Déduire les primes d'assurance-maladie et les dépenses de santé sur vos impôts

Le coût des soins de santé a augmenté beaucoup plus vite que l'inflation, et continuera probablement cette trajectoire compte tenu des changements mis en œuvre par la Loi sur la protection des patients et des soins abordables. Cette tendance regrettable peut vous amener à vous demander si vous avez un recours pour économiser de l'argent et réduire l'impact des soins de santé coûteux.

De plus, si vous n'étiez pas couvert auparavant par l'assurance maladie, vous avez peut-être été obligé de l'acheter lors de la mise en œuvre du mandat individuel d'assurance santé en 2014. Bien que certains groupes de revenu reçoivent une aide pour couvrir leurs frais, ne pas acheter une couverture adéquate.

Heureusement, vous pourrez peut-être réduire efficacement vos coûts de soins de santé en tirant parti de la gamme de déductions fiscales disponibles pour les soins de santé.

Comment demander des déductions fiscales liées à la santé

Grâce aux retenues conventionnelles à l'annexe A et à un allégement fiscal spécial pour les travailleurs autonomes, vous pouvez récupérer une grande partie de l'argent que vous avez dépensé pour des problèmes de santé.

Planifier un

La méthode la plus courante et la plus courante pour réduire votre impôt en raison des dépenses de santé est de détailler vos déductions et d'inclure les frais médicaux à l'annexe A. Vous pouvez déduire les frais de soins de santé supérieurs à 10% de votre revenu brut rajusté. Bien que ce seuil de revenu soit élevé pour de nombreuses personnes, vous pouvez demander une série de dépenses pour y répondre.

Par exemple, si votre IAG est de 40 000 $ en 2013, le minimum de 10% serait de 4 000 $. Si vos frais médicaux pour l'année sont de 5 000 $, vous pouvez inclure la différence de 1 000 $ dans votre déduction détaillée pour cette année. Si vos frais médicaux étaient inférieurs à 4 000 $, vous n'obtiendrez aucun avantage fiscal.

Les dépenses couvertes par votre employeur ou compagnie d'assurance ne comptent pas, et vous ne pouvez pas «doubler» votre réduction d'impôt en réclamant des déductions pour tout ce que vous avez payé depuis votre compte d'épargne santé (HSA) ou votre compte de dépenses flexible (FSA) .

Toutefois, lorsque vous payez de votre poche, vous pouvez inclure toutes les dépenses de soins de santé admissibles que vous avez payées pour vous-même, ainsi que tout ce que vous avez payé pour votre conjoint ou les personnes à votre charge. La clé est de connaître toutes les dépenses possibles qui peuvent vous aider à atteindre ce seuil de 10%. Commencez avec ces cinq et parlez avec votre comptable de plus de possibilités.

Dépenses de santé que vous pouvez déduire

La liste complète des dépenses que vous pouvez inclure est très longue, et vous pouvez examiner chaque élément sur le site Web de l'IRS. Les cinq meilleures façons d'atteindre le seuil de 10% sont:

1. Visites de médecin . Les paiements à tout professionnel de la santé sont déductibles, et votre médecin principal n'est pas le seul dont les coûts peuvent être appliqués. Les accusations des infirmières praticiennes, des chiropraticiens, des ostéopathes, des praticiens de la Science Chrétienne, des psychiatres, des psychologues et des optométristes sont toutes conformes.
2. Copays sur les visites chez le médecin ou les médicaments sur ordonnance . Le montant que vous payez de votre poche pour les copays est déductible; Cependant, la portion couverte par votre assurance ne l'est pas.
3. Traitement dentaire Tout travail dentaire pour la prévention, le diagnostic ou la correction de problèmes oraux est déductible, des nettoyages, aux radiographies, aux obturations. Cependant, les procédures cosmétiques, telles que le blanchiment des dents, ne sont pas admissibles.
4. Matériel médical Si vous devez acheter des appareils tels que des glucomètres ou de l'équipement comme une canne ou un fauteuil roulant, vous pouvez inclure ces frais dans votre annexe A, à condition que vous ayez un besoin médical justifiable.
5. Lunettes, lentilles de contact et fournitures . Vos frais de déboursement pour vos lunettes et lentilles de contact sont déductibles tant que vous les utilisez pour corriger un problème de vision. Vous pouvez même déduire le coût des fournitures pour maintenir vos lunettes et vos contacts, y compris une solution saline, un nettoyant enzymatique et des cas. Les examens de la vue sont également déductibles.

