Les livres de finances personnelles sont des vendeurs chauds. Les best-sellers comprennent des titres bien connus tels que «Rich Dad, Poor Dad» de Robert T. Kiyosaki, «The Total Money Makeover» de Dave Ramsey et «Les 7 habitudes des gens très efficaces» de Stephen R. Covey. plus populaire que l'un de ceux-ci et offre de nombreux conseils judicieux sur l'argent: la Bible.
Bien sûr, la plupart des gens ne considèrent pas le bon livre comme un guide de finances personnelles. Pour certains, c'est la Parole littérale de Dieu; pour les autres, c'est un beau travail de littérature; d'autres encore le considèrent comme un texte historique qui a eu une profonde influence sur notre société.
Quoi que soit la Bible, c'est aussi une source d'information extrêmement utile sur les questions d'argent. De nombreuses histoires et paroles de la Bible, écrites il y a des milliers d'années, illustrent des concepts financiers fondamentaux qui sont aussi pertinents que jamais dans le monde moderne.
Proverbes 24:27 - Mettez de l'ordre dans vos travaux extérieurs et préparez vos champs; après cela, construisez votre maison.
Ce conseil de Proverbes semble un peu surprenant au début. Pour un lecteur moderne, il n'est pas clair pourquoi la plantation du champ devrait être une priorité plus élevée que la construction de la maison, puisque les deux semblent être des nécessités de la vie plutôt que des luxes.
Cependant, si vous y réfléchissez, la réponse à la question devient évidente: votre «champ» n'est pas seulement quelque chose dont vous avez besoin pour survivre - c'est en fait un moyen de survie. Si vous êtes un agriculteur, vos cultures sont votre source de revenus. Si votre champ n'est pas correctement planté et préparé, vous n'aurez pas l'argent nécessaire pour construire une maison ou subvenir à vos autres besoins.
Aujourd'hui, peu de gens comptent sur les champs réels pour leurs revenus. Cependant, nous avons tous des besoins fondamentaux à satisfaire pour survivre. Et pour répondre à ces besoins, la plupart d'entre nous ont besoin d'une forme d'emploi rémunéré. À quoi sert une maison si vous n'avez pas les moyens de mettre de la nourriture sur la table ou de payer le loyer ou l'hypothèque?
Donc, en termes modernes, ce proverbe signifie que vous devez définir des priorités avec votre argent. Assurez-vous d'économiser suffisamment pour couvrir l'essentiel - ce dont vous avez besoin pour rester en vie et capable de travailler - avant de dépenser de l'argent pour le confort des créatures. En d'autres termes, mettre de l'argent de côté pour payer toutes les factures avant de dépenser de l'argent pour de nouveaux vêtements.
Luc 14: 28-30 - Supposons que l'un d'entre vous veuille construire une tour. Ne vous posez-vous pas d'abord et estimez le coût pour voir si vous avez assez d'argent pour le compléter? Car si vous posez les fondations et ne parvenez pas à le terminer, tous ceux qui le verront vous ridiculiseront en disant: "Cette personne a commencé à construire et n'a pas pu finir."
Ce dicton biblique concerne la budgétisation. Vous savez que vous devez d'abord couvrir le coût des produits de première nécessité - mais ces coûts ne viennent pas toujours immédiatement, vous devez donc les planifier ou établir un budget. Certaines dépenses importantes, telles que les paiements de loyer, viennent seulement une fois par mois. D'autres, comme les primes d'assurance habitation, ne sont dues qu'une fois par an. Planifier à l'avance et épargner pour ces dépenses intermittentes (mais connues) est un élément clé de la budgétisation.
Par exemple, supposons que vous gagniez 600 $ par semaine. À partir de là , vous dépensez 50 $ en épicerie, 10 $ en essence pour votre voiture et 40 $ pour payer la facture mensuelle d'électricité, qui arrive à échéance cette semaine. À ce stade, vous pourriez penser que vous avez couvert toutes vos dépenses essentielles, et les 500 $ restants sont libres de dépenser comme vous le souhaitez. Cependant, si vous passez à travers cette "extra" 500 $ chaque semaine, vous serez dans un réveil brutal lorsque votre loyer de 700 $ est dû à la fin du mois.
