Beaucoup d'entre nous peuvent penser à une époque où l'idée de faire un salaire stable et d'avoir de «bonnes choses» était un rêve. Après que mon mari et moi soyons mariés, il travaillait deux fois alors que nous vivions dans un minuscule appartement en sous-sol, partagions une voiture et mangions beaucoup de nouilles ramen. Il était difficile d'imaginer quelque chose de différent - nous pensions que nous serions dans cet appartement pour toujours.
Bien sûr, avancer de 10 ans, quelques enfants, et deux parcours de carrière lucratifs plus tard, et notre style de vie de jeunes mariés est un lointain souvenir. À mesure que nous avons vieilli et amélioré notre potentiel de gains, nous sommes maintenant plus préoccupés par les hypothèques et l'épargne-retraite que d'augmenter notre dollar d'épicerie et de faire des loyers.
Au fur et à mesure que vous obtenez des emplois mieux rémunérés et progressez au fil des ans, il est tout à fait naturel que vous alliez «ajouter» à votre vie en achetant une maison, en achetant des voitures et ainsi de suite. La qualité de vie augmente naturellement avec l'échelle salariale - vous ne devriez pas vous sentir mal si vous ne comptez pas encore sur votre budget étudiant une décennie après votre diplôme.
Cependant, un article publié par The Atlantic (utilisant des données du Bureau of Labor Statistics des États-Unis) opposait les habitudes de dépenses d'une famille à son potentiel de gains, et les résultats étaient révélateurs. La famille moyenne dirigée par une personne ayant fait des études secondaires n'avait que 35 000 $ en dépenses chaque année. Une famille avec un collège a augmenté ces dépenses à 43 000 $, et une famille dirigée par un diplômé d'université avait 63 000 $ de dépenses chaque année. Lorsque ces dépenses ont été réparties, chaque famille a dépensé le même ratio pour les voitures et le logement: 50% de son revenu.
Est-ce que la famille des diplômés des collèges a des dépenses plus élevées par nécessité? Probablement pas. Ils pourraient probablement dépenser moins et obtenir une voiture moins chère ou une maison plus petite. Mais parce qu'ils font plus, ils dépensent plus.
Éviter l'inflation du style de vie signifie que lorsque vous recevez une augmentation, vous n'augmentez pas vos achats. Au lieu de cela, vous faites des plans pour cet argent supplémentaire et l'utilisez pour renforcer votre sécurité financière. Cela peut être une pente glissante, donc si vous vous sentez démangeaisons à dépenser après avoir marqué une grande promotion au travail, essayez ces conseils pour garder l'argent dans votre poche.
Lorsque mon mari a entrepris sa carrière post-universitaire et a commencé à gagner plus d'argent, j'avais l'impression que nous méritions d'acheter de belles choses parce que nous avions travaillé dur et que nous n'avions pas travaillé pendant nos années d'université. Bien sûr, cette attitude a conduit à des dépenses excessives.
Alors que nous en faisions beaucoup plus, nos comptes bancaires ressemblaient à ce qu'ils étaient avant le changement de carrière. Ce n'est que lorsque nous avons pris conscience de l'inflation du mode de vie que nous avons réduit nos dépenses et réfléchi sérieusement à la façon de gérer l'argent supplémentaire. Il y a beaucoup à dire pour vous rappeler qu'une augmentation ou une augmentation de salaire n'est pas simplement de l'argent «amusant». Si vous dépensez trop vite, cela ne vous semblera pas du tout une augmentation.
Après les impôts et les dépenses, l'effet d'une augmentation est souvent moins important que vous ne le pensez d'abord. Prenez le temps de calculer le véritable changement de votre budget et déterminez comment cet argent supplémentaire va vous affecter.
Si votre patron offre une augmentation annuelle de 12 000 $, cela équivaut à 1 000 $ de plus par mois. Soustrayez environ 400 $ par mois pour les impôts, en fonction de votre salaire total, et votre "énorme" augmentation est maintenant de 600 $ par mois. Il n'y a rien à éternuer, mais ce n'est pas exactement une grosse bosse dans le style de vie non plus.
Calculer le montant réel et final qui atterrit dans votre compte bancaire chaque mois peut fournir une bonne dose de perspective. Une fois que vous avez fait le calcul, vous pourriez constater que votre augmentation ne mérite pas exactement une nouvelle voiture ou faire du shopping.
