Des millions de personnes écoutent chaque semaine et suivent les conseils d'experts en finances personnelles, Suze Orman et Dave Ramsey. Ce sont les deux figures les plus connues dans le domaine des finances personnelles dans le pays. Les clients appellent pour entendre l'opinion de Suze sur s'ils peuvent ou non se permettre une croisière de luxe. Les appelants vérifient auprès de Dave pour voir si leur maison financière est en ordre. Alors, qui a le meilleur conseil? Regardons de plus près les deux experts financiers.
Dave Ramsey
Dave Ramsey est l'auteur de nombreux livres et accueille une émission de radio diffusée à l'échelle nationale et un programme financier sur Fox Business. Il a un style d'enseignement «dans le visage», et beaucoup de gens ont tendance à rejeter ses enseignements parce qu'ils sont si différents de ce que vous entendez habituellement des gourous de la finance personnelle. Ses conseils financiers personnels ont une approche de bon sens, et beaucoup de gens le critiquent, mais même si ses conseils sont considérés comme du «bon sens», les statistiques montrent que la majorité des Américains ne suivent toujours pas le bon sens en matière de finances personnelles. Dans son livre, "The Total Money Makeover", Dave Ramsey décrit son plan financier intitulé, The Seven Baby Steps.
Les sept étapes du bébé
1. Commencez avec un fonds d'urgence de 1 000 $.
Le fonds d'urgence est conçu pour vous empêcher de vous endetter pour faire face à toute urgence financière. Dave déclare que des résultats inattendus sont non seulement susceptibles de se produire, mais vont certainement se produire.
2. Rembourser toutes les dettes en utilisant la boule de neige de la dette.
La boule de neige de la dette est une stratégie de paiement de vos plus petites dettes en premier. Les comptes avec des soldes plus petits sont payés avant les soldes plus importants, quel que soit le taux d'intérêt. Le raisonnement derrière cela est que le remboursement des soldes plus petits donne au débiteur un sentiment d'accomplissement et crée une dynamique pour rembourser des dettes plus importantes.
3. Placez 3 à 6 mois de frais de subsistance dans votre compte d'épargne.
Une fois que vous avez payé toutes vos dettes, vous devriez augmenter vos économies d'urgence pour couvrir les frais de subsistance en cas de perte d'emploi ou de maladie.
4. Investir 15% du revenu du ménage dans Roth IRA et les régimes de retraite avant impôt.
C'est la partie de la construction de la richesse du plan de Dave. Tout l'argent économisé en utilisant ces plans est conçu pour être utilisé strictement pour la retraite.
5. Commencer le financement des études collégiales pour l'éducation des enfants.
Commencez à épargner aujourd'hui pour l'éducation de votre enfant. Dave recommande d'épargner pour les études collégiales en utilisant des comptes d'épargne-études et des plans 529.
6. Rembourser l'hypothèque sur la maison.
C'est la plus grande dette que vous aurez jamais dans votre vie, ce qui en fait la dernière dette à rembourser. Tout votre revenu supplémentaire devrait aller vers votre prêt hypothécaire principal et rembourser votre prêt hypothécaire dès que possible.
7. Construire la richesse et donner aux organismes de bienfaisance.
Économisez pour vos héritiers et contribuez à vos organismes de bienfaisance préférés afin que vous puissiez laisser un héritage pour vos enfants et d'autres.
Ces sept étapes sont la pierre angulaire de ce que Ramsey enseigne, et il ne s'écarte jamais de ces étapes. Vous pouvez toujours compter sur Ramsey pour être cohérent avec ce qu'il prêche, et il vit une vie qui soutient ce qu'il enseigne.
Suze Orman
Suze Orman est l'auteur de six best-sellers et accueille un programme financier sur CNBC. Orman adopte également une approche de bon sens à la finance personnelle, et elle est souvent critiquée pour trop simplifier la situation financière de quelqu'un. Sa philosophie et ses enseignements sont très différents de Ramsey, car contrairement à Ramsey, elle ne dénoncera pas l'utilisation de cartes de crédit ou d'autres prêts personnels comme il le fait. Dans son livre intitulé «Plan d'action 2009 de Suze Orman», elle illustre les 9 petites étapes financières qui permettront de rentabiliser l'avenir.