En vous asseyant avec un stylo et du papier - ou un ordinateur et un logiciel de budgétisation, comme Mint - vous pouvez déterminer exactement quelles dépenses vous devez couvrir - pas seulement dans l'avenir immédiat, mais sur le long terme. Ensuite, vous pouvez déterminer combien d'argent vous devez mettre de côté pour couvrir tous vos besoins financiers, du paiement de votre facture d'épicerie hebdomadaire au financement de vos années de retraite. De cette façon, vous pouvez vous assurer que votre «tour» - vos finances personnelles - peut être complétée, de bas en haut.
Genèse 41: 34-36 - Que Pharaon nomme des commissaires sur le pays pour prendre un cinquième de la moisson de l'Egypte pendant les sept années d'abondance. Ils devraient recueillir toute la nourriture de ces bonnes années qui viennent et stocker le grain sous l'autorité de Pharaon, pour être gardés dans les villes pour la nourriture. Cette nourriture doit être gardée en réserve pour le pays, pour être utilisée pendant les sept années de famine qui viendront sur l'Egypte, afin que le pays ne soit pas ruiné par la famine.
Dans ce passage de la Genèse, Joseph interprète un rêve que le Pharaon a eu à propos de sept vaches grasses broutant près d'une rivière qui se sont englouties par sept vaches maigres. Joseph conclut que les sept vaches grasses du rêve représentent sept années de prospérité pour l'Égypte, qui seront suivies de sept années de famine. Pour planifier ce désastre, Joseph conseille au Pharaon de stocker du grain pendant les sept bonnes années et d'utiliser ce grain entreposé pour que le pays traverse les sept années difficiles à suivre.
Peu importe que vous croyiez que Joseph avait un don divin pour interpréter les rêves, on ne peut nier que le conseil qu'il donne au Pharaon est fondamentalement sain. Il est toujours logique d'économiser des ressources dans les bons moments afin que vous les ayez pour vous aider à traverser les périodes difficiles. Dans l'Amérique moderne, les années «maigres» sont moins susceptibles d'être une famine littérale que d'une sorte de crise financière, comme une perte d'emploi ou un problème de santé qui vous accablent de lourdes factures médicales. Quoi qu'il en soit, la stratégie de base de Joseph - mettre de l'argent de côté pour de futures urgences - est toujours vraie.
Bien sûr, les experts financiers actuels ont tendance à modifier un peu les conseils de Joseph. Au lieu d'accumuler de l'argent pendant sept ans, ils disent que vous devriez mettre de côté environ six mois de frais de subsistance dans un fonds d'urgence (plus si vous êtes travailleur autonome ou avez un revenu fluctuant). Et puisque vous ne pouvez pas prédire exactement quand une crise financière se produira comme Joseph le pourrait, cet argent devrait être gardé en espèces ou en placements sûrs qui devraient garder leur valeur, de sorte que votre argent est là pour vous servir chaque fois que vous en avez besoin.
Proverbes 22: 7 - Le riche règne sur les pauvres, et l'emprunteur est l' esclave du prêteur.
Ce proverbe ne prend aucune compétence pour interpréter. Il décrit la dette comme une sorte d'esclavage - et les Américains modernes semblent être d'accord. Une enquête menée par les Pew Charitable Trusts a révélé que pour de nombreux Américains, la dette est une condition qui dure toute la vie et est impossible à échapper.
L'enquête a révélé que 80% de tous les Américains sont endettés, et la majorité des Américains les plus âgés portent encore une forme de dette à la retraite. Et 70% des personnes interrogées ont déclaré que la dette était une nécessité dans leur vie - quelque chose qu'ils ne voulaient pas, mais ne pouvaient toujours pas imaginer vivre sans.
Toute cette dette a un impact sur ceux qui la portent, à la fois mentalement et physiquement. Un article publié en 2014 dans Health rapporte que des niveaux élevés de dette sont associés à l'anxiété, à la dépression et à des problèmes relationnels. La dette peut également être liée à l'hypertension, à l'immunité abaissée, et à une foule de symptômes physiques, y compris des maux de tête, des maux de dos et des ulcères.
