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6 Conseils et guide d'investissement boursier pour les débutants - Liste de contrôle


Bernard Baruch, surnommé «le loup solitaire de Wall Street», possédait son siège à la Bourse de New York à l'âge de 30 ans et devint en 1910 l'un des financiers les plus connus du pays. M. Baruch, maître de sa profession, avait "L'objectif principal du marché boursier est de faire des imbéciles d'autant d'hommes que possible." Selon Ken Little, auteur de 15 livres sur des sujets d'investissement et de finances personnelles, " Si vous êtes un investisseur individuel dans le marché boursier, vous devriez savoir que le système empile le pont en sa faveur. "

Dans le même temps, il ya littéralement des centaines de milliers de personnes qui achètent et vendent des titres de sociétés sur l'une des bourses réglementées ou le NASDAQ régulièrement et ont du succès. Un résultat rentable n'est pas le résultat de la chance, mais l'application de quelques principes simples issus des expériences de millions d'investisseurs sur d'innombrables cycles boursiers.

Bien que le renseignement soit un atout dans toute entreprise, un QI supérieur n'est pas une condition préalable au succès de l'investissement. Peter Lynch, investisseur de portefeuille renommé du Fonds Magellan de 1977 à 1990, a affirmé que tout le monde a le cerveau pour suivre le marché boursier: «Si vous pouvez passer les mathématiques de cinquième année, vous pouvez le faire.

Conseils pour l'investissement boursier

Tout le monde cherche un moyen rapide et facile de richesse et de bonheur. Il semble être de nature humaine de rechercher constamment une clé cachée ou un peu de connaissance ésotérique qui mène soudainement à la fin de l'arc-en-ciel ou d'un billet de loterie gagnant.

Alors que certaines personnes achètent des billets gagnants ou des actions ordinaires qui quadruplent ou plus en un an, il est extrêmement improbable, puisque compter sur la chance est une stratégie d'investissement que seuls les fous ou les plus désespérés choisiraient de suivre. Dans notre quête de succès, nous négligeons souvent les outils les plus puissants dont nous disposons: le temps et la magie de l'intérêt. Investir régulièrement, éviter des risques financiers inutiles, et laisser votre argent travailler pour vous sur une période de plusieurs années et décennies est une façon certaine d'accumuler des actifs importants.

Voici quelques conseils qui devraient être suivis par les investisseurs débutants.

1. Fixer des objectifs à long terme

Pourquoi envisagez-vous d'investir dans le marché boursier? Aurez-vous besoin de votre argent dans six mois, un an, cinq ans ou plus? Économisez-vous pour la retraite, pour les dépenses futures des collèges, pour acheter une maison ou pour construire une succession à laisser à vos bénéficiaires?

Avant d'investir, vous devez connaître votre but et le moment probable dans le futur, vous pouvez avoir besoin des fonds. Si vous avez probablement besoin que votre investissement vous soit retourné dans quelques années, envisagez un autre investissement; le marché boursier avec sa volatilité ne fournit aucune certitude que tout votre capital sera disponible quand vous en avez besoin.

En sachant combien de capital vous aurez besoin et le moment futur où vous en aurez besoin, vous pouvez calculer combien vous devez investir et quel type de rendement sur votre investissement sera nécessaire pour produire le résultat souhaité. Pour estimer le montant de capital dont vous aurez probablement besoin pour votre retraite ou vos dépenses futures, utilisez l'une des calculatrices financières gratuites disponibles sur Internet.

Calculatrices de retraite, allant du plus simple au plus complexe, y compris l'intégration avec les prestations de sécurité sociale futures, sont disponibles à Kiplinger, Bankrate et MSN Money. Des calculatrices de coût de collège similaires sont disponibles sur CNNMoney et TimeValue. De nombreuses sociétés de courtage offrent des calculatrices similaires.

Rappelez-vous que la croissance de votre portefeuille dépend de trois facteurs interdépendants:

  1. Le capital que vous investissez
  2. Le montant des revenus annuels nets sur votre capital
  3. Le nombre d'années ou la période de votre investissement

Idéalement, vous devriez commencer à épargner dès que possible, économiser autant que vous le pouvez, et recevoir le rendement le plus élevé possible compatible avec votre philosophie de risque.

2. Comprendre votre tolérance au risque

La tolérance au risque est un trait psychologique qui est génétiquement influencé positivement par l'éducation, le revenu et la richesse (car ils augmentent, la tolérance au risque semble augmenter légèrement) et négativement selon l'âge (en vieillissant, la tolérance au risque diminue). Votre tolérance au risque est ce que vous pensez du risque et du degré d'anxiété que vous ressentez lorsque le risque est présent. En termes psychologiques, la tolérance au risque est définie comme «la mesure dans laquelle une personne choisit de risquer un résultat moins favorable dans la poursuite d'un résultat plus favorable». En d'autres termes, risqueriez-vous 100 $ pour gagner 1 000 $? Ou 1 000 $ pour gagner 1 000 $? Tous les humains varient dans leur tolérance au risque, et il n'y a pas de «juste» équilibre.