Puis-je déduire les primes d'assurance maladie?

Souvent, vous pouvez déduire les primes d'assurance-maladie - mais ce n'est pas une règle simple et claire. Pour certains régimes, vous pouvez déduire vos primes, mais vous pourriez devoir faire face à certaines limites. Vous ne pouvez pas déduire quoi que ce soit qui vous donne déjà un avantage fiscal, et si vous payez vos primes médicales avec de l'argent avant impôt, vous ne pouvez pas inclure la dépense dans vos déductions.

Pourtant, vous pouvez trouver beaucoup de primes que vous pouvez déduire, y compris ce qui suit:

1. Primes d'assurance . Si vous payez de l'assurance santé individuelle de votre propre poche sans autre avantage fiscal, vous pouvez déduire ces frais. Toutefois, si vous faites partie d'une police collective dans votre lieu de travail et que vous payez la prime avec de l'argent avant impôt, vous avez déjà obtenu votre allégement fiscal - vous ne pouvez pas déduire deux fois les mêmes coûts. De plus, si vous participez à un régime d'assurance qui couvre des problèmes médicaux et d'autres services, seule la partie de la prime versée aux services médicaux compte pour votre déduction. Cela peut sembler compliqué, mais votre fournisseur de régime peut réduire les coûts pour vous. Si vous n'êtes pas sûr, consultez votre service des ressources humaines, vérifiez votre talon de chèque de paye ou consultez les paiements de primes déductibles énumérés dans la case 1 de votre formulaire W-2.
2. Primes Part A de Medicare . Vous pouvez seulement déduire les primes Medicare Part A si vous n'êtes pas couvert par la sécurité sociale. Techniquement, en vertu de la sécurité sociale, le montant que vous payez pour Medicare Part A est considéré comme une taxe sur la masse salariale - il n'est pas considéré comme une dépense médicale. Par exemple, certains employés du gouvernement ne sont couverts que par un régime de retraite et, dans ce cas, les primes de Medicare Part A sont déductibles.
3. Medicare Part B Primes . Si vous choisissez de vous inscrire à Medicare Part B, les primes que vous payez sont des frais médicaux admissibles que vous pouvez déduire. Votre montant de prime Medicare B apparaît sur votre relevé de sécurité sociale.
4. Primes Part D de Medicare . Les primes Medicare Part D sont déductibles.
5. Primes d'assurance de soins de longue durée . Afin de déduire les primes versées pour une police d'assurance de soins de longue durée, la police doit être considérée comme une police d'assurance de soins de longue durée admissible. Votre agent d'assurance peut vous faire savoir si votre plan est classé comme qualifié. Cependant, vous êtes limité dans le montant que vous pouvez déduire, en fonction de votre âge. Si vous et votre conjoint êtes tous les deux sur une police, vous pouvez déduire chacun le montant correspondant à votre âge (il s'agit des limites de 2014):
   • 40 ans ou moins: 370 $
   • 41 à 50 ans: 700 $
   • De 51 à 60 ans: 1 400 $
   • De 61 à 70 ans: 3 720 $
   • 71 ans ou plus: 4 660 $

Frais de santé que vous ne pouvez pas déduire

Même si un professionnel de la santé les recommande, vous ne pouvez toujours pas revendiquer certaines choses, notamment:

