurité mises en place pour protéger vos données?
  • Facturent-ils à l'heure ou à un taux forfaitaire par mois?
  • Quelles tâches vont-ils effectuer et facturer? Par exemple, facturent-ils pour le temps de conduire à votre domicile ou au bureau?
  • Sont-ils prêts à travailler avec votre CPA, EA et avocat?
  • Ont-ils une assurance erreurs et omissions et sont-ils cautionnés?
  • Peuvent-ils fournir une liste de références?

Dernier mot

Bien qu'ils existent depuis des années, les DMM n'ont pas reçu beaucoup d'attention malgré le fait qu'ils fournissent un service important. À mesure que notre population vieillit, il ne fait aucun doute que la profession gagnera en visibilité, en importance et en réglementation. Mais surtout maintenant, comme les DMM ne sont pas tenus d'être certifiés, il est impératif de faire votre propre diligence raisonnable pour choisir un DMM de qualité pour vous ou un être cher.

Est-ce que vous ou quelqu'un que vous connaissez avez bénéficié des services d'un DMM?


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