La tolérance au risque est également affectée par la perception du risque. Par exemple, voler dans un avion ou monter dans une voiture aurait été perçu comme très risqué au début des années 1900, mais moins aujourd'hui, car les vols et les déplacements en automobile sont fréquents. À l'inverse, la plupart des gens aujourd'hui ont l'impression que monter à cheval peut être dangereux et avoir de bonnes chances de tomber ou d'être contrarié parce qu'il y a peu de gens autour des chevaux.

L'idée de la perception est importante, en particulier dans l'investissement. À mesure que vous approfondissez vos connaissances sur les placements - par exemple, comment les actions sont achetées et vendues, quelle est la volatilité (changement de prix) et la difficulté ou la facilité de liquidation d'un investissement - vous risquez de considérer les placements en actions moins risqués que vous pensiez avant de faire votre premier achat. En conséquence, votre anxiété en investissant est moins intense, même si votre tolérance au risque reste inchangée car votre perception du risque a évolué.

En comprenant votre tolérance au risque, vous pouvez éviter les investissements susceptibles de vous rendre anxieux. En règle générale, vous ne devriez jamais posséder un atout qui vous empêche de dormir dans la nuit. L'anxiété stimule la peur qui déclenche des réponses émotionnelles (plutôt que des réponses logiques) au facteur de stress. Pendant les périodes d'incertitude financière, l'investisseur qui peut garder la tête froide et suivre un processus de décision analytique sort invariablement devant.

3. Contrôlez vos émotions

Le plus grand obstacle aux bénéfices boursiers est l'incapacité de contrôler ses émotions et de prendre des décisions logiques. À court terme, les prix des entreprises reflètent les émotions combinées de l'ensemble de la communauté des investisseurs. Lorsque la majorité des investisseurs s'inquiètent pour une entreprise, le cours de son action risque de baisser; Quand une majorité se dit optimiste quant à l'avenir de l'entreprise, son cours boursier a tendance à augmenter.

Une personne qui se sent négative sur le marché est appelée un «ours», tandis que leur contrepartie positive est appelée «taureau». Pendant les heures de marché, la bataille constante entre les taureaux et les ours se reflète dans le prix des titres en constante évolution. Ces mouvements à court terme sont motivés par des rumeurs, des spéculations et des espoirs - des émotions - plutôt que par une logique et une analyse systématique des actifs, de la gestion et des perspectives de l'entreprise.

Les cours des actions évoluant contrairement à nos attentes créent de la tension et de l'insécurité. Devrais-je vendre ma position et éviter une perte? Dois-je garder le stock, en espérant que le prix rebondira? Devrais-je acheter plus?

Même lorsque le cours de l'action s'est comporté comme prévu, des questions se posent: Devrais-je réaliser un bénéfice avant que le cours ne baisse? Devrais-je conserver ma position puisque le prix risque d'augmenter? Des pensées comme celles-ci vous inonderont l'esprit, surtout si vous surveillez constamment le prix d'un titre, et que vous finissez par le faire jusqu'à ce que vous agissiez. Puisque les émotions sont le principal moteur de votre action, ce sera probablement faux.

Lorsque vous achetez un stock, vous devriez avoir une bonne raison de le faire et une attente de ce que le prix fera si la raison est valide. Dans le même temps, vous devez établir le moment où vous allez liquider vos avoirs, en particulier si votre raison est avérée invalide ou si le stock ne réagit pas comme prévu lorsque vos attentes ont été satisfaites. En d'autres termes, ayez une stratégie de sortie avant d'acheter le titre et exécutez cette stratégie de façon non-monétaire.

4. Gérer les bases en premier

Avant de faire votre premier investissement, prenez le temps d'apprendre les bases sur le marché boursier et les titres individuels composant le marché. Il y a un vieil adage: ce n'est pas un marché boursier, mais un marché boursier. À moins d'acheter un fonds négocié en bourse (FNB), vous vous concentrerez sur les titres individuels plutôt que sur le marché dans son ensemble. Il y a peu de fois où chaque action se déplace dans la même direction; Même lorsque les moyennes chutent de 100 points ou plus, les titres de certaines sociétés vont augmenter dans les prix.

Les domaines avec lesquels vous devriez être familier avant de faire votre premier achat incluent:

  • Métriques financières et définitions . Comprendre les définitions des paramètres tels que le ratio cours / bénéfice, le bénéfice par action (BPA), le rendement des capitaux propres (RCP) et le taux de croissance annuel composé (TCAC). Il est essentiel de savoir comment ils sont calculés et d'avoir la possibilité de comparer différentes entreprises à l'aide de ces mesures et d'autres.
  • Méthodes populaires de sélection de stock et de synchronisation . Vous devez comprendre comment les analyses «fondamentales» et «techniques» sont effectuées, comment elles diffèrent, et où chacune est mieux adaptée dans une stratégie boursière.
  • Types d'ordres boursiers . Connaître la différence entre les ordres au marché, les ordres à cours limité, les ordres d'arrêt de marché, les ordres à cours limité, les ordres à cours limité et d'autres types couramment utilisés par les investisseurs.
  • Différents types de comptes de placement . Bien que les comptes de caisse soient les plus courants, les comptes de marge sont requis par la réglementation pour certains types d'opérations. Vous devez comprendre comment la marge est calculée et la différence entre les exigences de marge initiale et de maintenance.