Cependant, l'enquête Pew a également trouvé des signes indiquant que les attitudes des Américains à l'égard de la dette changent. Les Américains plus jeunes - ceux de la génération du millénaire - sont plus susceptibles d'adopter une vision négative de la dette, affirmant que cela les a pénalisés plutôt que d'élargir leurs possibilités. Ils sont aussi plus enclins à dire que la façon dont les Américains utilisent la dette est irresponsable. Et dans leur propre vie, ils sont moins susceptibles de contracter de nouvelles dettes, comme des dettes de carte de crédit ou des hypothèques.
Ces jeunes Américains, semble-t-il, ont pris le conseil de la Bible sur la dette à cœur. Ils considèrent la dette comme un type d'asservissement, et ils veulent éviter de nouvelles dettes et rembourser les dettes qu'ils doivent déjà .
Ecclésiaste 11: 2 - Investissez dans sept entreprises, oui, dans huit; vous ne savez pas quel désastre peut venir sur la terre.
Cette ligne de l'Ecclésiaste est une explication courte et claire de la raison pour laquelle il est judicieux de diversifier vos investissements. Presque n'importe quel type d'investissement peut être victime du «mal» de quelque sorte, que ce soit une invasion de sauterelles qui détruit une culture de céréales ou un krach boursier qui réduit la valeur des stocks ou de l'immobilier. Il est donc logique de mettre de l'argent dans différents types d'investissements afin qu'une seule catastrophe ne puisse pas vous coûter tout ce que vous avez.
Par exemple, si vous étiez un marchand à l'époque biblique, espérant gagner de l'argent en échangeant du tissu ou des épices avec des pays voisins, il ne serait pas logique de charger toute votre cargaison sur un seul navire. Si ce vaisseau coulait, vous perdriez tout ce que vous aviez en un coup. Cependant, si vous répartissiez votre cargaison entre sept ou huit navires, tous se dirigeaient par des routes différentes, les chances que tous s'enfoncent seraient très faibles. Donc, même si vous perdez un ou deux vaisseaux, vous pouvez toujours espérer gagner suffisamment d'argent pour gagner.
C'est un principe de base d'investir que plus vous vous diversifiez, plus vous réduisez votre risque. Investir dans 100 actions différentes - par exemple, en achetant des actions d'un fonds indiciel - est beaucoup plus sûr que d'investir dans une seule action.
Certes, certains affirment que la diversification est un mythe. Leur prétention est que vous pouvez obtenir un meilleur rendement en mettant tous vos oeufs dans le même panier - aussi longtemps que c'est le bon panier. Cependant, il faut un vrai génie pour savoir quel panier est le bon, et les investisseurs qui l'essaient sont beaucoup plus susceptibles de perdre leurs chemises que de devenir des millionnaires du jour au lendemain. Pour l'investisseur ordinaire, se diversifier pour réduire le risque est un plan beaucoup plus sûr et plus sain.
Ecclésiaste 5: 13-14 - J'ai vu un mal terrible sous le soleil: une richesse amassée par les malfaiteurs de ses propriétaires, ou une richesse perdue par un malheur, de sorte que, quand ils auront des enfants, ils n'auront plus rien à hériter.
Dans cette histoire d'Ecclésiaste, un père perd tout sur un mauvais investissement et n'a rien à laisser à son fils. C'est malheureux pour le fils, mais dans le monde moderne, cela pourrait aussi être un désastre pour le père. C'est parce que sa mauvaise entreprise ne détruirait pas seulement l'héritage de son fils - il pourrait aussi effacer ses propres économies de retraite.
Les gens vivent plus longtemps que jamais auparavant. Selon les données du National Institute on Aging, l'espérance de vie moyenne dans de nombreux pays développés est supérieure à 80 ans, et environ 12% de la population a plus de 85 ans. Ce nombre devrait augmenter considérablement au cours des prochaines décennies.