Si vous commencez à gagner plus d'argent, n'hésitez pas à dépenser un peu pour améliorer votre style de vie. Cependant, au lieu d'opter pour une nouvelle voiture, une maison ou des ajouts coûteux de garde-robe, pensez à investir dans des expériences. Partir en vacances ou s'inscrire à une classe peut créer des souvenirs qui vous donneront une satisfaction durable, vous rendant moins susceptible de continuer à dépenser. Comparez cela à l'achat de nouveaux vêtements, qui produit un high éphémère qui doit être reproduit.
Parlez à votre famille de votre nouveau budget personnel et pourquoi vous préférez ne pas dépenser cet argent supplémentaire pour des «choses». Il y a des chances que, lorsque vous proposez des expériences amusantes comme alternative, elles soient à bord.
Se sentir jaloux de l'argent et se tenir au courant des Jones fait partie de la nature humaine. Parce que vous voulez prouver que vous pouvez vous permettre les mêmes choses que vos amis, vous dépensez plus que ce que vous voulez, surtout quand vous avez une augmentation de salaire. C'est pourquoi il est avantageux de passer du temps avec des amis qui ont des styles de vie et des budgets similaires à ceux de leurs amis.
Par exemple, pensez à sortir le soir: Si vos amis vivent un style de vie gonflé, vous pourriez être tenté d'aller dans un restaurant plus cher, commander des boissons chères, ou même prendre l'onglet. Si vos amis vivent plus modestement, d'un autre côté, et que vous faites correspondre votre comportement au leur, vous risquez de dépenser moins.
Une enquête sur les dépenses de consommation menée en 2012 par le Bureau of Labor Statistics des États-Unis a révélé que les «riches» - ceux qui gagnent plus de 150 000 $ par année - consacrent 5, 4% de leur revenu à la nourriture et 5, 7% au divertissement. Les «pauvres» - ceux qui gagnent moins de 20 000 $ par année - dépensent un peu moins: 4, 7% et 4, 8%, respectivement. Bien que cela puisse ne pas sembler une énorme différence, en pourcentage, cela signifie qu'une personne riche pourrait dépenser 8 100 $ dans les restaurants, comparativement à 940 $ pour une personne pauvre. Sortir avec quelqu'un qui a un budget très différent du vôtre pourrait entraîner une pression pour dépenser plus.
La même chose pourrait être dite pour les voitures, les maisons et autres possessions. Si vous pensez que vos amis ont plus de succès que vous, vous pourriez ressentir l'envie de pousser votre budget au maximum afin de suivre le rythme. Au lieu de cela, les amis avec des objectifs financiers similaires ne vont pas vous pousser dans un restaurant cher ou vous faire sentir mal à propos de votre ancienne voiture.
Hors de la vue, loin du cœur: si vous souhaitez protéger l'argent supplémentaire que vous recevez d'une relance ou d'un nouvel emploi, retirez-le de votre compte bancaire dès que possible. Après tout, si vous êtes satisfait de votre mode de vie actuel, pourquoi cela devrait-il changer?
Mon mari a récemment changé d'emploi et a reçu une augmentation salariale importante. Nous n'avions pas besoin de l'argent supplémentaire pour couvrir les dépenses essentielles, et je savais que si c'était dans un compte facile d'accès, il serait trop tentant de puiser, alors j'ai créé un nouveau compte de retraite. Le surplus est maintenant automatiquement transféré après chaque période de paie, donc je ne peux pas y arriver et dépenser sans réfléchir.
Avant de commencer à dépenser de nouveaux revenus supplémentaires, déterminez si vous êtes satisfait de votre style de vie actuel. Si vos besoins sont satisfaits, créez un compte et transférez l'excédent afin de ne pas le dépenser inutilement.
Changer d'emploi, obtenir une augmentation, ou obtenir une promotion ont tous un moyen de vous forcer à vous concentrer sur vos objectifs financiers, et pour une bonne raison. Sans objectifs clairs pour vous et votre famille, vous pourriez dépenser cet argent supplémentaire pour des choses qui ne vous rapprochent pas de ces objectifs.