Les 9 petites étapes financières qui rapporteront gros à l'avenir
1. Sauvegardez un peu à la fois.
Suze recommande de créer votre compte d'épargne d'urgence en économisant un peu d'argent à la fois.
2. Avoir un peu d'auto-discipline!
Éliminez les dépenses non nécessaires de votre budget. Regardez dans vos relevés bancaires et de cartes de crédit et éliminez toute dépense inutile.
3. Automatisez votre plan.
Faites des économies pour votre fonds d'urgence, votre régime de retraite et votre compte d'épargne automatique. Les transferts réguliers peuvent vous aider à économiser de l'argent et à payer vos factures.
4. Max sur le match de l'entreprise.
Suze suggère de contribuer suffisamment à votre 401 (k) pour recevoir le montant maximum de fonds de contrepartie de votre entreprise. Ne pas le faire équivaut à refuser de l'argent gratuit.
5. Investir dans un Roth IRA.
Suze vous recommande de créer un Roth IRA pour la croissance du revenu libre d'impôt. Pour plus d'informations sur Roth IRA, lisez mon article sur Qu'est-ce qu'un Roth IRA - Avantages et restrictions.
6. Soustrayez votre âge de 100 et mettez autant en stocks.
Le pourcentage que vous devriez investir dans les stocks est votre âge soustrait de 100. Le reste devrait être investi dans des obligations. La part des actions devrait être ventilée à 70% en actions américaines et le reste en fonds internationaux.
7. Dépensez 50 $ par mois pour votre tranquillité d'esprit.
50 $ par mois vous achètera une police d'assurance-vie temporaire qui devrait vous procurer, ainsi qu'à votre famille, une tranquillité d'esprit.
8. Créez les quatre documents les plus affectueux qui existent.
Chaque personne devrait avoir une fiducie de vie révocable, une volonté, une procuration pour les finances, et une procuration pour les soins de santé.
9. Ajoutez un 13e paiement hypothécaire.
Faire un versement hypothécaire supplémentaire par année prendra cinq ans de la durée de votre prêt hypothécaire.
Revue de Dave Ramsey et Suze Orman
Personnellement, je préfère Dave Ramsey à Suze Orman, parce que je pense que la méthode de désendettement de Dave fonctionne plus vite. Bien que Suze soit la plus amusante des deux, son plan enseigne la gestion de la dette alors que le plan de Dave enseigne l'élimination de la dette. Dave Ramsey a une solide approche «sans fioritures» pour se désendetter. Les sept étapes de bébé sont simples et vous permettront de vivre sans dettes dans quelques années. En fait, vous économiserez plus d'argent en remboursant votre dette à taux d'intérêt le plus élevé, plutôt que le plus petit solde, mais je vois d'où Dave vient. Il veut que les gens restent motivés pour payer leurs factures.
Suze Orman propose un plan financier qui couvre tout, des habitudes de dépenses à l'investissement pour la retraite. Suze traite des obstacles psychologiques et émotionnels qui vous empêchent de construire la richesse. Son plan est le plus bénéfique pour les personnes qui cherchent à réduire la dette et à construire un pécule simultanément. Tous les deux sont très populaires, mais Orman a une manière unique de se connecter avec ses invités.
Mon seul problème avec Suze et Dave est que leurs conseils peuvent être trop simplistes et généralisés. Une approche unique peut s'appliquer à certains articles vestimentaires, mais pas aux conseils financiers. La situation de chacun est différente et le même plan financier ne fonctionnera pas pour tout le monde. Même encore, les plans de Dave et Suze sont un bon point de départ pour quelqu'un qui vient d'apprendre sur les finances personnelles.
Qui préférez-vous: Dave ou Suze?
(Crédit photo: meddygarnet)
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