Parce que les gens vivent plus longtemps, ils passent aussi plus d'années à la retraite. Les retraités d'aujourd'hui, âgés de 65 ans, pourraient facilement avoir besoin de leur épargne-retraite pour durer 20 ans ou même plus. Donc, si vous spéculez avec votre revenu lorsque vous êtes dans la soixantaine, ce n'est pas seulement l'héritage de vos enfants que vous mettez en péril, c'est l'argent dont vous avez besoin pour vivre pendant les 10, 20 ou même 30 prochaines années. Si vous perdez un gros morceau de votre pécule, vous pourriez devoir reporter votre retraite parce que vous n'avez pas assez d'économies pour subvenir à vos besoins.
Si vous voulez être sûr que vous en avez assez pour prendre votre retraite - et, idéalement, quelque chose à laisser à vos enfants quand vous êtes parti - vous devez réduire votre risque d'investissement en vieillissant. À l'approche de l'âge de la retraite, vous devriez progressivement retirer votre argent des placements à risque élevé, comme les actions, et investir dans des placements moins risqués comme les obligations et les rentes qui peuvent vous procurer un revenu modeste et stable.
Vous pouvez toujours laisser une partie de votre argent dans le marché boursier - en fait, vous devez probablement pour gagner suffisamment pour subvenir à vos besoins grâce à des décennies de retraite. Cependant, au moins une bonne partie de votre pécule doit être protégée contre les risques de marché, de sorte que vous ayez toujours quelque chose à tirer de votre revenu.
Proverbes 21: 5 - Les plans des diligents conduisent au profit aussi sûrement que la hâte mène à la pauvreté.
Cette règle finale des Proverbes résume plus ou moins tous les autres. La budgétisation, la planification de la retraite, l'épargne en cas d'urgence - ce sont toutes différentes façons d'être diligent en planifiant à l'avance.
Faire un plan financier est un processus en trois étapes:
Sans un plan financier, il est facile de dériver dans la vie, de gagner et de dépenser de l'argent sans vraiment penser à l'avenir. Rédiger un plan financier et le vérifier tous les quelques mois pour voir si vous êtes sur la bonne voie vous aidera à savoir ce que vous attendez de la vie et vous êtes sur la bonne voie pour l'obtenir.
Si vous êtes un spécialiste de la Bible, vous avez sûrement remarqué que beaucoup de versets bibliques sur l'argent n'étaient pas couverts dans cette liste. Par exemple, cela n'inclut pas «Ne vous fatiguez pas pour devenir riche; ne fais pas confiance à ta propre intelligence. Ne jetez qu'un coup d'œil sur les richesses, et elles disparaîtront, car elles pousseront sûrement des ailes et s'envoleront vers le ciel comme un aigle. "(Proverbes 23: 4-5) ou le verset biblique le plus célèbre concernant l'argent, " Pour l'amour de l'argent est une racine de toutes sortes de maux. Certaines personnes, avides d'argent, se sont éloignées de la foi et se sont transpercées de nombreuses douleurs. "(1 Timothée 6:10).
À première vue, cela semble contradictoire. Certaines parties de la Bible parlent de comment prendre soin de votre argent, tandis que d'autres semblent suggérer que c'est une erreur de se soucier de l'argent du tout. Cependant, quand vous regardez côte à côte tous ces différents versets, vous commencez à avoir une image plus équilibrée. Le message global que la Bible envoie sur l'argent n'est pas que l'argent lui-même est mauvais - c'est juste que ce n'est pas la chose la plus importante dans la vie.
Lorsqu'il est utilisé à bon escient - pour subvenir à vos besoins, prendre soin de votre famille et aider les personnes dans le besoin - l'argent est un outil utile. Cependant, vous devriez contrôler votre argent - vous ne devriez pas le laisser vous contrôler. Plutôt que d'être obsédé par combien d'argent vous avez et comment vous pouvez en faire plus, prenez le temps d'être reconnaissant pour ce que vous avez déjà . C'est un peu de sagesse biblique qui peut profiter même à l'investisseur le plus expérimenté.
Pouvez-vous penser à d'autres versets de la Bible qui enseignent des leçons utiles sur l'argent?
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