Lorsque vous obtenez cette augmentation, asseyez-vous avec votre conjoint et parlez de l'endroit où vous voulez être dans deux, cinq ou même dix ans. Que vous souhaitiez voyager davantage, épargner pour les études collégiales de vos enfants, rembourser vos dettes ou acheter une maison, redéfinir vos objectifs et dresser un plan de match peut révéler où cet argent supplémentaire doit aller. En bref, vous êtes moins susceptible de subir une inflation de style de vie si vous restez concentré sur vos objectifs et comprenez comment cette aubaine peut vous aider à les atteindre.
Le fait d'accumuler des soldes de cartes de crédit, de financer une nouvelle voiture ou de s'endetter autrement lorsque vous obtenez une augmentation est un pas en arrière. Malheureusement, c'est un mouvement commun parce que les gens pensent souvent qu'ils peuvent "se permettre" cette nouvelle dette.
La simple vérité est, il n'y a rien de tel que pouvoir s'endetter. Tout ce qu'il fait est d'étaler votre diluant budgétaire, même lorsque vous gagnez plus. Lorsque vous prenez en compte les taux d'intérêt, l'image devient encore plus sombre.
Au lieu de cela, rembourser toutes les dettes que vous avez actuellement, en commençant par le plus petit. Jetez plus que le paiement minimum à eux si vous voulez avoir un impact réel. Ensuite, quand tout est payé, ouvrir des comptes d'épargne pour les choses que vous voulez, comme une voiture ou une maison. Cela peut vous aider à mettre en place un acompte plus important et souvent obtenir un taux d'intérêt plus bas le moment venu.
Il n'y a rien de mal à améliorer votre style de vie à mesure que vous atteignez le succès dans la vie. Cependant, aucun millionnaire n'est arrivé là où il est en soufflant des fonds supplémentaires dès qu'il touche le compte en banque. Au lieu de cela, les personnes les plus prospères augmentent généralement leurs dépenses sur des choses telles que les maisons, les voitures, les vêtements, la nourriture et les vacances, petit à petit.
Il est important de garder à l'esprit que lorsque vous augmentez votre style de vie, vous augmentez également vos dépenses à long terme. Une voiture coûteuse peut exiger un mécanicien plus cher, et une grande maison nécessite plus d'entretien. N'allez pas «de zéro à soixante» dans les premières semaines suivant votre changement de revenu. Célébrez modestement et appliquez-vous dans le dos. Ensuite, planifiez votre prochain déménagement, en vous rappelant que les petits changements progressifs sont beaucoup plus durables que les énormes décisions qui changent la vie.
S'il y a eu une épidémie financière aux États-Unis, c'est l'obsession des biens matériels pour prouver notre richesse et notre succès. Nous voulons que nos voisins et amis voient notre prospérité, alors nous utilisons des biens coûteux pour l'afficher.
Cependant, le défaut fondamental est que nous vivons aussi dans un pays où les produits de luxe ne sont pas limités aux riches. Presque n'importe qui peut se qualifier pour le crédit nécessaire pour acheter des voitures, des maisons, des bateaux et d'autres articles sans être réellement riche ou prospère. En fin de compte, vous pourriez vous retrouver en concurrence avec quelqu'un dans une tranche d'imposition complètement différente.
Arrêtez de mesurer votre succès dans la vie avec des biens matériels - les vôtres et vos voisins. Les vraies mesures du succès sont la santé, l'amour, les amis, la famille et les expériences. Tant que vous êtes satisfait de votre qualité de vie, vous ne devriez pas avoir besoin de le prouver. En fait, vous pourriez vous retrouver l'objet d'envie quand les autres verront comment vous pouvez facilement prendre votre retraite, envoyer vos enfants à l'université, voyager, et profiter de la vie pendant qu'ils remboursent leurs dettes dans leurs dernières années.
Un revenu plus élevé vous aide à atteindre des objectifs financiers croissants à mesure que vous avancez dans la vie. Soyez prudent, cependant: Sentant que vous avez le droit de dépenser plus afin de prouver votre succès est tentant, et pourrait vous faire souffler à travers cette aubaine avant de faire une différence significative. Au lieu de cela, faites un plan et rappelez-vous que votre succès ne doit pas être lié à des biens matériels, mais plutôt à la façon dont vous mettez votre argent au travail pour vous et vos objectifs à long terme.
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