La connaissance et la tolérance au risque sont liées. Comme l'a dit Warren Buffett, «le risque vient du fait de ne pas savoir ce que vous faites».

5. Diversifiez vos investissements

Les investisseurs expérimentés tels que Buffett évitent la diversification des actions dans la confiance qu'ils ont effectué toutes les recherches nécessaires pour identifier et quantifier leur risque. Ils sont également à l'aise de pouvoir identifier les risques potentiels qui mettront en danger leur position et seront en mesure de liquider leurs investissements avant de subir une perte catastrophique. Andrew Carnegie est réputé avoir dit: «La stratégie d'investissement la plus sûre consiste à mettre tous ses œufs dans le même panier et à regarder le panier.» Cela dit, ne faites pas l'erreur de penser que vous êtes Buffett ou Carnegie. années d'investissement.

La façon populaire de gérer le risque est de diversifier votre exposition. Les investisseurs prudents possèdent des actions de différentes sociétés dans différentes industries, parfois dans des pays différents, en s'attendant à ce qu'un seul mauvais événement n'affecte pas l'ensemble de leurs participations ou les affecte autrement à des degrés différents.

Imaginez que vous possédez des actions dans cinq sociétés différentes, dont vous espérez augmenter continuellement vos profits. Malheureusement, les circonstances changent. À la fin de l'année, vous pourriez avoir deux entreprises (A & B) qui ont bien performé, de sorte que leurs stocks sont en hausse de 25% chacun. Le stock de deux autres sociétés (C & D) dans une industrie différente est en hausse de 10% chacune, tandis que les actifs de la cinquième société (E) ont été liquidés pour payer une action en justice massive.

La diversification vous permet de récupérer de la perte de votre investissement total (20% de votre portefeuille) par des gains de 10% dans les deux meilleures entreprises (25% x 40%) et 4% dans les deux autres sociétés (10% x 40% ). Même si la valeur globale de votre portefeuille a baissé de 6% (perte de 20% moins gain de 14%), il vaut beaucoup mieux que d'avoir investi uniquement dans la société E.

6. Évitez l'effet de levier

Levier signifie simplement l'utilisation de l'argent emprunté pour exécuter votre stratégie boursière. Dans un compte sur marge, les banques et les sociétés de courtage peuvent vous prêter de l'argent pour acheter des actions, habituellement 50% de la valeur d'achat. En d'autres termes, si vous vouliez acheter 100 actions d'une négociation d'actions à 100 $ pour un coût total de 10 000 $, votre société de courtage pourrait vous prêter 5 000 $ pour compléter l'achat.

L'utilisation de «leviers» d'argent empruntés ou exagère le résultat du mouvement des prix. Supposons que le stock passe à 200 $ par action et que vous le vendiez. Si vous aviez utilisé exclusivement votre propre argent, votre rendement serait de 100% sur votre investissement [(20 000 $ - 10 000 $) / 10 000 $]. Si vous aviez emprunté 5 000 $ pour acheter les actions et les vendre à 200 $ par action, votre rendement serait de 300% [(20 000-5 000 $) / 5 000 $] après avoir remboursé le prêt de 5 000 $ et excluant le coût des intérêts payés au courtier.

Cela sonne bien quand le stock monte, mais considérons l'autre côté. Supposons que l'action tombe à 50 $ par action plutôt que de doubler à 200 $, votre perte serait de 100% de votre investissement initial, plus le coût de l'intérêt pour le courtier [(5 000 $ - 5 000 $) / 5 000 $].

Le levier est un outil, ni bon ni mauvais. Cependant, c'est un outil qui est le mieux utilisé après avoir acquis de l'expérience et de la confiance dans vos capacités de prise de décision. Limitez vos risques lorsque vous commencez à vous assurer que vous pouvez en tirer profit à long terme.

Dernières pensées

Les placements en actions ont historiquement bénéficié d'un rendement nettement supérieur à celui des autres types d'investissement, tout en faisant preuve d'une liquidité facile, d'une visibilité totale et d'une réglementation active pour garantir des conditions de concurrence équitables pour tous. Investir dans le marché boursier est une excellente occasion de créer une grande valeur d'actif pour ceux qui veulent être des épargnants constants, faire l'investissement nécessaire en temps et en énergie pour acquérir de l'expérience, gérer adéquatement leurs risques et être patients, permettant la magie travailler pour eux. Le plus jeune vous commencez à investir votre investissement, plus les résultats finaux - n'oubliez pas de marcher avant de commencer à courir.

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