1. Médicaments en vente libre . Même si votre médecin vous a dit d'arrêter de fumer, vos timbres à la nicotine ne sont pas déductibles. La même règle s'applique à l'aspirine et à de nombreux autres médicaments en vente libre.
2. Polices d'assurance-vie . Bien que vous ayez besoin d' une police d'assurance-vie, vous ne pouvez pas déduire les primes. Les polices qui couvrent les blessures, l'hospitalisation et la cécité accidentelle ou la perte de membre ne sont pas déductibles non plus.
3. Dépenses funéraires . Seules les dépenses pour les vivants sont considérées comme des frais médicaux. Les services funéraires et de crémation ne sont pas déductibles.
4. Garde d'enfants pour des enfants en bonne santé . Alors que certaines garderies pour enfants malades ou handicapés peuvent être classées comme une dépense médicale, les soins réguliers pour les enfants qui n'ont pas besoin d'une assistance spéciale ne sont pas déductibles comme frais médicaux. Cependant, vous pourriez être en mesure de le déduire en utilisant le crédit d'impôt pour frais de garde d'enfants.
5. Les cotisations au club de santé . Vous pouvez être remboursé par votre compagnie d'assurance maladie, mais vous ne pouvez pas déduire des frais de gymnastique en tant que frais médicaux. Toujours, considérez combien vous économiserez en dépenses médicales en allant régulièrement.
6. La marijuana et d'autres substances illégales au niveau fédéral . Il est légal dans de nombreux États d'acheter de la marijuana si elle est prescrite par un médecin. Mais l'IRS utilise la loi fédérale. En d'autres termes, vous ne pouvez pas obtenir un allégement fiscal sur l'utilisation sanctionnée par l'État parce que le gouvernement fédéral le classe toujours comme illégal.

Profiter du moment et du statut de dépôt

Même si vous finissez par utiliser un plan de paiement ou répartir vos coûts de soins de santé avec une carte de crédit, l'IRS vous permet de déduire les frais de soins de santé dans l'année au cours de laquelle vous effectuez le paiement. Ainsi, si vous savez que vous aurez de nombreuses dépenses consécutives, vous pourriez en bénéficier en les regroupant en une année et en obtenant l'allégement fiscal, mais en les payant au fil du temps.

En outre, si vous êtes marié et que l'un des conjoints a un grand nombre de frais médicaux mais un faible revenu, vous pourriez être en mesure d'obtenir un plus grand avantage en déposant un formulaire de demande séparément. Puisque 10% du revenu inférieur est inférieur à 10% de vos revenus combinés, vous pourriez potentiellement déduire une partie beaucoup plus grande que si vous déposez comme dépôt marié conjointement. Puisque vous devriez tous les deux détailler, vérifiez d'abord auprès d'un comptable pour voir quel serait l'effet total.

Enfin, les frais médicaux exceptionnellement élevés sont un indicateur pour un contrôle fiscal, même s'ils sont 100% légitimes. Protégez-vous en cas de vérification en conservant les reçus fiscaux pendant au moins sept ans.

Allégement fiscal pour les travailleurs indépendants

Si vous ne travaillez pas pour une entreprise qui vous donne accès à un régime de groupe élargi, les primes d'assurance-maladie peuvent être carrément inabordables. Cependant, les travailleurs autonomes peuvent déduire les primes d'assurance-maladie comme une déduction supérieure à la ligne sur le formulaire 1040.

Pour obtenir cette déduction, totalisez les primes de soins de santé payées durant l'année pour vous-même, votre conjoint et les personnes à charge et utilisez la Feuille de calcul de la déduction d'assurance-maladie incluse dans les Instructions du formulaire 1040 pour calculer le montant que vous pouvez déduire. Une fois calculé, inscrivez ce montant à la ligne 29 du formulaire 1040.

Dernier mot

Les coûts de soins de santé peuvent être élevés, surtout si vous êtes travailleur autonome, mais avec un peu de planification et de préparation, vous pouvez réduire ces coûts en économisant sur vos impôts. Vous pourriez avoir à tendre votre budget tout au long de l'année, mais au moins votre ligne de fond peut égaliser lorsque vous obtenez votre remboursement.

Envisagez-vous de profiter de ces allégements fiscaux? Quels types de frais médicaux avez-vous déduits dans le passé?

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