Je lisais un article troublant l'autre jour au sujet de personnes tombant dans des ennuis financiers. Beaucoup de gens font leurs paiements par carte de crédit à temps au lieu de payer leur hypothèque. Avec le marché du logement sous l'eau, les gens donnent la priorité à leur dette de carte de crédit et d'autres factures sur leurs paiements hypothécaires. Cela va réellement à l'encontre du comportement normal. Pourtant, la tendance est à la hausse, car les consommateurs mal informés sont plus soucieux de protéger leurs scores de crédit, plutôt que de protéger leur abri. Pendant les périodes de croissance économique et de prospérité, les gens paient généralement leurs factures de la façon suivante:
Pourquoi le changement?
Le climat économique actuel a changé la façon de penser traditionnelle. Plus de gens sont prêts à sauter leurs paiements hypothécaires en raison d'être à l'envers sur leur prêt immobilier. Beaucoup de gens ne voient aucun intérêt à faire des paiements sur une maison dont la valeur est inférieure à la somme due.
Les gens sont également devenus plus concentrés sur leurs besoins à court terme. Ainsi, les gens paient les factures de carte de crédit, les factures de câble et les factures de téléphone portable d'abord parce qu'ils s'appuient quotidiennement sur ces produits. Vous ne voyez pas les résultats immédiatement de ne pas faire votre paiement hypothécaire depuis le processus de saisie prend beaucoup de temps. Beaucoup de gens peuvent vivre dans leur maison pendant un an ou plus avant que la forclusion ne soit définitive.
Le paiement de l'hypothèque est le paiement le plus important que la plupart des gens ont, de sorte qu'il est souvent considéré comme le plus lourd. Disons qu'un individu a 1 000 $ dans son compte courant. Il peut appliquer le montant total à son paiement hypothécaire de 1 000 $ ou le répartir entre ses autres factures. Au lieu de payer l'hypothèque, il est susceptible de prendre cette somme de 1 000 $ et de payer le billet de voiture, la facture de carte de crédit, la facture de câble et la facture de téléphone portable. Il pense que c'est la meilleure décision parce que cela lui permet de payer plusieurs factures.
Jetons un coup d'oeil à 3 raisons pour lesquelles il est toujours le plus logique de payer votre hypothèque en premier:
Les prêteurs hypothécaires ne prennent pas de paiements partiels.
Les sociétés de financement automobile, les sociétés de cartes de crédit et autres prêteurs prennent tous des paiements partiels, contrairement aux sociétés de prêts hypothécaires. Les prêteurs hypothécaires exigent que vous effectuiez le paiement complet chaque mois. Si vous manquez le paiement hypothécaire d'un mois, le mois suivant, vous devrez effectuer 2 paiements mensuels complets. Cela rend très difficile de rattraper vos paiements hypothécaires lorsque vous êtes à la traîne.
Les prêts hypothécaires sont des prêts garantis.
La dette de carte de crédit est un prêt non garanti, ce qui signifie qu'il n'est soutenu par aucun actif. Bien que le paiement de votre carte de crédit ne soit jamais une bonne chose, vous ne perdrez pas votre maison ou votre automobile. Le pire qu'une société de cartes de crédit peut faire est d'obtenir un jugement contre vous et chercher à joindre une saisie-arrêt à votre salaire. Prêts hypothécaires sont des dettes garanties, ce qui signifie que votre prêteur hypothécaire peut prendre votre maison pour satisfaire la dette en souffrance. Cela peut prendre un an ou plus, mais éventuellement la banque vous expulsera de votre maison.
Les paiements hypothécaires ont le plus grand effet sur votre pointage de crédit.
Le plus grand prêt que la plupart des gens obtiennent à n'importe quel moment de leur vie est leur prêt hypothécaire. Ce prêt à tempérament a le plus grand impact sur votre cote de crédit. Un défaut sur votre prêt hypothécaire entraînera une baisse importante de votre cote de crédit. Cela entraînera une réduction de votre limite de crédit existante sur d'autres prêts revolving tels que votre prêt de carte de crédit. Cela n'a aucun sens de faire des paiements par carte de crédit au lieu de paiements hypothécaires parce que le défaut de l'hypothèque résultant assèchera votre limite de crédit.
Que pensez-vous de ceci? Quelles factures doivent être payées en premier et quelle est la hiérarchie de vos paiements de factures?
(Crédit photo: robtxgal)
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