Imaginez ceci: Vous trouvez la maison parfaite, renoncez à la banque et à la paperasserie hypothécaire associée, et éclatez votre chéquier pour acheter une maison pure et simple. Tandis que payer de l'argent pour une maison est toujours un rêve tiré par les cheveux pour beaucoup de gens, il devient réellement plus commun dans le marché immobilier. La National Association of Realtors rapporte que le nombre de logements achetés en espèces a augmenté à 32% en janvier 2011 contre 26% en 2010.
Les statistiques sont encore plus frappantes dans certains des marchés immobiliers les plus durement touchés par la récession. Dans le sud de la Californie, par exemple, environ 30% des ventes de maisons effectuées en janvier ont été payées en espèces, tandis que dans des villes comme Phoenix, Arizona et Las Vegas, au Nevada, ce chiffre dépasse 50%.
Qu'est-ce qui motive cette augmentation des achats de liquidités? Bien que les facteurs qui influent sur l'augmentation des achats d'argent comptant ne soient pas complètement connus, on peut supposer que cette hausse est attribuable à la baisse des prix des logements à la suite de la récession, à des financements plus compliqués et à des normes de prêt plus strictes. et éventuellement la chasse aux aubaines parmi les Américains les plus riches qui cherchent à tirer profit d'un possible rétablissement du logement.
Indépendamment des raisons, cependant, payer comptant pour une maison devient de plus en plus commun dans l'économie d'aujourd'hui. Et pour ceux qui ont suffisamment d'argent pour acheter une maison, la question demeure: est-ce une bonne idée?
Un endroit logique pour commencer l'évaluation de savoir si l'achat d'une maison avec de l'argent dur froid est logique pour le coût d'achat d'une maison pur contre les paiements de prêt basés sur le temps qui seraient faites avec des options de financement standard.
Pour l'argument, nous supposerons que nous achetons une maison moyenne, à l'intérêt moyen et aux taux de financement. Le prix médian des maisons aux États-Unis s'élève actuellement à 177 000 $. Pour simplifier, nous supposerons un acompte de 20%, un taux d'intérêt de 5% sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans et de 4% sur un prêt à taux fixe de 15 ans (qui reflètent plus ou moins les conditions actuelles du marché).
Alors, combien paieriez-vous pour une maison qui coûte actuellement le prix médian américain de 177 000 $?
Comme vous pouvez le constater d'après les chiffres ci-dessus, si vous pouvez modifier le coût initial, payer de l'argent pour une maison vous permettra évidemment d'économiser beaucoup d'argent au fil du temps, mais il y a aussi d'autres avantages.
1. Facile à Acheter et Vendre
En coupant la banque, vous éliminez une grande source d'incertitude. Vous ne devrez pas vous asseoir devant un courtier en hypothèques et espérer que votre pointage de crédit se traduira par des conditions de prêt favorables. La capacité de payer en espèces pour une maison ou d'accepter de l'argent en tant que vendeur, retire beaucoup de stress de la transaction financière et accélère le processus d'achat. Payer en espèces pourrait également vous aider à négocier un meilleur prix sur l'achat, car le vendeur est assuré d'une transaction rapide et indolore.
2. Aucune hypothèque ou paiement de loyer
Pour la plupart d'entre nous, les coûts de logement constituent une grande partie de nos dépenses mensuelles. Imaginez le rendement potentiel que vous obtiendriez en détournant cet argent pour épargner et investir dans le marché boursier, une forme avec un rendement potentiel beaucoup plus élevé.
3. Sentiment de sécurité et de propriété
Si vous perdez votre emploi ou avez des difficultés financières, vous ne pouvez pas être saisi puisque vous possédez déjà la maison complètement. Cela signifie que, quelle que soit la gravité de la situation financière, vous avez la garantie que votre famille a la possibilité de poser la tête la nuit.
4. Actions disponibles
Frapper des temps difficiles financiers? Vous aurez l'équité totale dans votre maison que vous avez la possibilité de puiser dans une situation d'urgence extrême. Cependant, un fonds d'urgence adéquat devrait être votre premier pas.
5. Moins de problèmes de fluctuation des marchés
Le fait est que lorsque vous possédez une maison pure et simple, vous ne pouvez pas vous retrouver à l'envers sur votre prêt hypothécaire. Peu importe ce que le marché fait, vous êtes en mesure de prendre des décisions fondées sur la valeur de ce que vous voulez faire avec votre propriété. Si vous devez déménager et louer la maison en tant que propriétaire, vous n'avez pas besoin de vous préoccuper d'une compensation suffisante pour effectuer les paiements hypothécaires. Si vous devez vendre pour une perte, tant que vous avez vécu à la maison pendant plusieurs années, il est probable que les économies que vous avez gagnées en ne payant pas l'hypothèque pendant plusieurs années suffisent à compenser la perte de capital de la maison.
Inconvénients de payer comptant pour une maison Alors que l'achat d'une maison pour de l'argent semble être une situation sans perte, il y a quelques inconvénients à garder à l'esprit.
1. Perte de liquidité
Avouons-le. Payer autant d'argent pour quelque chose d'avance va vous coûter beaucoup d'actifs liquides sous la forme d'argent. C'est pourquoi vous ne devriez acheter une maison pure et simple que si vous êtes toujours en mesure d'avoir un coussin d'argent confortable pour les urgences. Les liquidités immobilisées dans l'immobilier ne sont pas facilement exploitées en cas de difficultés financières, sauf par le biais d'une vente ou d'une mise de fonds.
2. Manque de levier
Bien que la plupart d'entre nous soient pressés de rembourser leur dette, l'effet de levier dans l'immobilier peut en fait être un domaine où le maintien d'une dette a un potentiel de hausse. Parce que votre paiement hypothécaire est immobilisé, si vous êtes en mesure d'obtenir un taux d'intérêt très favorable, pendant les périodes inflationnistes, vous pouvez réellement faire de l'argent en ayant une hypothèque en raison des effets de l'inflation.
3. Aucun avantage fiscal
De nombreux partisans du crédit hypothécaire plaident en faveur du traitement fiscal favorable des intérêts hypothécaires dans le code fiscal américain, et le traitement fiscal des intérêts hypothécaires est en effet l'un des principaux incitatifs pour de nombreux acheteurs. L'achat d'une maison avec de l'argent ne fournira aucune déduction d'impôt.
Payer de l'argent pour une maison est de plus en plus commun sur le marché d'aujourd'hui, et à en juger par les raisons ci-dessus, il est clair pourquoi. Payer de l'argent pour une maison offre de grands avantages si vous êtes en mesure d'équilibrer le coût initial. Il s'agit cependant d'un très grand engagement financier et d'un apport important d'actifs liquides. Si vous pouvez acheter une maison tout en conservant un coussin d'argent suffisant, cela peut être une bonne décision financière.
Qu'est-ce que tu penses? Est-ce une sage décision d'acheter une maison avec de l'argent sans un prêt hypothécaire?
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